Формула успеха для страховой компании в 2025 году

Рынок страхования постоянно меняется: современные технологии, новые потребительские привычки и растущие ожидания клиентов заставляют страховые компании переосмысливать свой подход к бизнесу. Особенно это актуально с появлением новых цифровых платформ и технологий.

Олеся Тибирькова, коммерческий директор и бизнес-стратег ZeBrains, поделилась секретами, как стать лидером в сфере страхования.

Какие изменения происходят в сфере страхования и какое влияние они оказывают на всю отрасль?

Государственный контроль направлен на повышение прозрачности деятельности страховых компаний и защиты клиентов от мошеннических действий. Например, сейчас все страховые компании должны обязательно размещать информацию об электронном ОСАГО на своих веб-ресурсах.

В ответ на изменяющиеся потребности клиентов страховые компании разрабатывают таргетированные продукты и услуги. К примеру, предлагают страхование детей на время их пребывания в летнем лагере. Такой подход дает возможность клиентам экономить, избегая необходимости оформлять страховку на весь год.

Страховые компании все больше используют информацию, собранную через устройства с датчиками, или так называемого «интернета вещей». Например, могут предложить более низкие ставки для водителей, которые ведут аккуратное вождение.

Сегодня пользователи редко заходят в приложения страховых компаний, отдавая предпочтения агрегаторам. Они предоставляют пользователям возможность не только узнать всю информацию, но и выбрать наиболее подходящие страховые продукты, сравнить предложения от различных компаний и сэкономить время на поиске подходящих тарифов. Благодаря агрегаторам страховые компании могут увеличить свой клиентский портфель, если предложат для потребителей выгодные условия. Но этот подход имеет риски — клиент может уйти к конкурентам, если они предложат более выгодные условия.

С каждым годом пользователи становятся все более требовательными к онлайн-сервисам и не прощают ошибок и недочетов. Интерфейс должен быть максимально простым и понятным, чтобы информация была доступна без лишних затруднений.

Ранее страховые компании реализовывали свои продукты через агентов, но сейчас они адаптируют условия страхования под каждого клиента индивидуально. Данный подход позволяет взаимодействовать с потребителями напрямую, без посредников.

Рынок страхования переживает активные изменения и развитие. В такой ситуации очень важно занять свою нишу и отстроится от конкурентов. Это можно сделать различными методами, но все они связаны с процессами цифровизации и автоматизации.

Чтобы занять лидирующие позиции на рынке, страховым компаниям нужно пересмотреть свой подход к запуску продуктов, в частности — к сбору информации о клиенте. Вместо агрегации стандартных данных (имя, почта, телефон), необходимо формировать полноразмерные профили, используя инновационные технологии и аналитику данных, чтобы качественно сегментировать клиентов по поведенческим особенностям.

Запуск новых страховых продуктов состоит из трех шагов:

Используя подход, основанный на глубоком анализе данных о клиентах, страховые компании получают возможность создавать персонифицированные продукты и тарифы, а также оперативно внедрять их на рынке. Это, в свою очередь, способствует увеличению доли рынка и укреплению позиций компании в отрасли.

Чтобы оставаться конкурентоспособной, страховая может ускорить выход на рынок (TTM) своих цифровых продуктов. Time to Market (TTM) — ключевой показатель для данных продуктов. Он измеряет скорость, с которой новая разработка доходит до пользователей.

Сокращение TTM позволяет страховым компаниям:

Цифровизация и автоматизация становятся необходимостью для успешных страховых компаний. Замена ручной обработки данных и оформления документов на автоматизированные процессы освобождает сотрудников от рутины для фокусировки на сложных задачах.

Например, оформление страхового полиса можно полностью автоматизировать, предоставив клиентам возможность заполнить онлайн-форму и получить электронный полис с помощью API.

Применение цифровых решений в страховых компаниях может охватывать практически все сферы:

Большинство страховых компаний сталкиваются с тремя основными трудностями:

Успех страховой компании на современном рынке зависит от готовности к изменениям и решению вышеперечисленных проблем. Бизнесы, которые смогут преодолеть эти трудности, получат реальные конкурентные преимущества.

Скорость — ключевой фактор успеха в мире страхования. В такой парадигме цифровая трансформация дает возможность быстрее реагировать на изменения, то есть буквально становиться первыми, кто предлагает клиентам нужные им решения.