Абсолютно всё, что вам нужно знать о психологии денег (20-минутный гайд)

Деньги. У одних они есть. У других — нет. Одни овладели ими. Большинство всё ещё гонятся за ними. Вы можете думать о деньгах как о простых числах, таблицах и математике. Или как об уравнении, которое нужно решить. Но реальные финансовые решения принимаются далеко от калькуляторов. За обеденными столами, — с эго, гордостью, страхом и личным опытом. Давайте углубимся в странную и человеческую природу денег.

Когда дело доходит до денег, мы — сложные существа, и финансовый успех зависит не столько от того, сколько вы знаете, сколько от того, как вы себя ведёте.

Все мы родом из разных поколений, с родителями, зарабатывающими разные доходы и придерживающимися разных ценностей, живущими в разных частях света. рождёнными в разных экономических условиях с различными стимулами и возможностями. У всех нас очень разный опыт обращения с деньгами.

Люди, родившиеся в пятидесятых, шестидесятых, семидесятых годах в странах бывшего советского союза росли в условиях жесткого дефицита. Что естественно отразилось на их отношениях с деньгами.Большинство наших финансовых установок как раз оттуда.

У каждого поколения современных людей свой набор штампов, связанных с деньгами.

По словам Хаузела (автор бестселлера “Психология денег”): «Люди делают безумные вещи с деньгами. Но никто при этом не сумасшедший».

У всех нас есть уникальные мировоззрения, и поскольку нет универсально правильного способа успешно управлять деньгами, придется разбираться с собственными привычками, поведением и убеждениями.

МЫ ПРИНИМАЕМ ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ, ОСНОВЫВАЯСЬ НА СВОЁМ ЛИЧНОМ ЖИЗНЕННОМ ОПЫТЕ И СВОЁМ МИРОВОЗЗРЕНИИ.

И первый денежный инструмент, который делает вас богаче - сложный процент. И это так называемый грязный секрет Баффета.

Инфоцыгане от сферы инвестиций любят приплетать Баффета. Типа "вот смотри, он инвестировал и ты сможешь, давай покупай наш курс по инвестициям для чайников". Нет сомнений, что Уоррен Баффет считается одним из величайших инвесторов всех времён.

Но. Удивительно, что к 60 годам Баффет заработал 2 млрд долларов. А к 90 годам уже почти 140 млрд долларов.Мало кто уделяет достаточно внимания самому простому факту: состояние Баффета обусловлено не только тем, что он хороший инвестор, но и тем, что он хороший инвестор с самого детства.Благодаря инвестированию с раннего возраста (10 лет), Баффет смог использовать силу сложного процента.

Это идеальная схема - деньги зарабатывают для вас деньги.

Вы заработали деньги на своих первоначальных инвестициях, а также на процентах, которые вы заработали на основной сумме.

Инвестиции, капитализируемые с течением времени, получают доход не только от первоначальных инвестиций, но и от процентов, полученных сверху первоначальных инвестиций.

Противоинтуитивная природа сложного процента заставляет многих из нас не понимать, насколько экстремальными могут быть результаты.

Однако сложный процент может помочь вам заработать больше денег с течением времени.

Уоррен Баффет начал серьёзные инвестиции в 10 лет и имел капитал в 1 миллион долларов к 30 годам. Но миллион долларов ТОГДА - это совсем не то же самое, что миллион долларов сегодня.

Давайте представим альтернативную реальность, где Уоррен Баффет вел себя больше как большинство молодых людей в 20, в 30 лет и потратил большую часть своего раннего дохода на путешествия и несколько хороших автомобилей.

Итак, он инвестирует с 10 лет. Если бы он начал инвестировать с капитала в 25 000 долларов в возрасте 30 лет и вышел на пенсию в 60 лет, но продолжал получать удивительно высокую для Америки среднюю доходность в 22% годовых, его капитал сегодня составлял бы около 12 миллионов долларов (неплохо, но это на 99,9% меньше, чем 140 миллиардов долларов, которые у него есть сегодня).

Финансовый успех Уоррена Баффета можно объяснить финансовой базой, которую он создал в молодые годы, и его долголетием в инвестировании.

Его навык — инвестирование, но его секрет успеха — время и сила сложного процента.Рассмотрим это с другой точки зрения.Самый богатый инвестор всех времён — Уоррен Баффет.

Однако с точки зрения средней доходности он не самый лучший. Джим Саймонс, например. Это один из лучших инвесторов Америки. Лучших по показателю среднегодовой доходности.

Однако собственный капитал Саймонса составляет 21 миллиард долларов — что в 4 раза меньше, чем у Баффета.

Как это возможно? Причина в том, что Саймонс начал инвестировать уже после 50 лет.У него было меньше времени для инвестиций, чем у Баффета. Мы посчитали, что если бы он инвестировал столько же лет, сколько и Баффет, его состояние сегодня составило бы…«шестьдесят три квинтиллиона девятьсот квадриллионов семьсот восемьдесят один триллион семьсот восемьдесят миллиардов семьсот сорок восемь миллионов сто шестьдесят тысяч долларов».

Важно не недооценивать силу сложного процента. Независимо от того, насколько неинтуитивными могут показаться результаты сложного процента, его никогда нельзя игнорировать.

Оптимизм — это вера в то, что вероятность благоприятного исхода со временем будет в вашу пользу, даже если по пути будут неудачи, но когда дело доходит до денег, у всех нас есть склонность к пессимизму, которую мы храним в своих сердцах.

