"Кредитный коллапс: почему банки массово отказывают россиянам и чем это грозит экономике?"
Розничное кредитование в России стремительно сжимается: отказы по заявкам бьют рекорды, а выдача кредитов падает до минимума. Что стоит за этим кризисом и грозит ли стране экономический спад?
1. Шокирующая статистика: 75% отказов
По данным НБКИ, в феврале 2025 года:
🔴 75,2% заявок на потребительские кредиты отклонены — на 4,1 п.п. больше, чем год назад.
🔴 81,1% отказов по автокредитам.
🔴 84% — по POS-кредитам (в магазинах).
Хуже всего приходится заемщикам с низким кредитным рейтингом (1–250 баллов):
- 96% их заявок банки даже не рассматривают.
"Люди с доходом ниже 50 тыс. рублей фактически выброшены с кредитного рынка", — отмечают эксперты
2. Почему банки перекрыли кредитный кран?
(1) Запредельные ставки
- Потребительские кредиты под 30–40% годовых.
- Даже надежные заемщики не берут такие условия.
(2) Жесткие требования ЦБ
- Банки обязаны проверять доходы и долговую нагрузку.
- Введены лимиты на высокорисковые кредиты.
(3) Волна дефолтов
- Число неплательщиков растет, банки не хотят рисковать.
- Коллекторы снижают цены на проблемные долги.
"Сейчас кредиты берут только те, кто готов вернуть их за пару месяцев… или не вернуть вообще", — говорит юрист Полина Гусятникова.
3. Эффект домино: что будет дальше?
🔻 Авторынок — продажи новых машин упали, кредиты не дают.
🔻 Ипотека — даже госпрограммы не спасают от снижения выдачи.
🔻 Ритейл — без POS-кредитов проседают продажи техники и мебели.
Главный вопрос: Обрушит ли это экономику?
✅ Оптимисты:
- Рост ВВП пока держится (3% в январе).
- Бизнес переходит на другие источники финансирования.
❌ Пессимисты:
- Без кредитов замедлится потребление → сократятся доходы компаний → уволятся сотрудники.
- К 2026 году рост ВВП может упасть до 1,5%.
4. Когда ждать смягчения?
🔹 Апрель 2025 — ЦБ может начать снижать ключевую ставку.
🔹 Конец 2025 — если инфляция успокоится, кредиты станут доступнее.
Но даже тогда:
- Банки не вернутся к "халявным" кредитам.
- Проверки заемщиков останутся жесткими.
Вывод: что делать обычным людям?
1 Не брать кредиты под 30%+ — это кабала.
2 Копить на крупные покупки.
3 Улучшать кредитную историю (платите по счетам!).
Кредитный бум закончился. Теперь выживают самые финансово грамотные.