Банки на шаг впереди: ставки по вкладам растут в ожидании ключевого решения ЦБ
Российские банки начали активное повышение ставок по вкладам, не дожидаясь официального заседания Центрального Банка России (ЦБ), намеченного на 25 октября. Причиной такого поведения является ожидание дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики. Аналитика Банки Сегодня, показывает, что многие банки уже заложили в свои продукты вероятность повышения ключевой ставки до 20% годовых.
Банки реагируют на ожидания рынка
Как отмечает Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру, сейчас многие банки предлагают ставки по вкладам, которые уже учитывают потенциальное повышение ключевой ставки до 20% годовых. Это обусловлено тем, что финансовые организации корректируют свои ожидания по продолжительности периода ужесточенной денежно-кредитной политики.
Последние месяцы показали, что банки сохраняют тенденцию к повышению ставок по вкладам, особенно на длительные сроки от трёх месяцев до года. Это связано с тем, что участники рынка уже ожидают дальнейшего повышения ключевой ставки, что было подтверждено сигналами Центрального Банка после сентябрьского заседания.
Аналитика Банки Сегодня: основные причины роста ставок
Аналитика, проведённая Банки Сегодня, выделяет несколько ключевых факторов, которые вынудили банки действовать заранее и повышать ставки по вкладам:
- Инфляционные риски: Один из главных факторов — отсутствие существенного прогресса в борьбе с инфляцией. Проинфляционные риски продолжают доминировать в экономике, и банки стараются учитывать это в своих предложениях, предлагая более высокие ставки по сберегательным продуктам.
- Ожидание повышения ключевой ставки: Сигналы от ЦБ указывают на возможное повышение ключевой ставки на предстоящем заседании. Центральный Банк уже дал понять, что может пойти на ужесточение денежно-кредитной политики, что спровоцировало банки поднять ставки заранее.
- Корректировка прогнозов: Вероятно, что ЦБ пересмотрит макроэкономические прогнозы на ближайшем заседании, что усиливает ожидания участников рынка. Это тоже сыграло роль в принятии решений банками о повышении ставок по вкладам.
Влияние решения ЦБ на ставки по вкладам
На предстоящем заседании Центрального Банка возможны два сценария, которые окажут влияние на ставки по вкладам:
- Повышение ключевой ставки до 20%: Если регулятор примет решение о повышении ставки до 20%, большинство банков уже учли это в своих продуктах, и значительных изменений в ставках по вкладам не произойдёт. Предполагается, что в этом случае рост составит 0,3–0,5 процентного пункта.
- Повышение выше 20%: Если же ЦБ решит поднять ключевую ставку выше 20%, реакция банков может быть более существенной. В этом случае ожидается более заметный рост ставок — до 1–1,5 процентных пункта по вкладам.
Заключение
Банки стараются опередить решения Центрального банка, увеличивая ставки по вкладам в преддверии ожидаемых изменений ключевой ставки. Как показывает аналитика Банки Сегодня, многие финансовые организации уже включили возможное повышение ключевой ставки до 20% годовых в свои предложения. Окончательное решение ЦБ, которое будет принято на заседании 25 октября, определит дальнейшее поведение банков, однако значительных изменений в ставках по вкладам в случае умеренного повышения не предвидится.