Потреб. кредит по цене ипотеки или как не переплачивать
Можно ли взять потребительский кредит под ипотечную ставку, без огромных страховок и с маленьким платежом?
Можно!
У многих из нас есть ипотека. Не секрет, что недвижимость с каждым годом только дорожает. И, например, квартира, которую вы взяли в ипотеку пару лет назад, сейчас может стоить на 1,5 млн дороже.
Теперь представим, что вам понадобились деньги на личные цели (сделать ремонт, купить машину или даже закрыть дорогие кредиты или кредитные карты).
Самый известный способ изыскать наличные деньги - взять потребительский кредит. Именно так поступает большинство. Специфические моменты - ограниченный срок кредита - 5 лет, ограничение по сумме одобрения, высокие страховки (почти всегда).
Но есть другой способ, более дешевый и выгодный - рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой.
Суть этого способа в том, что вы рефинансируете ипотеку в другом банке и плюсом берёте дополнительные деньги на свои нужды.
Один залог, один кредит, решение 2-х задач: вы оптимизировали ипотеку (снизили ставку, сократили или увеличили срок кредита) и взяли наличные деньги.
Недвижимость уже в залоге у банка и принципиально в психологическом плане ничего не меняется.
Теперь просчитаем оба варианта. Допустим вам нужно 1 млн. рублей на ремонт дачи. Расчеты будут усредненные, для обычного заемщика (не самый идеальный и не самый плохой).
1. Потреб. кредит. На срок 5 лет под ставку 16% и страховкой 250 тысяч. Ежемесячный платеж составит около 30,5 тыс руб в месяц. И переплата за весь срок почти 574 тысячи. Итого 824 тысячи вы отдадите банку (страховка плюс переплата).
2. Рефинансирование ипотеки с доп. средствами. На срок 20 лет под ставку 12,5% и условной страховкой 20 тысяч в год. Ежемесячный платеж составит почти 11,5 тысяч. Делаем досрочные платежи каждый месяц в размере 19 тысяч (именно столько составляет разница между платежом по потребу и по ипотеке). Доп.расходом по страховке можно пренебречь, так как до этого вы также платили страховку каждый год и с учетом увеличенной суммы она вырастет незначительно. С учетом досрочных платежей переплата составит 231,5 тыс. рублей
Экономия почти 600 тысяч!
Конечно, расчёты примерные, мы не учитывали некоторые особенности и детали, но на практике работы с клиентами экономия всегда значительная.
Берите кредиты правильно!