Экономия или инвестиции: что выбрать для финансового успеха?

Что важнее для финансового благополучия — экономия или инвестиции? Этот вопрос волнует любого, кто мечтает о безбедной жизни.

Добиваться стабильности в сфере финансов принято двумя способами. Одни предпочитают копить деньги. Другие утверждают, что средства должны работать. Попробуем разобраться в плюсах и минусах каждой стратегии.

Говоря об экономии, имеют в виду накопление ресурсов путём сокращения расходов. Это традиционный способ сберечь средства и приумножить свой капитал. Он испробован многими поколениями. Откладывать деньги – достаточно эффективная стратегия, но она связана с определёнными неудобствами.

Под инвестициями подразумевают вложение средств в акции, паевые инвестиционные фонды, облигации. У таких действий есть чёткая цель – уберечь капитал от инфляции и приумножить его. При благоприятном развитии событий вложенные деньги начинают приносить прибыль. Но в инвестировании всегда есть доля риска.

Рассмотрим подробнее положительные и отрицательные моменты экономии и инвестирования. Это поможет разработать оптимальную стратегию для достижения финансового успеха.

Сегодня люди привыкли тратить больше, чем зарабатывают. Уже не принято копить на дорогие вещи. Всё чаще их приобретают в кредит. Но процентная ставка не радует заёмщиков.

С большого экрана нам каждый день рассказывают о возможностях кредитных карт. Но при этом умалчивают о проблемах, которые подстерегают их неосторожных владельцев. Привычка жить в долг не приводит к добру.

В эпоху потребления люди привыкли обзаводиться вещами, которые им не так уж нужны. Этому способствует развитие торговли в Интернете. Выбирая тот или иной товар онлайн, мы принимаем решение о покупке легче, чем при посещении магазина в реальности. Один из лучших способов научиться экономить – покупать только то, без чего нельзя обойтись.

· бережливое отношение к деньгам;

· максимальное сокращение повседневных трат;

· отказ от расходов на удовольствия и импульсивных покупок.

Большая часть людей далека от финансовой грамотности. Мало кто понимает, что доступность покупок в кредит может обернуться разорением. Получается, что экономия – это очень скучный, но самый разумный путь. Другое дело, что не каждый готов по нему идти.

Нет сомнения в том, что сбережение средств даёт преимущества. Мы живём в непростое время. Защитить себя от резких поворотов судьбы получается не всегда.

Эксперты по финансовому успеху настойчиво рекомендуют каждому из нас сформировать «подушку безопасности». По их мнению, у человека должен быть отложен неприкосновенный запас денег. Это сумма, которой хватит на оплату жизненно важных расходов в течение шести месяцев. Такая мера поможет удержаться на плаву в случае форс-мажорных обстоятельств (например, при потере заработка).

Честь и хвала всем, кто уже обзавёлся такой подушкой безопасности. Но суровая реальность заставляет нас сделать неутешительный вывод. Без серьёзной мотивации накопить сумму, которой хватит на полгода, способны далеко не все.

Взяв за основу принципы сбережения, можно в будущем ощутить их достоинства.

1. Защитить семейный бюджет от неоправданных расходов. С привычкой сорить деньгами можно и нужно бороться. Лучше отказаться от очередной обновки или отложить путешествие, чем столкнуться с нехваткой денег.

2. Снизить долговую нагрузку. Так можно постепенно закрыть кредитные карты, не делая новых долгов.

3. Создать ту самую «подушку безопасности», с которой можно чувствовать себя защищённым от ударов судьбы.

Согласитесь, это уже немало.

У стратегии сбережения ресурсов есть определённые минусы. Деньги, которые лежат мёртвым грузом, не дают человеку возможности приумножить свой капитал. Даже помещённые на счёт в банке они дают невеликий процент. А рост инфляции неуклонно снижает их покупательную способность.

Тем, кто намерен заставить свои накопления приносить прибыль, стоит задуматься об инвестициях. Позволить свободным деньгам терять свою ценность, значит расписаться в своей финансовой беспомощности. Гораздо выгоднее вложить их в активы сегодня, чтобы иметь дополнительный доход без особых усилий завтра.

