Ипотека для ИП: как получить?
Рассказываю, как предпринимателю получить ипотеку, какие проблемы могут возникнуть и как повысить шанс на одобрение кредита.
Скажу сразу Банки ИП не любят – в глазах банка предприниматель — более рискованный заемщик, чем наемный сотрудник со стабильной зарплатой
Доход предпринимателя часто разный от месяца к месяцу и банку сложно определить платежеспособность заемщика.
Поэтому к ИП предъявляют более строгие требования, а кредит могут дать, например, на меньший срок, с более высоким первоначальным взносом или ставкой. Надо быть к этому готовыми, однако шансы есть!)
Требования к ИП:
- российское гражданство предпринимателя;
- работа в статусе ИП в течение, как минимум, полугода-года;
- оборот по банковскому счету, подтверждающий ведение бизнес-деятельности;
- Подтвержденный доход ИП справками и другими документами (об этом ниже);
- Хорошая кредитная история;
- Отсутствие задолженностей перед бюджетом и фондами, а также судебных разбирательств с контрагентами и работниками по финансовым вопросам.
- Уплаченные налоги и штрафы
Какие нужны документы?
Подача документов на ипотеку для ИП требует особого внимания и подхода! Рекомендую подавать ТОЛЬКО через брокера, но если решили все-таки сами, то надо заранее связаться выбранным с банком для уточнения списка необходимых документов.
Перечень требований к ИП для одобрения каждый банк определяет самостоятельно.
Однако примерный перечень основных документов, который поможет Вам подготовиться к процедуре я дам:
- Паспорт (все страницы, даже пустые)
- СНИЛС, военный билет (при наличии), ИНН.
- Свидетельство о регистрации ИП / Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП — это подтверждают вашу регистрацию как индивидуального предпринимателя.
- Налоговая декларация за завершенный налоговый период или последний год.
- Лицензии и сертификаты (если есть разрешения на ведение определенного вида деятельности)
- Патент для ИП на патентной системе налогообложения.
- Дополнительные налоговые декларации: декларация за два последних квартала при использовании ЕНВД или за последний календарный год при налоге на доходы физических лиц.
- Анкета Банка
Что бы повысить шанс на одобрение можно приложить еще такие документы как:
- Управленческая отчетность
- Выписки по расчетному счету ИП
- Копии договоров с клиентами и подрядчиками
- Контрольно-кассовая лента (если есть)
- Выписка из ЕГРН собственного помещения для бизнеса
- Договор аренды помещения для бизнеса
А также ипотеку с удовольствием банк Вам оформит, если Вы:
- Предоставите дополнительный залог – например недвижимость или автомобиль;
- Оформите договор поручительства с лицами, имеющими серьезный доход и хорошую кредитную историю;
- Возьмете в банке доп. услуги и их продукты.
Инструкция по шагам:
Есть Два этапа, Этап первый:
Формируем с Вами приведенный выше комплект документов, далее я передаю заявку ипотечному брокеру, он заполняет банковскую анкету с нужными для Вас параметрами. После этого Ваш комплект документов направляется вместе с онлайн-заявкой в банк.
Второй этап начинается после предварительного одобрения банка:
Мы с Вами подбираем недвижимость или она уже может быть подобрана, делаем ее оценку (если дом сдан), и предоставляем уже в банк дополнительный комплект документов по объекту:
Банк оценивает и одобряет объект.
После этого назначается дата сделки (сделка может быть онлайн или оффлайн) На сделке Вы вносите первый взнос, подписываете кредитный договор, оплачиваете страховки (жизни и здоровья/объекта недвижимости)
После этого документы сдаются на регистрацию права собственности (можно онлайн)
И как только переход права собственности зарегистрирован – квартира, дом, здание, помещение для бизнеса или апартаменты Ваши 😊
А выбрать недвижимость и подать заявку на ипотеку можно вместе со мной, просто напишите мне в telegram