Однако, оглядываясь назад, ситуация в целом улучшалась с годами. Так почему мы все поголовно финансовые пессимисты? Ответ заключается в том, что ХОРОШИЕ ВЕЩИ ТРЕБУЮТ ВРЕМЕНИ и не происходят за одну ночь.

Деньги — это тема, которая привлекает пессимизм по ряду причин. Начнём с того, что деньги важны для всех нас.Когда мы слышим о чём-то плохом, происходящем в экономике, мы с большей вероятностью обратим на это внимание.

Например, Биткоин падает в цене в 2 раза за ночь - и вот он уже во всех новостях планеты. В то же время постепенный рост акций какой-нибудь крупной компании на 200%, но не сразу, а за шесть лет может остаться практически незамеченным.

Медленный прогресс привлекает меньше внимания, чем быстрые, внезапные потери, такие как терроризм, авиакатастрофы и стихийные бедствия.

Существует множество мгновенных трагедий, но мало мгновенных чудес .На практике нам не нужно быть пессимистами. Несмотря на неудачи, мы можем придерживаться убеждения, что со временем вероятность положительного исхода будет в нашу пользу.

Когда вы смотрите новости, освещающие крах фондового рынка, экономические проблемы или другие денежные проблемы, постарайтесь помнить, что ситуация, как правило, улучшается со временем.

В 1968 году в мире было примерно 300 миллионов учащихся старших классов, и из этих 300 миллионов 300 учеников учились в небольшой школе в Сиэтле под названием Lakeside.

Lakeside оказалась единственной средней школой в мире в то время, в которой был профессор с дальновидностью, чтобы арендовать компьютер, Teletype Model 30.

Это был не обычный компьютер, он был передовым для своего времени и таким типом компьютера, к которому даже аспиранты не имели доступа

.И для одного удачливого ученика Lakeside это изменило всё. Этим учеником был Билл Гейтс. В 1968 году вероятность быть учеником старших классов с доступом к компьютеру составляла примерно один к миллиону.

Билл Гейтс и его одноклассник Пол Аллен впоследствии вместе создали Microsoft.Даже в подростковом возрасте Гейтс демонстрировал исключительный интеллект, трудолюбие и видение компьютеров, не похожее ни на чьё другое.

Но посещение Lakeside также дало ему конкурентное преимущество и фору в один к миллиону.Билл Гейтс - один из богатейших людей планеты. И его очень любят приплетать везде и всюду - мол, трудитесь, и вы состряпаете великую компанию, Билл Гейтс же смог.

Но сам Гейтс 2005 году он сказал: «Если бы не Lakeside, не было бы Microsoft».То, что часто не упоминается в ранней истории Microsoft, — это третий член этой группы вундеркиндов-программистов из старшей школы.Кент Эванс.

Такой же умный, такой же дальновидный.Кент вполне мог бы быть одним из основателей Microsoft наряду с Гейтсом и Алленом. Однако этого никогда не произойдёт. В результате альпинистской аварии Кент погиб до окончания средней школы. Вероятность того, что ученик старшей школы погибнет в результате альпинистской аварии, составляет примерно один к миллиону. Так же, как чрезвычайно редкая удача подтолкнула Билла Гейтса и Пола Аллена к большому успеху.

Кент Эванс пережил чрезвычайно редкое событие и столкнулся с тем, что называют близким родственником удачи — риском.

Удача и риск — это как ветер и волны, которые определяют курс парусной лодки.

Моряк может управлять рулём и парусами, но в конечном итоге направление и скорость лодки зависят от внешних факторов, которые невозможно полностью предсказать или контролировать.

Стремление к успеху полно поворотов и изгибов, и роль удачи и риска в формировании нашей жизни — это важная перспектива, которую следует иметь в виду.

Понимание того, что успех — это сложная комбинация факторов, включая как талант, так и удачу, может помочь нам подходить к собственным финансовым решениям с большей скромностью и перспективой.

Люди хотят стать богаче, чтобы сделать себя счастливее, но ведь по сути «ключ к счастью – это способность делать то, что хочешь, когда хочешь, с тем, кого хочешь, сколько угодно долго». Стремление к материальному благосостоянию привело многих людей к более интенсивной работе и отказу от контроля над своим временем, несмотря на то, что они богаче, чем когда-либо прежде.
Однако исследования показывают, что контроль над своей жизнью является наиболее надёжным предиктором положительных ощущений благополучия, более важным, чем зарплата, размер дома или престиж карьеры. В конечном итоге, контроль над своим временем – это самая высокая дивиденда, которую может принести деньги.
Стремление к деньгам без ценности времени подобно наполнению ведра с дыркой. Как бы много воды вы ни влили, она будет продолжать вытекать. Аналогично, сколько бы денег вы ни накопили, это не принесёт долговременного счастья, если у вас нет контроля над своим временем и вы не можете наслаждаться плодами своего труда.

Фух, текст получился объемным. Надеюсь, вам будет полезно.

Напоследок хочу подсунуть вам ссылочку на свой ТГ-канал https://t.me/pretsemenov

В нем пока нет 100500 подписчиков и гиперактивности как у современных школьников, но торжественно клянусь регулярно выкатывать там самые мясные блюда из меню продуктивности, работы мозга, личной эффективности и здравого смысла. А все это напрямую влияет на количество денег в вашем кошельке