Почему "рассрочка" у маркетплейсов — это скрытый микрозайм с ловушками?
🧐 Я вот всё больше наблюдаю, как в последнее время маркетплейсы агрессивно продвигают покупки в рассрочку, но мало кто понимает, что за красивой упаковкой скрываются микрозаймы с грабительскими ставками. Поэтому я на примере Ozon решил разобраться и рассказать вам, как кредиты маскируются под рассрочку, и почему это может быть опасно для вашей кредитной истории.
Поэтому располагайтесь поудобнее, и я попытаюсь разложить всё по пунктам, чтобы было максимально понятно:
1 Фактически это не банковская рассрочка, а займ МФО
Чтобы вы понимали, денежные средства вам выдаёт не Ozon, а некая микрофинансовая организация под названием «Озон Кредит». И главный подвох состоит в том, что ставки по этим займам порой доходят до 70% годовых (!!), что вдвое выше, чем по банковским кредитным картам. Разумеется, условия зачастую прячутся в "Индивидуальных условиях договора", и о них вы узнаете только после оформления кредита.
2 Скрытие реальных условий займов
Думаю, вы частенько в интернете видите баннеры примерно такого содержания: «0%», «без переплат», «первый взнос через месяц» и т.д. Но в реальности вы в лучшем случае получите льготный период до 40 дней, после чего долг благополучно будет конвертирован в микрозайм, и ву-аля! См. п.1.
Если вы хотите докопаться до истины, тогда откройте раздел «Рассрочка» в приложении Ozon, нажмите «Документы» → «Индивидуальные условия» и найдите строку «Полная стоимость кредита (ПСК)» — она может достигать 54% годовых!
3 Риск для кредитной истории
Очень любопытный момент, о котором вы точно не знали раньше: весь ваш лимит (до 300 000 руб.) отражается как микрозайм, даже если вы реально использовали для этой суммы 10 000 руб. Соответственно, банки видят это как высокую кредитную нагрузку и вполне могут отказать вам в ипотеке или автокредите.
На форумах я находил даже примеры из практики, когда клиент оформил 5 покупок в рассрочку на 150 000 руб., и при запросе ипотеки банк снизил одобренную сумму на 30% из-за «рискованного профиля».
4 Мошенничество и слабая защита
Не все закладывают этот риск, но есть ряд примеров, когда через взломанные аккаунты мошенники оформляют рассрочку, причём без ведома владельца! И в этом случае оспаривать такие операции придётся не с банком, а с МФО — а это зачастую сложнее и дольше.
Главная беда состоит в том, что Ozon не требует подтверждения по SMS для каждой покупки в рассрочку, да и поддержка маркетплейса, опять же судя по профильным форумам, особо не помогает при оспаривании транзакций, лишь перенаправляя в МФО за выяснением обстоятельств.
👉 Если вы так сильно любите кредиты, то мой вам совет: уж лучше отдавайте предпочтение кредитным картам с льготным периодом в известном банке (Сбер, ВТБ, Тинькофф и др.), где у вас будет предусмотрен прекрасный бонус в виде льготного периода (на моей кредитке Сбера это 120 дней), рассрочка от банков-партнёров (например, "Халва" от Совкомбанка), да и ставки после льготного периода будут вдвое ниже - от 25%.
❤ Ставьте лайк за сегодняшний урок по финансовой грамотности, и я буду чаще радовать вас подобным материалом.