Инвестиции в займы компаниям. Как это работает? Риски и возможности

Среди всех инструментов инвестиций есть еще вариант вложений денег в частный бизнес.

Не через покупку акций или облигаций на бирже, а напрямую в компанию. Если на бирже в основном это крупные компании, то тут вариант вложений именно в малый и средний бизнес. Такие инвестиции привлекательны не только хорошим доходом, но и тем, что бизнес можно “пощупать”, он рядом.

К примеру, в вашем городе есть магазин одежды. Он хорошо работает, знает как продавать товар. И сейчас ему для роста нужно больше денег, чтобы закупить еще больше товара и заработать тоже еще больше.

Часто такие компании обращаются сначала в банк. И так же часто получают отказы. Компания может просто не подходить под критерии банка или у неё нет нужных банку залогов. Критерии у банка обычно очень жесткие, особенно по части залогов.

Тогда бизнес может задуматься о привлечении денег от частных лиц. И это вполне рабочий механизм, если предложить инвестору выгодные условия.

С инвестором можно договориться о более удобном для бизнес графике выплат, каникулах и так далее.

- Пассивный доход

- Высокая процентная ставка

- Бизнес можно “пощупать” и проконтролировать, он рядом

- Можно договориться об удобном для вас графике выплат

- Возможность соприкоснуться с бизнесом и предпринимателем

- Ваш опыт может быть также полезен, как и ваши деньги. Вы можете помочь бизнесу вырасти с помощью ваших компетенций

- Часто у малого бизнеса слабо выстроены процессы, поэтому могут возникать “пожары”, которые надо срочно тушить

- Не всегда умеют строго следить за финансами

- Не всегда ведут бизнес в белую и не все поступления и расходы можно отследить

- Нехватка стратегического планирования у предпринимателя, который погружен с головой в операционку

- У предпринимателей мало опыта работы с инвесторами, поэтому могут делать ошибки в процессе коммуникации. Например, не говорить вовремя о проблемах.

Сейчас в Казахстане инвесторы готовы инвестировать в виде займа в среднем под 30% в год (это 2,5% в месяц) и сроком на год. Это если без залогов. С залогами ставка может быть меньше: 20-25% годовых.

Почему именно такие условия, а не ниже? На момент написания этой статьи ( июль 2023) в Казахстане можно положить деньги на депозит под 15-17% годовых. Государство ещё страхует депозиты частных лиц - то есть, риски минимальны. А вложения в бизнес - это всегда больше рисков. Поэтому, чтобы заинтересовать инвестора, бизнес должен предложить ему более выгодные условия по %. Чем больше риски - тем больше должна быть доходность, такие правила рынка.

Важно помнить, что нет инвестиций без рисков.

Основной риск - это то, что вы потеряете либо всю сумму своих инвестиций, либо часть. Поэтому нельзя инвестировать свои последние деньги. А если вы начинающий инвестор, то не рекомендую инвестировать деньги, взятые в кредит. Подходите к этому процессу разумно.

Бизнес, в который вы инвестировали, может столкнуться с разными непредвиденными ситуациями: подвёл поставщик или подрядчик, пришёл бракованный товар, слили деньги в неэффективную рекламу, ушёл ключевой клиент. Если всё сложится неудачно, то предпринимателю придется остановить временно выплаты инвестору, либо объявить о невозможности вернуть ему деньги.

СОВЕТ 1: Инвестируйте только свободные деньги. Не последние, не взятые в кредит.

СОВЕТ 2: Изучите проект, не инвестируйте на эмоциях.

СОВЕТ 3: Не инвестируйте все свободные деньги в один проект, каким бы перспективным он не казался. Старайтесь распределять деньги по разным проектам в разных сферах.

СОВЕТ 4: Обязательно заключайте договор. Прописывайте все договоренности в договоре.

СОВЕТ 5: Изучайте инструменты анализа компании и её деятельности. В частности, понимание, как анализировать финансовые показатели компании.

Инвестиции в МСБ - это интересное и выгодное направление в инвестициях. Я и наше сообщество частных инвесторов работаем в этой сфере с 2020 года. Мы проинвестировали около 50 бизнесов, получаем доход от 30% годовых и выше.

Желаем и вам удачных инвестиций!