Банк блокирует счёт за подозрительные операции: что делать
Я получаю зарплату на счёт в одном банке и перевожу их во второй. Туда же прошу друзей скидывать мне долги или, например, деньги, которые на моём счете хочет оставить муж. В последние два месяца набегает приличная сумма на счет второго банка — 300-400 тысяч. И тут мне пришло уведомление, что надо бы проверить мои операции..
Первый банк Газпром, второй Альфа. Да, ни для кого не секрет, что многие получают зп на Газпром и переводят в более удобный банк. По долгам: друг в августе вернул 113 тысяч долга, в детали погружаться не буду. И знакомая в сентябре занимала 50 тысяч и вернула спустя неделю. Из-за этого мой счет в Альфе и попал под подозрение.
Читала несколько историй про это, где люди пишут примерно следующее: «Мне пришло предупреждение, но я не обратил(а) внимание, а потом мой счет заблокировали…»
Это очень странное поведение, и поэтому я сразу полезла искать инструкцию, как предотвратить блокировку счета и обосновать всё банку.
Решила поделиться выводом в формате «Как не допустить подозрения», «Как обосновать всё банку», «Что делать, если всё таки заблокировали счёт»
Как не допустить подозрения
Крутые и понятные рекомендации есть у Альфы, где я и обслуживаюсь. Работают с любым другим банком тоже.
Вот, что нужно делать, чтобы вообще подозрения не вызвать:
- Не снимать много налички.
- Не заниматься ВЭД))
- Не делать свой счёт транзитным. Например, один человек или организация переводят вам, а вы дальше по другим счетам или организациям.
Отдельно скрином рекомендации с сайта Альфа-Банка про 115-ФЗ:
Тут всё достаточно просто: не подставляться и делать так, чтобы все операции были прозрачными.
Но я на это забила, поэтому читайте следующий раздел.
Как обосновать всё банку
Когда я получила уведомление, сразу поняла, что надо самостоятельно инициировать все подтверждения и избежать блокировки. Пошла сразу писать в поддержку Альфы с примерно таким посылом: «Подскажите, как избежать блокировки счета и снять подозрения? Все операции подтвердить могу».
Тут всё делится на две большие категории: если вы ведёте бизнес и если не ведёте.
Если ведёте, тут ситуация сложная. Могут потребовать:
- документы по сделке — контракты с партнёрами, акты, счета-фактуры;
- декларации и бухгалтерская отчётность;
- форма № 6-НДФЛ или действующее штатное расписание;
- выписки со счетов в других банках;
- документы, которые покажут, на что снимались наличные — платёжки, чеки, авансовые отчёты и т. д.
Я не ИП и у меня нет ООО, я наёмный сотрудник. Поэтому у меня запросили две вещи:
- Выписки с других счетов в банках, которыми я пользуюсь.
- Письмо в произвольной форме о крупных денежных поступлениях (у меня их было несколько).
Когда я предоставила все документы банку, мне пришло СМС, что всё ок.
Что делать, если всё таки заблокировали счёт
Я до этого не дошла, но вот рекомендация от той же Альфы, вполне понятная:
Как я читала, чаще всего такие штуки разрешаются в пределах недели и счета разблокируют.
Чтобы в это время было, на что покупать еду, не держите все деньги в одном банке. Ну или хотя бы пару тысяч рублей наличкой держите :)
Короткое послесловие
Чтобы не попасть под подозрение, не снимайте наличкой больше 20% поступлений, проводите прозрачные операции и не выводите деньги за границу.
Чтобы снять подозрения, сами инициируйте проверку ваших данных и предоставьте сотрудникам банка всё, что они просят.
Если счет заблокировали, тоже идите на поводу у сотрудников банка, они знают, что делают.
Как-то так, особых сложностей нет.