Новый стандарт защиты прав и интересов ипотечных заемщиков

Вы наверняка не раз видели новость про новый ипотечный стандарт. Я выписал основные его положения. Короткая выжимка внизу статьи.

Про новый ипотечный стандарт много говорят, в основном агентства его применяют в качестве подгонялки. Давайте разберем, о чем этот стандарт на самом деле.

Основная официальная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

На самом же деле - снова заботятся о банках, ведь текущая схема с удорожанием квартиры приводит к тому, что банки выдают плохо обеспеченные кредиты. Ведь предметом залога тут является квартира с завышенной стоимостью (за счет удорожания, при котором банки и выдают пониженные ставки), и банк, в случае неуплаты клиентом по ипотеке, не сможет реализовать квартиру по этой цене. Но сейчас не об этом, вернемся к стандарту.

Сам файл я прикрепил к посту, но я выписал основные пункты нового ипотечного стандарта:
- Кредитная организация обязана заранее раскрыть заемщику сведения о возможной разнице между ценой приобретения за счет ипотечного кредита недвижимого имущества и его справедливой стоимостью, а также о рисках, связанных с невозможностью отчуждения недвижимого имущества по цене приобретения в указанных случаях приобретения его по стоимости выше справедливой.
- При установлении суммы ипотечного кредита кредитная организация должна учитывать риск возможного непогашения задолженности по нему в полном объеме за счет обращения взыскания на переданный в залог предмет ипотеки в условиях волатильности цен на рынке и\или наличия издержек на продажу объекта недвижимости.
- Сумму ипотечного кредита рекомендуется устанавливать таким образом, чтобы она не превышала 80% от справедливой стоимости предмета ипотеки.
- Кредитная организация не признает в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика), кредитной организации.
- Кредитная организация не вправе получать плату (вознаграждение) за установление пониженной процентной ставки по договору ипотечного кредита от продавца (застройщика), если это влечет увеличение цены объекта недвижимости.
- К 1 июля 2025 года кредитные организации обязаны прекратить практику получения вознаграждения за установление пониженной процентной ставки, при этом до даты прекращения указанной практики выплата заемщиком платы за установление пониженной процентной ставки осуществляется исключительно за счет собственных средств заемщика.

Или, если перевести:

+ Банки обязаны детально информировать заемщиков обо всех условиях и рисках кредита до подписания договора.

+ Запретили вознаграждения банкам от застройщиков за пониженные ставки, чтобы исключить манипуляции с ценами на жилье.

+ Запретили "нулевой" первоначальный взнос, это так называемый вариант с кешбеком, при котором ПВ возвращался после сделки.

+ К 1 июля 2025 года банки должны перестать брать комиссии за пониженную ставку. А при досрочном погашении компенсировать эту комиссию.