Социальные вклады и счета: как малообеспеченные граждане смогут выгодно сохранять деньги с 2025 года

В июле 2024 года Президент подписал закон, который предоставит малообеспеченным гражданам России новый инструмент финансовой защиты — социальные вклады и социальные счета. Эти уникальные банковские продукты помогут сохранить сбережения от инфляции и упростят управление личными финансами. Разбираемся, как они работают, кто может ими воспользоваться и в каких банках их можно будет открыть.

Социальный вклад — это специальный депозит, предназначенный для граждан, получающих государственную социальную поддержку. Он позволяет сохранить и приумножить средства в условиях инфляции.

Основные условия:✅ Можно открыть только один вклад и исключительно на свое имя.✅ Максимальная сумма — 50 000 рублей, срок размещения — 12 месяцев.✅ Процентная ставка соответствует максимальной ставке банка по вкладам для физических лиц (кроме акционных предложений).✅ Проценты выплачиваются ежемесячно, а не капитализируются — деньги перечисляются на указанный вкладчиком счет.✅ Пополнение разрешено, но в пределах лимита в 50 000 рублей.✅ Снятие без потери процентов — вкладчик может забрать деньги в любой момент без штрафов и комиссий.

Социальный вклад может стать востребованным среди пенсионеров, семей с низким доходом и других получателей социальных выплат. Он не только защищает деньги от обесценивания, но и дает возможность получить дополнительный доход без рисков.

Социальный счет — это аналог накопительного счета, но с особыми льготными условиями для получателей соцподдержки.

Ключевые особенности:🔹 Доходность не ниже 50% от ключевой ставки ЦБ. Если ставка Центробанка изменится, процент по счету также скорректируется.🔹 Проценты начисляются ежедневно, а выплачиваются раз в месяц.🔹 Гарантированный процент распространяется на сумму до 50 000 рублей. Если на счете больше средств, банк сам определяет условия доходности для превышающей суммы.🔹 Открытие дебетовой карты к счету — бесплатное обслуживание и удобный доступ к деньгам.🔹 Без комиссии можно снимать до 20 000 рублей в месяц.

В отличие от обычных накопительных счетов, социальный счет гарантирует стабильную доходность и выгодные условия для людей с ограниченными финансовыми возможностями.

Для оформления потребуется подтвержденная учетная запись на «Госуслугах». Заключение договора будет проходить в электронной форме с использованием электронной подписи (любой из доступных: простой, неквалифицированной или усиленной квалифицированной).

Почему через «Госуслуги»? Это позволит банку моментально проверить, числится ли вкладчик в Единой государственной информационной системе социального обеспечения (ЕГИССО).

Нет, повторное оформление не допускается. Банки передают данные обо всех открытых соцвкладах и счетах в специальный реестр. Если клиент уже имеет один из этих продуктов, другой банк при проверке увидит эту информацию и откажет в открытии нового счета или вклада.

Банки регулярно обновляют данные о вкладчиках через ЕГИССО. Если статус малообеспеченного гражданина изменится, соцвклад и соцсчет не будут продлены. В этом случае банк вправе изменить условия, но обязан уведомить клиента минимум за 30 дней.

📅 С 1 июля 2025 года открыть соцвклад или соцсчет можно будет в системно значимых банках России. Их актуальный список доступен на сайте Центробанка (раздел «Финансовые рынки» → «Банковский сектор» → «Перечень системно значимых кредитных организаций»).

📅 С 1 января 2027 года к программе смогут присоединиться все остальные банки.

Социальные вклады и счета — это новый уровень поддержки для малообеспеченных граждан. Они позволяют не просто сохранить, но и приумножить свои средства без риска потери доходности. Гибкие условия, возможность снятия без потерь и удобное управление через «Госуслуги» делают эти продукты доступными и полезными для миллионов россиян.

С 2025 года финансовая защита станет еще надежнее — воспользуйтесь этим шансом на стабильность!

Источник: