Почему банки блокируют международные переводы и как этого избежать

Блокировка или отказ в проведении трансграничной операции сегодня встречается чаще, чем успешное исполнение перевода. Разбираемся в причинах и ищем обходные пути.

Доброго дня! С вами Виктория Гордеева, менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT. Много банков, хороших и разных, работает в России и других странах. Текущая ситуация в мире накладывает определенный отпечаток на их деятельность и доступность услуг для россиян. Попробуем вместе с вами выяснить, что влияет на решение кредитной организации отказать в исполнении международного перевода. А также подумаем, есть ли способ избежать негативного результата.

Основная задача — найти банк, который подходит под конкретную платежную задачу. Условия и ассортимент услуг у каждой кредитной организации отличаются, а именно ограничен список стран и валют. Какие особенности еще есть в банковской сфере России разбираемся далее.

Большинство российских банков, в первую очередь крупные организации с развитой федеральной сетью и учреждения, где собственником полностью или частично выступает государство, отключены от SWIFT. Это одно из основных последствий попадания банка в санкционный список. В результате возможность отправлять деньги в другие страны посредством именно этой международной системы теряется. Поэтому вы не найдете в Сбере, ВТБ или Альфа-Банке платежей в США, Францию или Великобританию, к примеру. Даже в дружественные или нейтральные страны, такие как ОАЭ или Катар, тоже свифт-платеж не отправить. По причине санкций нет операций в долларах и евро.

Но в некоторые направления лишенные SWIFT банки все-таки переводы делают за счет альтернативных каналов. Например, Сбер работает с Индией, а ВТБ с Китаем, потому что у них там открыты дочерние точки. Также активно используется российский аналог свифт, СПФС. При помощи отечественной системы обслуживаются все операции внутри России, а также возможны транзакции в дружественные государства, банки которых подключены к СПФС.

Список вариантов на этом не заканчивается, кредитные организации не спешат отказываться от зарубежных платежей — ищут дополнительные способы. Благодаря этому работает отправка денег в страны СНГ и другие дружественные направления, например, Сербию, Вьетнам, Таиланд.

Вторая обособленная группа российских банков — оставшиеся на рынке организации с зарубежным собственником. Этот факт позволяет избежать санкций, так как США и ЕС не хотят или не могут ограничивать деятельность бизнеса, доходы от которого идут в другую страну. Кто сохранил возможность отправлять и получать SWIFT-платежи:

Но на практике статус «вне санкций» ничего не меняет, остается связь с Россией. Поэтому переводы доходят не всегда, а условия операций оставляют желать лучшего.

Многие такие банки даже новые валютные счета перестали открывать, и оказывают трансграничные услуги только существующим клиентам. Учреждения не справляются с наплывом клиентов, у которых не осталось других способов перевести деньги за границу. Поэтому появляются лимиты на минимальную сумму платежа, высокие комиссии, недоступность многих валют.

Ключевая причина блокировки кроется в банках-корреспондентах, через которых проводятся операции. Например, Интеза с января 2025 года отправляет евро только в Италию через свою материнскую структуру, а АТБ не гарантирует доставку долларов США. Почему происходит отказ или, наоборот, перевод доставляется успешно, никто не знает.

Если вы думаете, что есть шанс отправить средства в другую страну через малоизвестные кредитные организации, о которых не слышали в ЕС или США, то это заблуждение. Локальные банки попросту перестали предлагать эту услугу. Так проще, чем разбираться с толпой страждущих клиентов, рисковать попаданием в санкционный список, тратить дополнительные деньги на проверки документов и розыск операций.

К концу февраля ожидается новый пакет санкций от ЕС, и уже был анонс, что туда попадут еще 15 российских банков. Кто именно станет очередным счастливчиком, заранее неизвестно. Если вы планируете в ближайшее время делать международный платеж через свифт, учитывайте, что именно ваш банк может оказаться под запретом, а это равно блокировке находящегося в процессе доставки перевода на длительный срок.

