Конец эры подделанных чеков: что такое IDP, и почему мошенники грустят
Если нейросети такие умные, почему с их помощью до сих пор не предотвращают преступления? А ведь предотвращают! И речь даже не о камерах наблюдения с функцией распознавания лиц, а о такой штуке как интеллектуальная обработка документов. Именно она помогает предотвращать мошенничества с документами, к которому иммунитета нет, пожалуй, ни у одной сферы в мире, начиная с ритейла и заканчивая финансами.
Интеллектуальная обработка документов, или IDP, — это автоматическая проверка подлинности с использованием алгоритмов машинного обучения, обработки естественного языка и оптического распознавания символов. Эти технологии позволяют нейросети буквально «читать» бумаги, причем ИИ может делать это легко и быстро — куда быстрее, чем сделает человек, и с меньшей вероятностью ошибки из-за человеческого фактора. Кроме того, нейросети еще и обучаются, а еще могут спрогнозировать разные способы мошенничества — буквально предугадать их и предотвратить.
Конкретно ИИ в деле обработки документов делает сразу несколько важных вещей:
- обнаруживает странности — например, что-то подозрительное в инвойсах или чеках;
- определяет подлинность документов — для этого используется перекрестная проверка по нескольким источникам;
- идентифицирует дубликаты — это нужно в ситуации, когда мошенники корректируют в фоторедакторах реальные документы;
- масштабируется — ИИ не сложно проверить миллионы документов, на что у человека ушло бы неадекватное количество времени.
Например, есть программы лояльности, которые сейчас имеются практически у всех магазинов и крупных сетей. Их цель — вознаградить покупателей, завоевать их лояльность и таким образом стимулировать покупать больше. И есть мошенники: они создают кучу аккаунтов, чтобы получать бонусы, предоставляют фейковые чеки и абьюзят программы возврата покупок. Иногда даже взламывают чужие аккаунты, чтобы списать бонусы в свою пользу.
Что делает интеллектуальная обработка документов:
- проверяет чеки, определяя подделки, дубликаты и измененную информацию;
- обнаруживает подозрительные паттерны, например, несколько запросов от одного пользователя из-под разных аккаунтов.
Так что получить бонусы за покупку, которую не совершал, становится практически невозможно.
Другой пример — займы, взятые из-под фейковых или чужих документов. Довольно распространенная вещь, в том числе в России. ИИ сканирует документы на предмет поддельной или измененной информации, верифицирует личность заемщика, даже совершает перекрестный анализ, поднимая данные из других финансовых организаций.
Понятно, что проверить все может и человек, но без нейросетей это происходит дольше, требует умственного напряжения, приводит к ошибкам. В конце концов, не всегда есть люди для этого, и не всем хочется заниматься рутинной монотонной работой. Интеллектуальная обработка документов набирает популярность за рубежом — и почти наверняка станет востребована и в России, как становятся востребованными «общие» нейросети. Особенно учитывая, что крупные банки сами инвестируют в разработку ИИ-систем — взять тот же Сбер с его GigaChat и Kandinsky.