Как защитить деньги от обесценения рубля: 5 простых стратегий
С помощью этой статьи вы сможете разобраться, как уберечь свои сбережения от инфляции и девальвации рубля, а расставить все точки над «i» вам поможет Тимур Гайнетьянов — автор курса про инвестирование, практикующий инвестор и создатель популярного телеграм-канала «Ричард Хэппи».
На сегодняшний день почти 35 миллионов россиян имеют брокерские счета (данные Мосбиржи). Это внушительная цифра — практически половина экономически активного населения страны. Однако статистика показывает, что 90% владельцев этих счетов хранят на них менее 10 000 рублей. Это значит, что большинство людей не используют инструменты которые могли бы защитить деньги от обесценения.
Что такое девальвация и почему она опасна?
Рубль — это не самая крепкая валюта. Периодически он теряет позиции по отношению к другим валютам. Этот процесс называется девальвацией — ослаблением национальной валюты.
Девальвация приводит к снижению покупательной способности денег. Например, если рубль ослабел на 20%, то за ту же сумму вы сможете купить меньше импортных товаров или валюты.
Так давайте разбираться, почему рублёвые вклады не спасают общество. Вклад под 23% годовых может показаться заманчивой идеей. На первый взгляд, он защищает от инфляции в 8–12%. Однако стоит помнить, что это всё равно вклад в рублях. Если рубль ослабнет, ваши деньги потеряют ценность относительно других валют.
Чтобы защитить сбережения не только от инфляции, но и от девальвации, нужно выбирать инструменты, которые снимают сбережения рисков, связанных с рублём.
Что такое девальвация и почему она опасна?
Самый простой способ защититься от девальвации рубля — открыть вклад в иностранной валюте. Например, юань:
- В Сбере ставки по вкладам в юанях составляют 5–6% годовых.
- В других банках, таких как Тинькофф, ставки немного ниже — около 3,5%.
Хотя доходность таких вкладов ниже, чем у рублёвых, они помогут избежать рисков, связанных с падением рубля.
Если вы хотите ещё больше дохода, обратите внимание облигации. Облигации — это фактически кредит.компании (или государству), только в данном случае вы отдаёте деньги в долг в валюте(в юанях или другой). Ключевые параметры облигаций:Срок:вы сами выбираете, на сколько времени даёте деньги. Например, от нескольких месяцев до нескольких лет. Чтобы определить срок достаточно посмотреть на «дату погашения» облигации. Это дата, когда компания вернёт деньги.
Купонный доход: раз в месяц, квартал или два раз в год вам выплачивают проценты — это и есть «купон».
Интересны облигации в первую очередь более высокой доходностью. Например, юаневые облигации предлагают доходность в диапазоне 15-17%, что делает их привлекательным инструментом для инвесторов. Такие показатели можно найти у нескольких выпусков на рынке.
Однако стоит помнить, что юань, как и любая другая валюта, подвержен девальвации. Если вы хотите минимизировать риски, связанные с конкретной валютой, стоит обратить внимание на облигации, номинированные в золоте.
Что такое золотые облигации?
На рынке Российской Федерации такие облигации предлагают компании «Полюс» и «Селигдар». Цена одной облигации равна стоимости одного грамма золота, а купонные выплаты осуществляются в рублях. Это уникальная возможность инвестировать в золото и при этом получать регулярный доход.
Золото зарекомендовало себя как надежный защитный инструмент в течение многих лет. Однако физическое золото, например слитки и монеты, не генерирует регулярного дохода., В то время как золотые облигации, такие как выпуски «Полюса», позволяют получать купоны дважды в год.
Минимальный порог для инвестиций
Для начала инвестирования в золотые облигации потребуется около 8 000 рублей. Если ваш выбор падает на валютные, минимальный входной порог составляет примерно ¥ 1000 юаней (около 14 000 рублей).
Оптимальная стратегия инвестирования заключается в комбинировании разных инструментов, подбирая их в пропорции, которая соответствует вашим целям и комфортному уровню риска.
Например:
- Золотые облигации для надежности
- Валютные облигации для защиты от девальвации рубля
Рублёвые облигации, которые сейчас предлагают доходность в диапазоне 25-30% годовых у надежных эмитентов.
Хотите углубиться в тему? Облигации — это сложный инструмент, и нюансов в их выборе действительно много. Для тех, кто только начинает знакомиться с этим рынком, на платформе Stepik доступен бесплатные курс «Основы инвестирования в облигации и создание купонного дохода». Курс отлично подойдёт новичкам, которые хотят разобраться в базовых принципах работы с облигациями и научиться создавать стабильный доход.