Ловушки кредитования: Когда бизнесу лучше остаться без долгов
Вам когда-нибудь приходилось размышлять о том, нужен ли вашей компании кредит или это лишь путь к финансовой пропасти? Давайте рассмотрим этот вопрос, начиная с реальной истории.
Как-то ко мне обратился знакомый, владелец компании, специализирующейся на настройке систем учета продаж. У компании была прочная репутация и крупные клиенты. Он хотел привлечь заем в нашем сообществе инвесторов (“UNIMO”, крупнейшее сообщество частных инвесторов в Казахстане, 147 инвесторов).У него уже были кредиты в банке, он также уже занимал у своих друзей. Он работал не покладая рук, но финансовые ямы не прекращались. Каждый раз казалось, что это временно и скоро всё наладится, нужно просто найти у кого-то деньги, чтобы переждать этот период.
По моей просьбе, он предоставил финансовые отчеты компании, и вместе мы выявили корень проблемы. Все трудности возникали из-за неправильно организованных взаимоотношений с клиентами. Долгие согласования и бесконечные правки проектов приводили к задержкам и нестабильности в кассовом потоке, и это длилось уже два года.
Если бы у них были четкие соглашения с клиентами о сроках и условиях, ситуация была бы совсем иной.
В итоге, мы не предоставили им заем, потому что это не решало их основных проблем, и для нас такой проект был рискованным.
Из нашего опыта работы с предпринимателями и финансами мы можем поделиться несколькими советами, которые помогут определить, действительно ли вашей компании нужен кредит:
1. Не бери кредиты для закрытия постоянных дыр.
- Если у тебя из месяца в месяц появляются дыры в бюджете, то лучше найди финансиста и разбери все цифры своего бизнеса.
- Возможно, вы неверно считаете себестоимость и продаете в минус.Возможно, у вас большая дебиторская задолженность и нужно пересмотреть условия оплаты. Там многое можно раскопать.
- И сначала нужно решить эти проблемы. Потому что сколько не лей воды в дырявое ведро - вода всё равно вытечет.
2. Убедись, что кредит точно нужен. Может ты справишься своими силами?
- Может быть, есть альтернативные пути для решения финансовых проблем, которые не потребуют кредита.Можно ли найти решения с меньшим бюджетом?Можно ли не торопиться и собрать деньги с дохода компании за небольшой срок без потери прибыли?
3. Убедись, что кредиты помогают тебе зарабатывать, а не съедают твой доход.
- Бывает так, что условия по кредиту невыгодны бизнесу: проценты, срок, график выплат. И компания просто работает на этот кредит, а не на своего собственника.
- Тут тебе снова поможет финансист. Он построит финансовую модель, где спрогнозирует твои доходы и расходы, сопоставит их с выплатами по кредиту и даст заключение - будет ли кредит полезен?
4. Не рекомендую брать кредит на новый бизнес, в котором нет опыта, где нет еще никаких продаж, нет никакой команды. В общем, где пока все результаты только у тебя в фантазиях.
- Часто предприниматели прогорают именно так. В новом бизнесе могут выплыть много моментов, которые не учли. В таком случае лучше не брать кредит, а найти способ сделать первые продажи с минимальными вложениями.
Кредит оправдан, когда он принесет прибыль, сэкономит на расходах или поможет в срочных ситуациях. Не стоит применять кредит как панацею для всех финансовых проблем. Помните, финансовая мудрость заключается в умении правильно оценивать необходимость и потенциал кредита для вашего бизнеса.
Делитесь своими историями и мнениями! Как кредиты влияли на вас и ваш бизнес? Когда они оказывались действительно полезными? На что бы вы потратили кредит? Мы с нетерпением ждем ваших отзывов и комментариев, и не забудьте заглянуть на нашу страницу для еще больше информации по бизнесу и инвестициям!