Как взыскивают долги без суда и кто может пострадать: разбор ситуации
Финансовые обязательства требуют своевременного исполнения. Если заемщик перестает платить, кредитор может инициировать взыскание. Обычно для этого требуется судебное решение, но в некоторых случаях средства списывают без суда. «Банки Сегодня» изучили ситуацию и разобрались, кого это может затронуть и как защитить свои права.
Когда взыскание происходит без суда?
Чаще всего долг взыскивают через суд. Однако в ряде случаев можно обойтись без судебного разбирательства.
Исполнительная надпись нотариуса
Один из способов – это исполнительная надпись нотариуса. Этот инструмент используют, когда задолженность подтверждена документально, а должник заранее согласился с возможностью взыскания. Такое условие прописывают в:
- кредитных договорах (за исключением микрозаймов),
- договорах займа,
- нотариально удостоверенных обязательствах,
- договорах хранения и аренды.
После заверения нотариусом кредитор получает право требовать у банка списания средств или инициировать изъятие имущества.
Списание налоговой задолженности без суда
С 1 ноября 2025 года в России вступят в силу новые правила, позволяющие Федеральной налоговой службе (ФНС) взыскивать налоговые задолженности с физических лиц без обращения в суд. Теперь ФНС сможет автоматически списывать долги свыше 30 000 рублей со счетов граждан Право.ру.
По мнению экспертов, эта инициатива ускорит взыскание, но создаст риски для граждан, которые не успели оспорить начисленные налоги.
Предоставление ФНС права списания задолженностей без судебного разбирательства может существенно ускорить процесс взыскания, но при этом возрастает риск ошибок в начислениях и неправомерных списаний
Списание денег с вкладов при просрочках по кредитам
Банковские вклады не защищены от списаний при наличии долгов. Однако автоматическое снятие возможно только при наличии специального пункта в договоре.
Как это работает?
- При просрочке банк направляет заемщику уведомление.
- Если клиент не погашает долг, банк вправе списывать средства в следующем порядке:сначала с текущего или зарплатного счета;затем с накопительных счетов;в последнюю очередь – с вкладов.
Если заемщик имеет несколько вкладов в одном банке, списание может быть произведено с любого из них. Важно учитывать, что банк не имеет права списывать деньги, если в договоре отсутствует соответствующий пункт. Также списание не может превышать сумму задолженности, и банк обязан уведомить клиента о таких операциях.
Судебные приставы, получив исполнительный лист, также могут взыскать средства со всех счетов должника, включая депозиты. В этом случае средства могут быть списаны в счет погашения не только кредитных долгов, но и налоговой задолженности, штрафов, алиментов и других обязательных платежей.
Если вклад открыт на определенный срок, банк все равно может списать деньги досрочно. Однако проценты за несоблюдение срока депозита могут быть пересчитаны в соответствии с договором.
Заемщикам рекомендуется внимательно изучать условия кредитного договора, а также своевременно узнавать о возможных списаниях, чтобы избежать неожиданного уменьшения накоплений.
Какие доходы защищены от взыскания?
Закон защищает определенные виды доходов. Если сумма на счете не превышает прожиточный минимум, списание невозможно.
К числу защищенных доходов относятся:
- алименты;
- материнский капитал;
- пособия на детей;
- выплаты по инвалидности;
- пенсии по потере кормильца;
- компенсации на лекарства;
- выплаты на погребение и уход за нетрудоспособными;
- социальные пособия и субсидии;
- выплаты ветеранам и инвалидам;
- страховые выплаты в случае утраты кормильца или получения инвалидности;
- выплаты за вред здоровью и компенсации при производственных травмах.
Кроме того, удержание с зарплаты и пенсий ограничено. Не более 50% могут списывать в счет долга, а по алиментам – до 70%. Однако, если доход гражданина состоит исключительно из пенсии или социальных выплат, взыскание не должно оставлять его без средств к существованию.
Должники, столкнувшиеся с незаконным списанием, могут обратиться в суд или к судебным приставам для оспаривания действий кредитора или банка. Также рекомендуется заранее информировать банк о наличии защищенных доходов, чтобы избежать автоматического списания.
Выводы: что нужно знать должникам?
Как выяснили «Банки Сегодня», взыскание долгов без суда – распространенная практика. Исполнительная надпись нотариуса позволяет кредиторам взыскивать долги по кредитам, займам и другим обязательствам. Также обсуждаемый законопроект может дать налоговым органам право списания задолженности без суда. Это ускорит процесс, но создаст риски для налогоплательщиков.
Тем не менее, закон защищает граждан. Некоторые доходы не подлежат взысканию, а суммы, не превышающие прожиточный минимум, остаются недоступными. Чтобы избежать проблем, важно внимательно читать договоры, следить за сроками платежей и обращаться за консультацией при возникновении вопросов.