Как предпринимателю подготовиться к лизингу: ключевые моменты и распространённые ошибки
Лизинг остаётся одним из самых востребованных финансовых инструментов в сегменте малого и среднего бизнеса. Он позволяет получить технику, транспорт или оборудование без значительных единовременных затрат. Но, несмотря на популярность инструмента, у многих предпринимателей до сих пор возникают вопросы: как выбрать подходящую схему, какие документы готовить, и на что обращать внимание в договоре.
Разбираем, что нужно учитывать при подготовке к сделке, чтобы избежать распространённых ошибок.
Определитесь с задачей: зачем вам лизинг
Перед тем как искать предложения от лизинговых компаний, важно сформулировать бизнес-задачу. Не «где дешевле», а зачем конкретно нужен лизинг:
- Какой актив вы планируете приобрести?
- Будете ли выкупать его в дальнейшем?
- На какой срок он нужен?
- Насколько критичны для вас ежемесячные платежи?
Ответы на эти вопросы помогут выбрать правильный формат сделки — и понять, нужен ли лизинг вообще, или целесообразнее использовать другой механизм.
Виды лизинга: в чём разница
Существуют три основных схемы:
- Финансовый лизинг — с последующим выкупом имущества. Используется, когда актив планируется эксплуатировать долго.
- Операционный лизинг — без перехода права собственности, скорее аренда. Актуален, если техника нужна временно или нет цели владения.
- Возвратный лизинг — схема, при которой компания продаёт имущество лизингодателю, а затем получает его обратно в пользование. Способ временно высвободить оборотные средства без потери доступа к активу.
Выбор схемы зависит от ваших бизнес-потребностей и финансовых возможностей.
Подготовка к сделке
На этапе подготовки имеет смысл заранее собрать пакет документов. Обычно запрашиваются:
- учредительные документы компании;
- бухгалтерская отчётность за последний период;
- сведения о текущем финансовом состоянии.
Также важно проверить поставщика оборудования: есть ли у него необходимая техника в наличии, как быстро он может оформить передачу, и какие условия сотрудничества предлагает.
На что обратить внимание в договоре
Основные риски и недопонимания при лизинге возникают из-за невнимательного прочтения условий. Особое внимание стоит обратить на:
- График платежей — удобен ли он для вашего бизнеса.
- Общая сумма удорожания — итоговая переплата может сильно отличаться от заявленных «низких» платежей.
- Страхование — часто лизингодатель предлагает своего страховщика, и условия могут быть невыгодными.
- Возможность досрочного выкупа — доступна ли эта опция и на каких условиях.
- Передача третьим лицам — не всегда по договору разрешается передавать технику в субаренду или использовать за пределами региона.
Ошибки, которых можно избежать
- Отсутствие чёткого расчёта: предприниматели берут технику «с запасом» или выбирают неподходящий график платежей, не учитывая сезонность бизнеса.
- Спешка при выборе поставщика: важно не только подобрать технику, но и проверить надёжность поставщика.
- Игнорирование общей стоимости: иногда привлекательные условия по ежемесячным платежам компенсируются высокой остаточной стоимостью или страховкой.
- Неподготовленная отчётность: отсутствие прозрачной финансовой картины может привести к отказу в лизинге или ухудшению условий.
Финансовая устойчивость лизингодателя — отдельный вопрос
Выбирая лизинговую компанию, стоит ориентироваться не только на ставку и сроки, но и на надёжность контрагента. Предпочтение отдают организациям, связанным с крупными банками или имеющим длительную историю работы на рынке.
Также важно уточнять, за счёт каких средств работает лизингодатель: есть ли у него собственный фонд или он кредитуется у банков. Это влияет на гибкость условий и скорость принятия решений.
Итого
Лизинг — удобный инструмент при грамотном подходе. Но, как и с любыми финансовыми решениями, успех сделки зависит от подготовки. Понимание целей, адекватная оценка финансовой нагрузки и внимание к условиям договора — ключевые факторы, которые помогут получить от лизинга максимум пользы без неприятных сюрпризов.
Как дополнительно сэкономить на налогах в 2025 году – рекомендации от ФНС, читайте в Telegram-канале.