Почему в Японии любят платить наличными, а в Швеции картами и другие особенности национальных платежей

В каждой стране местные жители предпочитают определенный способ расчетов. Рассказываем о трендах оплаты в разных точках мира.

Рад вас приветствовать, уважаемые читатели! Я Марко Поло — маркетолог MoneyPort. Наши клиенты нередко посещают другие страны и часто сталкиваются с неожиданными для себя культурными различиями, одно из которых — финансовые привычки. В каких-то регионах местные предпочитают комфорт и пользуются банковскими картами, жители других стран выбирают электронные кошельки, а кто-то доверяет только наличным. Такие, казалось бы, мелочи, могут поставить туриста в неловкое положение в незнакомом месте — вдруг у него не окажется подходящего платежного средства. Поэтому рекомендуем перед поездкой за рубеж планировать, как лучше расплачиваться на месте. А я расскажу вам о предпочтениях россиян и иностранцев.

В Японии самым популярным способом оплаты являются наличные деньги, на их долю приходится около 80% всех транзакций. Отчасти это связано с тем, что в стране высокий уровень денежной грамотности, и многие люди чувствуют себя более комфортно, используя наличку. Кроме того, в Японии очень много компаний и заведений, которые не принимают любые формы электронных платежей.

Кредитные и дебетовые карты являются вторым по популярности способом оплаты в Японии, на их долю приходится около 15% расчетов. По статистике на конец 2022 года около 30,4% всех электронных платежей были совершены с кредитных карт. Самыми популярными системами в Японии являются Visa, Mastercard и JCB. Также около 50% японских продавцов принимают UnionPay.

Электронные кошельки постепенно набирают популярность среди японцев, и в настоящее время — это третий способ оплаты по распространенности. В Японии наиболее популярны PayPay, Rakuten Pay и LINE Pay. С их помощью можно с легкостью платить смартфоном, отправлять деньги друзьям и родственникам и рассчитываться в интернет-магазинах. Из крупных банков в Японии можно выделить Mitsubishi UFJ Financial Group и Japan Post Bank.

Резервный Банк Индии сообщил, что страна стала лидером в мире по количеству цифровых платежей, проводимых в реальном времени. Объем переводов превысил 115 миллиардов долларов США, что составляет около 48,5% от всех мировых электронных транзакций. Также с 2023 по 2024 год было совершено свыше 165 миллиардов переводов.

В Индии популярна UPI — система мобильных платежей, позволяющая делать быстрые онлайн-переводы. В настоящее время в Индии насчитывается около 350 миллионов пользователей UPI и более 340 млн QR-кодов в различных торговых точках, что упрощает проведение платежей в цифровом формате.

Экосистема UPI обширна и включает в себя более 77 мобильных приложений, в том числе Google Pay, WhatsApp, Amazon Pay. Кроме того, более 550 банков интегрированы в систему UPI, что способствует ее широкому распространению. В 2023 году UPI обработала 117 миллиардов транзакций на общую сумму 2,19 трлн долларов США. За май 2024 года платформа UPI обработала транзакций на сумму около 245 миллиардов долларов США.

Центробанк РФ провел исследование в 2023 году — около 75% населения страны предпочитают расплачиваться банковскими картами. Второе место занимают онлайн-банки и мобильные платежи, которые в ходу у 48% граждан РФ. Систему Быстрых Платежей в 2023 году использовали 28% лиц, и 24% опрошенных применяют платежные сервисы для смартфонов.

Также среди всех респондентов есть 24% тех, кто использует наличные в повседневных платежах (их доля в 2022 году составляла 27%). При этом 6% граждан выбирают исключительно электронные переводы, а 7% — только наличные средства.

За 2024 год возросло количество транзакций по СБП. За первый квартал прошлого года было совершено свыше 2,5 миллиарда таких операций, а их общая сумма составила более 10,5 триллионов рублей. Показатели увеличились в два раза в сравнении с первым кварталом 2023 года. По данным Forbes на 2024 год, наиболее надежными банками в России являются Сбербанк, Банк «ВТБ» и Росбанк (присоединен к Т-Банку).