Выплаты пенсионерам не настолько велики, чтобы люди могли разрешить себе бездействовать в ожидании обеспеченной старости. Грамотно инвестировать с молодых лет – лучший способ не остаться у разбитого корыта после выхода на пенсию.

Вложение денег имеет свои плюсы:

1. Позволяет инвестору стать богаче.

2. Защищает сбережения от инфляции. В то время как деньги дешевеют, активы набирают стоимость.

3. Даёт возможность диверсификации. Чтобы снизить риск убытков во время кризиса, можно распределять свои деньги в разные активы – стабильные и умеренно рискованные.

Удача в любом начинании сопутствует тем, кто имеет знания и опыт. Успешность инвестора во многом зависит от этих факторов. Инвестирование, основанное на эмоциях и интуиции, зачастую приводит к потерям.

Новичков раздражает долгосрочная природа инвестиций. Это понятно – прибыль нужна каждому здесь и сейчас. С другой стороны, наивно ожидать от вложений мгновенного результата.

Прежде чем сделать выбор в пользу сбережений или вложений, полезно предпринять следующее:

1. Здраво оценить своё финансовое положение. Соотнести доходы и расходы. Только после этого можно принимать решение об инвестировании.

2. Определить финансовые цели. Без них продвижение в сторону успеха может быть очень медленным.

3. Разработать инвестиционный план.

4. Сформировать стратегию инвестирования (агрессивную, умеренную, консервативную).

5. Выбрать инструмент инвестирования.

6. Вкладывать деньги регулярно.

Особое значение имеет постановка цели – долгосрочной или краткосрочной.

Эффективная цель при инвестировании соответствует ряду требований:

· является актуальной и значимой;

· определена во времени;

· является реально достижимой;

· имеет конкретную формулировку.

Скупать ценные бумаги без определённой стратегии – заведомо проигрышная позиция. Она ведёт к потерям сбережений.

В любом деле главное – мотивация. Если человек остро заинтересован в сбережении денег, убеждать его сократить траты не придётся. Отказавшись от второстепенных покупок, можно откладывать оставшиеся деньги. В копилку или на специальный счёт – не имеет значения.

Тем, кто твёрдо решил улучшить своё финансовое положение, придётся пересмотреть свой бюджет. Для этого нужно ежедневно фиксировать все расходы и доходы. Это поможет предотвратить нежелательные траты. Хорошим подспорьем являются специальные приложения, которые легко установить на компьютер или смартфон.

Для начала неплохо освоить базовые принципы инвестирования. Это сведёт к минимуму ошибки. Теоретически подкованный новичок будет чувствовать себя увереннее при заключении первых сделок.

Следующий шаг связан с созданием инвестиционного профиля. При этом учитываются такие показатели:

· цели инвестирования;

· уровень риска;

· финансовые возможности;

· сроки инвестирования.

В зависимости от этих факторов выделяют умеренный, агрессивный и консервативный профили.

После этого можно определиться с выбором подходящих инструментов инвестирования. Самыми популярными и доступными из них остаются драгоценные металлы, облигации (государственные и корпоративные), паевые инвестиционные фонды, акции.

Если говорить о степени риска, то самыми надёжными считаются государственные облигации. Люди с авантюрным складом характера готовы инвестировать проекты, связанные с криптовалютой. Но результат таких вложений обычно непредсказуем.

Диверсификация профиля позволяет сделать риск инвестирования минимальным. Следует приобретать ценные бумаги разных организаций. Тогда в любой кризисной ситуации есть возможность сохранить свои деньги и приумножить накопления.

Выбирая между экономией и инвестированием, не стоит быть категоричными. Каждая из этих финансовых стратегий хороша по-своему, но имеет свои слабые места. Неразумно пользоваться только одной из них, пренебрегая возможностями другой.

Всем, кто заинтересован в укреплении своего материального благополучия, надо составить комбинированный финансовый план. В нём можно с успехом сочетать принципы экономии и инвестирования.

Специалисты по антикризисному управлению рекомендуют гражданам повышать грамотность, изучать финансовые инструменты и правильно распоряжаться своими деньгами.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией