Новости SWIFT и обзор отзывов о зарубежных платежах

Что происходит на международном платежном рынке РФ — новости и истории реальных клиентов банков за январь 2025 года.

Всем привет! Это Виктория Гордеева, менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT (там еще больше интересного) и итоговый январский обзор событий. Круг российских банков, через которые можно отправить платеж в Европу сужается — Интеза и ЮниКредит Банк прекратили или жестко ограничили исходящие переводы в евро. Что говорят люди, которые лично сталкиваются с проблемой трансграничных переводов ежедневно? Разбираем интересные сообщения подписчиков канала.

Стиль автора постов сохраняю, чтобы не отрываться от реальности происходящего. Также в некоторых случаях даю сразу диалоги или вопрос-ответ, так более понятна ситуация.

«Тянуть больше не стоит. Сегодня, к сожалению, уже вопрос стоит не о выборе наиболее выгодного варианта, а о том, как успеть воспользоваться парой еще не прикрытых»

В январе пришли сразу несколько новостей об ограничениях международных транзакций со стороны банков. Разбираемся по порядку.

Оба банка имеют итальянское происхождение, санкции, разумеется, их не коснулись. Но Европейский регулятор давит и заставляет сокращать обороты, а значит банки-корреспонденты стран ЕС идут в отказ. В итоге Интеза отменяет исходящие платежи в евро для физлиц и юрлиц во все направления, кроме Италии. Сообщения об этом клиентам стали приходить еще во второй половине декабря. А с 15 января запрет вступил в силу.

ЮниКредит Банк с заблаговременными предупреждениями не заморачивался — 23 января разослал письма клиентам, что транзакции в евро становятся невозможны из-за сложностей с банками-корреспондентами.

Напомню, что перед этим ЮниКредит Банк постепенно ухудшал условия взаимодействия по международным операциям — новые валютные счета не открыть, комиссии выросли до 5%, минимум 500, максимум 1000 долларов США, за ведение счета в долларах или евро также нужно платить. В Интезе ситуация аналогичная.

Таким образом, работающие в РФ банки европейского происхождения скоро будут отправлять деньги только в свою страну, где собственная структура выполняет роль корреспондента. А может, пойдут по пути Райффайзенбанка и совсем прикроют возможность исходящих валютных платежей.

Те, кто собирался использовать для трансграничных операций иностранные карты, теперь могут не рассчитывать на простое и удобное оформление. Казахстанское Агентство по регулированию и развитию финансового рынка выпустило официальное постановление об ограничениях для банков. Правила вступили в силу 19 января. Новую карту теперь можно выпустить максимум на год. Действующих карт этот закон не касается. Но это не все проблемы:

Казахстан был самой привлекательной для россиян страной для оформления банковских карт Visa или Mastercard. Здесь можно было дистанционно выпустить мультивалютную карту, которая работает за рубежом и поддерживает SWIFT-операции.

— Подскажите, какой сейчас самый выгодный вариант оплатить счет за школу в Великобритании из России?

— Ищите не «самый выгодный», а вообще возможный и с наименьшими рисками. Так задача (или вопрос) будет поставлена более верно.

— Если найдете способ перевести деньги напрямую из РФ в Великобританию, и этот платеж еще и дойдет, поделитесь, пожалуйста. Очень интересно было бы узнать о существовании такой возможности.

Пользователи чата максимально четко ответили на заданный вопрос. О выгодных предложениях речь уже не идет, люди просто ищут шанс успешно доставить деньги по назначению. Особенно если это такие откровенно недружественные по отношению к России направления, как Великобритания или США.

«На сайтах СНГ-шных банков по-прежнему пишут, что сервис предоставляется. Но на прошлой неделе в одном таком банке меня честно предупредили, что при выводе крупных сумм в долларах и евро могут быть отказы»

Помимо сложностей с выпуском карт в зарубежном банке не стоит забывать о том, что это не универсальное средство. Карта рассчитана на небольшие операции физлиц, заказ с зарубежного сайта оплатить или в поездке в другую страну вместо наличных использовать. Если вы думаете, что сможете через такой счет проводить бизнес-платежи, это ошибка. Банк откажет на этапе проверки и даже поясняющие документы не помогут.

— Кто разобрался в логике ОТП, один платеж в Испанию прошел, другой вернули?

— Ее не существует. Вернули 3

— То есть, если платеж не прошел, имеет смысл пробовать слать по тем же реквизитам через неделю? А комиссию они возвращают, когда возвращается платеж?