Полной противоположностью Японии выступает Швеция, ее часто признают самой безналичной страной в мире. Большинство банковских отделений страны перестали принимать наличные. Многие магазины, музеи и рестораны теперь принимают оплату только пластиковыми картами или мобильными платежами. Терминалы поддерживают оплату бесконтактными картами.

Согласно статистике, которую публикует Центральный Банк Швеции (Риксбанк), количество платежных терминалов в стране постепенно уменьшается. В 2018 году их число составляло 275 тысяч, а в 2023 — чуть больше 238 000. Платежи по картам являются наиболее распространенной формой оплаты по количеству транзакций. Так, за 2023 год было совершено почти 4 миллиарда транзакций по кредитным и дебетовым картам на сумму 117,6 миллиардов долларов США.

Также Риксбанк сообщает, что 59% транзакций в 2021 году были совершены по карточкам. Дебетовые карты составляли их основную часть (84% от общего числа таких операций). Это связано с негативным отношением населения к кредитным долгам. В топ банков Швеции входят Nordea Bank, SEB Bank и Svenska Handelsbanken AB.

Китайцы предпочитают не искать на кассе наличные или пластиковые карты, а платить сразу смартфоном. Так, в 2022 году около 86% всех жителей оплачивали покупки именно таким способом. При этом, по сравнению с другими странами, Китай ловко обошел обычные банковские транзакции, ведь подавляющее большинство населения пользуется мобильными платежными системами. Особо популярны здесь Alipay и WeChat Pay, по данным на 2024 год, Alipay используют 92% населения, а WeChat Pay — 86% жителей страны.

Некоторые страны постепенно вводят в оборот цифровые версии внутренней валюты. В Китае цифровой юань активно используется местными жителями, за 2023 год объем транзакций с его использованием вырос с 14,5 миллиарда долларов США до 249,33 миллиарда долларов США. Количество транзакций составило 950 миллионов.

Visa и Mastercard упростили туристические транзакции, начали сотрудничать с Alipay и WeChat, снизили комиссии и внедрили токенизированную систему безопасности. В итоге китайские компании стали охотнее сотрудничать с этими системами, а туристам стало проще расплачиваться в магазинах и ресторанах.

Арабские Эмираты активно развивают передовые технологии в области платежей. Традиционные финансовые гиганты ОАЭ, такие как Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank и ADCB, продолжают доминировать на рынке. Но при этом отмечается значительный рост популярности мобильных платежей и цифровых кошельков. Liv от Emirates NBD и Apple Pay быстро распространились среди потребителей. В 2022 году около 50% населения использовали электронные платежные платформы.

На бесконтактные платежи в 2023 году пришлось более 70% транзакций в торговых точках, а рынок электронной коммерции в стране вырос на 27%. Наличные принимают везде, туристу лучше сразу с собой брать дирхамы. Также у местных жителей растет спрос на криптовалюты, объем транзакций DeFi увеличился на 74% за год. Однако мест, где можно расплатиться криптой, достаточно мало.

Из-за сложностей с международными банковскими переводами в РФ многие россияне сталкиваются с проблемами за границей. Сервис MoneyPort помогает отправить деньги в любое направление удобным способом. Клиент может внести средства с банковской карты, электронного кошелька, наличными в офисе или криптовалютой и забрать перевод любым подходящим вариантом. Пункты компании для работы с исходящей наличкой расположены в 48 странах мира, а доступных городов еще больше.

Клиент может перевести деньги на иностранную карту или счет, забрать наличные в другой стране или сразу оплатить инвойсы на оплату жилья и другие покупки. Переводы от физического лица в адрес частного лица идут от 20 минут до суток, в среднем деньги доходят за 2–3 часа, отправить можно от 500 долларов США. Платежи до юрлиц доходят в течение недели, доступны переводы от 3 000 USD.

Сервис всегда в курсе актуальных новостей платежного рынка и заранее разрабатывает несколько маршрутов для перевода денег, чтобы в любой экономической ситуации помощь пользователям.

Как вы думаете, можем ли мы прийти к тому, что наличные деньги полностью останутся в прошлом? Как бы вы отнеслись к таким изменениям? Делитесь своими мыслями на эту тему в комментариях.