Сколько на самом деле идет платеж через SWIFT? Разбираем подводные камни
Почему некоторые SWIFT-переводы требуют несколько дней или даже недель? Объясняю, как устроена эта система и от чего зависит скорость операции.
Доброго времени суток, друзья! На связи Виктория Гордеева, менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT. Сегодня я отвечаю на один из популярных вопросов о длительности проведения транзакций через систему SWIFT. Какой срок считается нормой и когда уже нужно бить тревогу, если деньги не дошли — посмотрим, как все устроено в банках.
Суть и функции SWIFT
SWIFT передает не деньги, а информацию между банками разных стран. Это именно способ межбанковской коммуникации в едином стандарте, чтобы сделать переводы на дальнее расстояние простыми и быстрыми. Использование системы позволяет без ошибок передавать и принимать данные о финансовых операциях. К свифт подключены более 13 тыс банковских учреждений по всему миру.
Для внутренних транзакций страны используют собственные системы, а универсальный международный канал нужен, когда деньги уходят в другое государство. Для этого у каждого банка есть свой SWIFT-код, по которому идентифицируется получатель денег. Кроме того, кредитной организации требуется специальное ПО, которое обрабатывает трансграничные переводы по нормам СВИФТ.
Как происходит сам платеж, разберем на примере:
- Компания оплачивает инвойс в Турцию. Для этого сотрудник заполняет платежное поручение и отправляет документ в банк, в котором у ООО открыт расчетный счет.
- Банк списывает деньги со счета компании и переводит их на корреспондентский счет банка в Турции. А через SWIFT отправляет сообщение о том, кому нужно зачислить эту сумму.
- Турецкая кредитная организация проводит проверку транзакции по нормам системы и, если не обнаружено нарушений, зачисляет средства на расчетный счет контрагента.
Такие операции доступны и бизнесу, и физлицам в офисе банка или онлайн через приложение. Также допускается взнос денег наличными, тогда перевод проводится без открытия расчетного счета.
Факторы, которые влияют на скорость платежа
Самый большой минус SWIFT — это и есть непредсказуемость сроков. Нет единых нормативов или точных регламентов, которые бы помогли определить, сколько займет времени конкретная операция. Обычно требуется несколько рабочих дней.
Если банки получателя и отправителя имеют корреспондентские счета друг у друга, все будет быстрее. А когда приходится прибегать к сторонним учреждениям для транзита средств, скорость замедляется, потому что каждое звено в этой цепочке будет проверять операцию на входе и выходе. Подробнее о том, почему задерживается SWIFT-перевод, я рассказывала в этой статье.
Плюс несмотря на широкое распространение свифт в мире, не все банки и страны пользуются этой системой. В России из-за санкций от SWIFT отключено большинство крупных банков. Это значит, что отправить или принять через них зарубежный перевод по этому каналу совсем нельзя.
Те банки, которые все-таки сохранили возможность отправки денег через СВИФТ, не могут гарантировать их успешную доставку адресату. Причина — усиленные проверки от принимающей стороны и всех встречающихся на пути посредников. Некоторые организации вообще закрывают движение денег по своим счетам, если это связано с Россией.
Например, с января 2025 года банк «Интеза» не отправляет платежи в евро в другие страны, кроме Италии, где расположена его материнская структура. То есть нарушены взаимосвязи с банками-корреспондентами из остальных европейских государств — они не принимают транзакции из РФ.
Полезные советы при отправке SWIFT-перевода
Если вам удалось найти российский банк, который делает транзакции через свифт, будьте готовы ожиданию, а также к возможному возврату операции без исполнения. Некоторые клиенты отправляют один и тот же платеж по 2–3 и даже 5 раз. Почитать реальные истории можно в обзоре отзывов на этом канале.
Не стоит бить тревогу, если через пару дней деньги еще не дошли. 7–10 дней будут нормальным сроком для не сильно сложного маршрута. Потому что нужно много чего проверить, начиная от санкционных списков, заканчивая происхождением средств. Заранее подготовьте все необходимые документы, которые поясняют назначение и суть операции — контракты, договоры, справки, свидетельства о родстве и так далее в зависимости от цели транзакции.
Если получится, можно заранее узнать, через каких корреспондентов работает ваш банк, чтобы знать, где искать деньги в случае чего. Также клиенты могут отслеживать путь перевода через специальный трекинг.
Если прошло более месяца, будет вполне разумно узнать судьбу отправленных денег — есть опция розыска или отзыва платежа. Это платно и тоже не быстро.
Подробно об актуальных новостях платежного рынка и работающих схемах отправки денег за рубеж читайте на нашем канале @goswift. А сколько длился ваш последний SWIFT-перевод? В какую страну отправляли деньги? Рассказывайте в комментариях.