Черные списки банков и физики
Банки продолжают активно следить за физическими лицами, что вызывает огромное количество вопросов. Однако стоит развеять несколько мифов. Первый связан с использованием программного обеспечения, сегодня нет такой слежки, которая бы позволяла следить за каждым круглосуточно.
ЧЕРНЫЕ СПИСКИ ЕСТЬ, МОНИТОРИНГ ВЕДЕТ СПЕЦИАЛЬНАЯ СЛУЖБА И ПРОВЕРЯЮТСЯ ТОЛЬКО ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ.
Списки есть у каждого банка, а также ведомства. Они ежедневно поставляют информацию о подозрительных клиентах в центральный банк, где все и обрабатывается. У каждого учреждения есть свой кабинет регулятора. Внутренними данными они не делятся, однако среди руководства информация все же передвигается. Говоря простыми словами, банкиры делятся между собой этими данными. Есть дополнительные списки неблагополучных заемщиков.
Что касается таких списков, то простые физические лица в них могут попасть по следующим причинам:
- если дают о себе ложные данные;
- делают просрочки по кредитам;
- не платят за ЖКХ, штрафы или уклоняются от алиментов;
- есть судимость;
- есть банкротство;
- плохая кредитная история;
- неадекватность при общении с сотрудниками.
Физическим лицам ничего об этом не сообщается, поэтому понять, есть ли вы в таком списке или нет, сложно. Многие убираются из списков, если ведут обычный образ жизни, исправно платят по кредитам и официально трудоустроены. Если попали по 115-ФЗ, то здесь есть свои нюансы:
- если в месяц больше 50 переводов;
- если в день больше 30 операций;
- если суммы в день от 100 тысяч рублей;
- если между переводами маленький промежуток;
- если в течение 12 часов много выходов и выходов денег со счета;
- более 10 контрагентов-физлиц в день, более 50 в месяц;
- если нет платежей юридическим лицам по коммунальным платежам, другим услугам.
Несмотря на то, что банки имеют свою прибыль с помощью комиссий, никто не хочет участвовать в серых схемах. Блокировать просто так никого не будут, по этим критериям легко определить законопослушного гражданина. Поэтому лучше иметь сразу много карт, если один банк не хочет нормально исполнять свои обязанности, можно перенести деньги в другой.