Принимающая сторона в лице иностранных кредитных организаций в большинстве случаев и является виновником заблокированного перевода. Российский банк просто не примет неподходящую операцию в работу, ваши деньги останутся при вас. А зарубежные игроки, в том числе корреспонденты, находят причину заблокировать транзакцию. В итоге средства замораживаются на неизвестное время. Объясняю, что происходит чаще всего.

Проверки международных операций были всегда, задолго до санкций. Банковский комплаенс — это норма практически для всех стран, как способ борьбы с отмыванием нелегальных доходов. Но из-за экономического эмбарго платежи, хоть как-то связанные с Россией, теперь проходят проверки в усиленном режиме. Это все требует значительных временных затрат, нужно проверить плательщика и получателя, цель перевода, источник происхождения средств, а также заглянуть в многочисленные санкционные листы. Пока идут проверки, деньги ждут на счете.

Под санкциями могут быть не только банки, а также люди, компании, товары. То есть запрещено платить тому или за то, кто или что находится в стоп-листе.

Основная опасность кроется в том, что пока деньги идут или операция проверяется на разных этапах, кредитная организация могут успеть подпасть под санкции. И тогда средства блокируются. Чтобы их вернуть, нужна специальная лицензия от финансовой структуры той страны, на территории которой произошла блокировка. Не всегда это пункт назначения вашего перевода, который могли поймать по пути в банке-корреспонденте другого государства.

Отправителю нужно заполнить заявление в электронном виде, объяснить обстоятельства и доказать, что деньги никак не связаны с санкциями. Всю информацию можно найти на официальном сайте соответствующего ведомства. Например, в США этими вопросами ведает OFAC (Office of Foreign Assets Control), а в Великобритании — OFSI (Office of Financial Sanctions Implementation).

Прежде чем обращаться за лицензией, убедитесь, что платеж действительно заблокирован, а не просто завис на проверке. Банк должен отправить уведомление в организацию свой страны о факте блокировки. Также будьте готовы к длительному ожиданию, оформление разрешения занимает не менее полугода, а то и 8–10 месяцев. Повлиять на срок никак нельзя.

Если процедура прошла успешно и лицензия выдана, платеж будет завершен — дойдет до несанкционного банка или вернется в несанкционный банк. Если к этому моменту оба учреждения уже находятся под запретом, нужно просить разрешения на перевод денег в стороннюю кредитную организацию, разумеется, свободную от санкционного режима.

Не менее распространена ситуация, когда деньги блокируются из-за банальной опечатки или неправильно оформленного платежного поручения. Не туда вписали отчество, забыли добавить код назначения платежа, ошиблись в номере IBAN и так далее. Самый лучший исход такого происшествия — ваш банк не пропустил платеж, система выявила ошибку. Отлично, можно все исправить. Немного хуже — деньги ушли, но банк-получатель не смог идентифицировать адресата и вернул транзакцию. И совсем неприятно может быть, если ни на этом берегу, ни на том ошибку не заметили, и ваши деньги достались постороннему лицу.

Пока суть да дело перевод, соответственно, будет заблокирован.

К сожалению, у меня нет универсального лекарства от этой проблемы. Все слишком непредсказуемо и изменчиво на международном платежном рынке. Чтобы выстроить стратегию при работе с банками, важно учитывать массу факторов. Приведу несколько советов, которые могут повысить вероятность успешного SWIFT-платежа, но не гарантировать его:

А еще рекомендую вам, конечно, переходить в наш канал @goswift и подписываться. Присоединяйтесь к сообществу, которое ежедневно следит за международными транзакциями и делится полезными лайфхаками. Задавайте вопросы или просто знакомьтесь с информацией.

Приходилось сталкиваться с блокировкой трансграничного платежа? Что делали, как решали проблему? Делитесь опытом в комментариях.