Финансовый план: зачем он нужен и как помогает избежать дорогостоящих ошибок
Перед основной консультацией на предварительной встрече у меня часто спрашивают: зачем мне финансовый план, и без него все понятно и ясно.
Я, как финансовый консультант и активный пользователь своего личного финансового плана уже как 10 лет, точно могу сказать, что личный финансовый план нужен каждому не зависимо от уровня доходов, их постоянства и уровня финансовой грамотности человека.
Финансовый план помогает упорядочить мысли, в первую очередь, и реально посмотреть на свой финансовый уровень как бы со стороны, соответственной принять необходимые меры по исправлению ситуации.
Нередко получается так, что человек приходит на консультацию с одной задачей начать инвестировать, а выходит с понимаем:
• сколько мне нужно инвестировать,
• какой пассивный доход я хочу, а какой реально могу иметь, через какой период,
• смогу ли через 2-3-4 года сменить автомобиль или продлю срок данной покупки,
• достаточно ли выделил средств на подушку безопасности или они в излишке и лучше часть направить в инвестиции,
• а еще подрастают дети и нужно подумать о стоимости их образования.
А еще человек планирует, например, взять кредит или ипотеку на приобретение жилья, но часто переоценивает свои возможности и попадает в глубокую долговую яму, потому что переоценил свои возможности и не учел возможные риски.
Все вышеперечисленные и многие другие вопросы мы прорабатываем на консультации.
Для примера приведу один из недавних кейсов.
Алексей пришел с запросом начать инвестировать с 35k$ и ежемесячно направлять в инвестиции 500$.
Я уточнила, он хочет просто начать инвестировать или для начала поработать с личным финансовым планом, а потом уже перейти к инвестированию.
Алексей ответил, что все финансы у него под полным контролем, не понимает особой ценности плана, но ему просто интересно, что в итоге получится, поэтому выбирает формат работы с составлением личного финансового плана.
А в итоге получилось, что Алексей может начать инвестировать с 500$ в месяц, а выделенная сумма для инвестирования, которую он определил, остается для закрытия других задач, которые он до консультации упустил из внимания, а некоторые расходы недооценил.
Акцентирую внимание на том, что у Алексея реально оказались все финансы под его полным контролем.
Мне как финансовому консультанту выгоднее, чтобы человек начал инвестировать сейчас и побольше сумму. Но для клиента это не всегда лучше это сделать сейчас, иногда целесообразно сдвинуть сроки и уменьшить сумму. Я это оцениваю исходя из опыта и практических кейсов клиентов, моя репутация для меня очень важна.
Распространенный вопрос: почему я должен вам доверять?
Я всегда отвечаю: не должен. Как можно доверять человеку, которого впервые видишь? А вот когда мы пройдем несколько этапов успешного решения сложных задач, тогда уже можно поговорить о доверии.
Нужен финансовый план или нет, каждый решает сам, я не настаиваю. Но как показывает практика, финансово успешнее тот, кто этот план имеет.
Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!
Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович»