Как получить кредит с плохой кредитной историей: Полное руководство на 2025 год
Если у вас были трудности с погашением кредитов в прошлом, а сейчас срочно требуется кредит, но банки вам отказывают, не спешите обращаться к посредникам, которые требуют высокие комиссии за "гарантированное" одобрение. Вы можете найти решение самостоятельно, придерживаясь простых шагов.
Шаг 1. Разберитесь с текущими задолженностями
Если есть действующая просрочка: Получить новый кредит с открытой задолженностью почти невозможно. Сегодня банки проверяют данные сразу во всех крупнейших бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Скоринг бюро и др.). Обещания посредников, что кредит будет одобрен при активной просрочке, нереалистичны — это пустая трата времени и денег.
Если задолженности у вас закрыты:
- Просрочки до 30 дней: Практически не влияют на одобрение, особенно если они были давно.
- Просрочки от 30 до 60 дней: Ваши шансы получить кредит зависят от того, как давно они закрыты и как вы платите по кредитам сейчас.
- Просрочки более 60 дней: Возможность получить кредит есть, но только при условии давнего закрытия долгов и стабильных оплат по кредиту в последние месяцы.
Если просрочек не было но вам отказывают: Проверьте кредитную историю в БКИ, чтобы убедиться, что она отображается корректно. При обнаружении ошибок обратитесь в бюро для их исправления.
Шаг 2. Запросите информацию из Центрального Каталога Кредитных Историй (ЦККИ)
Если все долги закрыты, но банки продолжают отказывать, запросите данные в ЦККИ. За небольшую плату вы получите список бюро, где хранится ваша кредитная история. Проверьте все записи и убедитесь, что информация обновлена.
Шаг 3. Улучшайте кредитную историю
Чтобы повысить кредитный рейтинг, можно:
- Оформить товарный кредит на небольшую сумму с погашением в течение нескольких месяцев.
- Взять микрозайм в МФО, которые передают данные в основные бюро кредитных историй, и выплатить его вовремя.
Совет: Избегайте кредитов в организациях, которые не сотрудничают с крупными бюро — это не повлияет на ваш рейтинг.
Шаг 4. Официальное трудоустройство
Банки учитывают не только кредитный рейтинг, но и стабильность доходов. Укажите официальное место работы, даже если справка о доходах не требуется.
Совет: Если вы работаете неофициально, шанс на одобрение снижается. Постарайтесь найти возможность оформить официальное трудоустройство.
Шаг 5. Рассчитайте финансовую нагрузку
Банки проверяют соотношение ваших доходов и расходов, включая текущие кредиты, аренду жилья и другие обязательства. Желательно, чтобы расходы не превышали 40% от дохода.
Совет: Погасите часть долгов перед подачей заявки, чтобы увеличить шансы.
Шаг 6. Проверьте наличие долгов через ФССП
Исполнительные производства могут стать причиной отказа. Проверьте их наличие на сайте Федеральной службы судебных приставов, данные есть в свободном доступе без регистрации на сайте.
Дополнительно: Наличие больших задолженностей у ваших родственников тоже может стать причиной отказа
Шаг 7. Избегайте снижения кредитного скоринга
Скоринговый балл может быть низким из-за частых заявок на кредиты, отказов или высокой долговой нагрузки.
Совет: Не подавайте заявки одновременно в несколько банков. Начните с небольшого кредита, чтобы повысить скоринг, и затем переходите к более крупным суммам.
Заключение
Получение кредита с плохой кредитной историей возможно, если подходить к процессу обдуманно. Следуя этим рекомендациям, вы можете восстановить свою кредитную историю и кредитный рейтинг.
Больше полезной информации по теме вы можете найти в статье «Как взять кредит с плохой кредитной историей».