Что такое самозапрет на кредиты и как его оформить? Разбирается Податьвсуд.РФ
26 февраля 2024 года президент подписал закон, дающий гражданам право устанавливать самозапрет на получение кредитов. Нововведение вступит в силу 1 марта 2025 года и позволит защитить граждан от необдуманных займов и действий мошенников. Сегодня разберемся, как работает самозапрет и как его оформить.
Что такое самозапрет на кредиты?
Самозапрет на кредитование – это добровольное ограничение, которое гражданин может наложить на оформление кредитов. Банк вносит информацию о таком запрете, и при проверке заявки на кредит финансовая организация обязана отказать в его выдаче.
Кроме полного запрета на кредитование, клиент может установить дополнительные ограничения на другие банковские операции. Например, установить лимит на сумму одного перевода или на сумму нескольких транзакций в определённый период.
Важно: Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой. Установить и снять самозапрет на оформление кредитов можно будет неограниченное число раз.
Для чего нужен самозапрет на кредиты?
- Самозапрет защитит граждан от мошенников, которые обманом оформляют кредиты на пострадавших.
- Поможет людям с импульсивными тратами, склонным к необдуманным займам (например, лицам с зависимостью от покупок).
Важно! Если банк или МФО оформят кредит или микрозаем, несмотря на установленный самозапрет, заемщик не обязан его возвращать. Финансовая организация не сможет требовать погашения долга, а информация о займе будет удалена из Бюро кредитных историй (БКИ).
Как работает самозапрет?
Варианты самозапрета:
- Запрет на все кредиты и займы, кроме исключений (ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой).
- Запрет только на онлайн кредиты или в отделении, или оба варианта.
- Запрет только в МФО, но не в банках.
Как оформить самозапрет на кредиты?
Сейчас до вступления закона в силу (до 1 марта 2025 года) оформить самозапрет можно только в банке при личном визите. С 1 марта 2025 года появятся новые способы оформления:
- Через портал «Госуслуги»
- В МФЦ – независимо от места жительства
- В банке или МФО – при личном обращении
Для установки самозапрета на оформление кредитов необходимо заполнить стандартное заявление на портале «Госуслуги», указав желаемые параметры ограничений. Запрос будет автоматически направлен во все действующие Бюро кредитных историй (БКИ), а информация обновится в день подачи либо на следующий день, если заявление отправлено после 22:00 по мск.
Важно: подать заявку в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года.
Как снять самозапрет?
Если человек передумал и хочет снова иметь возможность брать кредиты, он может снять самозапрет. Отменить самозапрет на получение кредитов можно будет онлайн через «Госуслуги» или при личном обращении в МФЦ. Для снятия запрета через «Госуслуги» потребуется усиленная электронная подпись – УНЭП «Госключ» или УКЭП.
Самозапрет – это способ защитить себя от мошенников и необдуманных займов. Напомним, что это добровольная мера, и его можно как установить, так и снять, если необходимость в ограничениях исчезнет.
Если Вы столкнулись с юридической проблемой, на нашем сайте Вы сможете подобрать наиболее подходящее решение. Сервис в режиме онлайн сформирует необходимый пакет документов и отправит их в суд.
С подробным списком возможностей Вы можете ознакомиться на сайте: