5 лайфхаков с ИИС, которые дадут вам максимальную выгоду
Чтобы получить вычет нужно ждать 3 года. О том как получить максимальную выгоду с ИИС вы узнаете прочитав эту небольшую статью. Меня зовут Ирина Низамутдинова, я финансовый советник. Рассказываю куда и как вкладывать деньги, чтобы получать пассивный доход.
Есть много советов и лайфхаков, о которых все забывают:
1. Открыть счёт в декабре/январе
Но если вы задаётесь вопросом: когда лучше открыть? Ответ: СЕЙЧАС. Чем раньше открыть, тем скорее закроете без потери вычетов.
А что с декабрем? Если вы задумались об открытии счета именно в декабре-январе, лучше открыть до конца года. Вычет получится не за 1 месяц, а за год.
Последовательность действий:
1. Открыть ИИС в декабре
2. Пополнить до конца года
3. Уже в январе подать на свой первый вычет.
Если пополнить ИИС на 500 000 ₽ в декабре, то через ~ 3 месяца вы получите 65 000 ₽. Это классный результат за столь короткий срок.
+ Можно закрыть счёт в январе. Если открыли в декабре, а закрыли в январе — вычетов больше. Например, с декабря 2020 до января 2025 (4 года + 1 мес). А вычетов получается за 2020, 2021, 2022, 2023, 2024, 2025.
Это 6 вычетов за 4 года. Как вам такое?
Важно заметить: 100% гарантии на получение последнего вычета нет. Камеральная проверка может не засчитать пополнение в году, в котором ИИС числился открытым всего 1 месяц.
2. Семь раз подумай, один отрежь
Если вашему ИИС уже более 3 лет и вы планируете закрыть его в декабре, подождите.
Можно перенести закрытие на январь следующего года, пополнить и закрыть. Ещё и вычет попросить.
А возможен другой вариант: закрыть свой ИИС в декабре и открыть родственнику или супругу. Тогда, например, в январе 2023 запросите вычет за 2022 по своему счету. А за 2022 по счету супруга или родственника. Получится до 104 000 ₽ за одни и те же деньги.
3. Открыть «просто так»
Не инвестировать, не пополнять, а в последний год пополнить до 400 000 ₽. И закрыть. А в январе следующего года попросить вычет. Опять ~ 52 000 ₽ за 1-3 месяца. Выгодно и без сложностей.
*Этот лайфхак сработает 50 на 50. Налоговая может отказать в вычете, если по брокерским отчетам и справке об открытии будет явно прослеживаться схема.
4. Ради денег
Можно открыть ИИС только ради вычетов. Инвестиции — всегда риск. Зато вносить всегда в конце года и получать вычет выгодно и безопасно.
Сейчас так редко делают. Но если вы новичок, то распространенный вопрос — а во что вкладывать, чтобы не уйти в минус?
Пока разбираетесь с риск-профилем, можно пользоваться этим лайфхаком.
5. 2 вычета вместо 1
С ИИС возможно получать только один из двух типов вычета:
— возвращение уплаченного НДФЛ по ставке 13%
— освобождение прибыли с продажи бумаг на ИИС от налогов.
Но в инвестициях есть вычет на долгосрочное владение. Он не связан с ИИС. Если вы владеете акциями, облигациями непрерывно от 3 лет — при продаже не платите налог, даже если заработали. На ИИС такого вычета нет.
Но ценные бумаги можно перевести на брокерский счет. А срок владения сохранится. Так вы вернёте налог от государства и освободите бумаги от налога на прибыль.
Поэтому задумайтесь при открытии ИИС, какие акции/облигации можно купить и не продавать минимум года 3.
Какой вывод?
- В России хорошие возможности получать налоговые вычеты. А вычет с ИИС вообще каждый год.
- Если нет желания закрывать ИИС по истечению 3 лет – можно оставить открытым на любой срок. Сам он не закрывается.
- А если хотите закрыть, но продавать активы не хочется — при закрытии можно перевести портфель ценных бумаг с ИИС на брокерский счет.
Как вам статья? Знали какие-то лайфхаки или что-то открыли для себя впервые?
В своём Telegram я делюсь инструментами инвестирования, провожу прямые эфиры с приглашенными экспертами и помогаю получить резидентство и открыть счёт в ОАЭ. Если остались вопросы, задавайте в комментарии🔥
Вот это фото - это такая удобная рабочая поза или желание продемонстрировать макбук?
Классная же фотка!
Это чтобы показать, как человек погружен в тему и следит за состоянием финансов даже когда собирается гладить что-то (я так понимаю, там гладильная доска в качестве опоры).
Не поняла схему про 65000₽ с 500000₽, ведь максимальная граница, с которой можно получить вычет 400000₽?
Как то очень стремно в нынешней экономической ситуации открывать ИИС в рублях, даже со всеми его плюшками.
Статью читать не стал, но за фото - лайк )