ОТП Банк сохраняет валютные переводы в евро, юанях и тенге в разные страны. Но по факту слишком много различных факторов влияет на успешное проведение операции. И отправка средств за рубеж превращается в настоящую лотерею — помните, в СССР была популярная — Спортлото 6 из 49. В общем шанс есть, но не у всех. Сотрудники ничего не объясняют толком, кажется, что они уже устали от такой популярности банка в России.

И в продолжении темы вот этот диалог:

— Кто-нибудь имеет кейс открытия счета лично (онлайн если возможно) в венгерском ОТП, имея ВНЖ/ПМЖ другой европейской страны, с целью сделать туда перевод из российского и потом дальше себе в свою страну?

— Жители Венгрии с ВНЖ Венгрии не могут зачастую там открыть счет. Так что только если private banking какой-нибудь.

— Вот такие советы уже дают в отделе ОТП при попытке сделать 4-ый перевод.

— Их задача избавиться от Вас, а не помочь. Можно еще сказать «обратитесь в банк-корреспондент» или «попробуйте указать другой банк-корреспондент». Я не думаю, что они сами верят в свои советы, но зато Вы больше не будете их мучать какое-то время.

На вопросы клиента, как сделать так, чтобы деньги дошли, рекомендуют в банке открыть счет в венгерском ОТП. Хотя по факту — это сложно, даже нереально. А еще часто отсылают с вопросами к банку-корреспонденту. Можно подумать, что посредники общаются с клиентами по поводу платежей.

— Подскажите пожалуйста, в связи с ограничениями вывоза евро из Европы в Россию, как себя ведут пограничники, когда летишь через Турцию, например?

— Наличные евро найдут – снимут с рейса и по полной программе оформят.

В связи с тем, что запрещен экспорт банкнот государств-членов ЕС в Россию, провоз наличных может обернуться неприятностями. Парадокс ситуации в том, что прямых авиарейсов из Евросоюза в РФ нет, все летят транзитом через третьи страны. То есть можно подумать, что нет доказательств транспортировки средств в Россию. Но наличие российского гражданства уже наведет сотрудников таможни на размышления. На практике все происходит по-разному — кто-то спокойно провозит несколько тысяч евро в кошельке, а у других изымают найденные купюры. Бдительность в этом вопросе терять не стоит.

Скажите, пожалуйста, через ОТП сколько ждете, кто переводил в Европу? Может через крипту лучше?

Криптовалютные платежи могут доходить за секунды, все зависит от выбранной монеты и текущей нагрузки на ее блокчейн. А за пару часов точно все дойдет без проблем. Этим вариантом можно пользоваться, если обе стороны он устраивает. Но потребуется время на изучение всего механизма, так как без опыта сразу делать платеж рискованно. Ошибка равна потере денег, возвратов и отмен операций в криптовалютной сети не существует.

«Сейчас банки для осуществления международного перевода вообще-то не должны требовать уведомление ИФНС об открытии иностранного счета. Но если требуют, то лучше не спорить с банком, а предоставить. Тем более что каналов для свифтов почти не осталось, выбора нет»

Не удивляйтесь, что банки требуют все больше документов при отправке международного платежа. И спорить в такой ситуации действительно бессмысленно. Нужно или предоставить то, что просят, или искать другой банк. Но выбор сегодня очень невелик.

Стандартно, требуется подтвердить родство, если в назначении написали, что перевод делаете родственнику. Или документы о купле-продаже, когда платеж связан с недвижимостью или авто. Проще всего с отправкой средств самому себе, но для небольших сумм, не более 10 000 евро. Любые крупные платежи привлекают пристальное внимание банка — поэтому спросят откуда взялись деньги и с какой целью проводится операция.

Не забывайте про лимит ЦБ на операции с валютой для резидентов. Отправить со счета можно не более 1 млн долларов США в месяц, без открытия счета через платежные сервисы — до 10 000 долларов США.

Завершить этот обзор хочу примечательной цитатой подписчика:

«Если это SWIFT — подождите хотя бы месяц, чем паниковать»

Речь о сроках международных транзакций в банках. Если отправляете средства этим способом, будьте готовы, что отказы и задержки сегодня встречаются значительно чаще, чем успешное проведение платежа. Проверки усиливаются, а те, кто не хочет тратить время на контрольные мероприятия, просто отказывают, если операция связана с Россией.

Каким способом отправляете деньги за рубеж или получаете переводы из других стран? Почему выбираете именно этот вариант? Рассказывайте, жду вас в комментариях.