Как автоматизация и ИИ меняют антифрод и комплаенс в глобальном payroll-менеджменте — мнение Виталия Михайлова, CEO EasyStaff
Финансовые технологии и compliance-требования становятся все сложнее, а риск мошенничества растет экспоненциально. Сегодня, когда глобальные платежи проходят через десятки юрисдикций, обеспечение безопасности транзакций — ключевая задача для любой платежной платформы.
Недавний успех стартапа Sardine, который предлагает AI-решения для детекции фрода, вызывает интерес и дискуссию. Как CEO EasyStaff, я вижу важность автоматизации и ИИ, но также понимаю, что пока эти технологии остаются лишь вспомогательными инструментами. Без валидации со стороны регуляторов мы не можем полностью полагаться на AI в вопросах compliance.
Какие риски стоят перед глобальными выплатами?
Выплаты фрилансерам и самозанятым сопровождаются несколькими ключевыми рисками.
- Санкционные риски — нарушение международных санкций может привести к штрафам и блокировке платежей.
- Фрод с картами — мошенники создают фиктивные аккаунты и проводят платежи через ворованные карты.
- Фрод с криптовалютами — анонимность крипты усложняет идентификацию получателей средств.
- Отмывание средств, полученных незаконным путем — распространены схемы незаконного вывода денег через подставных лиц.
- Non-compliance — несоответствие локальным и международным требованиям AML/KYC.
Как мы в EasyStaff защищаем платежи?
Чтобы минимизировать эти риски, мы применяем трехуровневый контроль:
- Верификация личности (GetID) — сервис KYC и проверки документов с биометрией, который позволяет нам убедиться, что клиент — реальное лицо.
- Анализ санкционных списков (Dilisense) — система, проверяющая клиентов по черным спискам и спискам PEP (политически значимых персон). Она автоматически сверяется с более чем 120 международными и национальными санкционными базами, обновляемыми каждые 30 минут.
- Мониторинг криптотранзакций (AMLBot) — анализ происхождения криптоактивов и выявление подозрительных кошельков. Система проверяет до 100 000 кошельков в глубину блокчейна, что позволяет исключить взаимодействие с санкционными или мошенническими активами.
AI в финтехе: перспективы и ограничения
Системы, подобные Sardine, предлагают многообещающие решения, однако пока ИИ не может заменить экспертизу комплаенс-специалистов.
Ключевой вопрос: кто несет ответственность за ошибки алгоритмов? Если регуляторы начнут сертифицировать AI-инструменты, компании смогут использовать их без страха перед юридическими последствиями. Пока этого не произошло, мы в EasyStaff продолжаем использовать проверенные методы анализа рисков, комбинируя автоматизацию с человеческим контролем.
Я уверен, что будущее — за AI-базированными решениями, но их внедрение должно проходить под надзором регуляторов. Комплаенс — это не только технологии, но и ответственность перед клиентами и партнерами. Мы движемся к миру, где автоматизация снижает нагрузку на compliance-команды, но финальное решение остается за человеком.
Заключение
Развитие AI в антифроде — это шаг вперед, но пока не абсолютная замена традиционным методам. EasyStaff продолжает совершенствовать свои механизмы защиты, чтобы гарантировать безопасность глобальных выплат.
Сможет ли ИИ полностью заменить compliance-команды? Пока нет. Но если регуляторы дадут зеленый свет, это изменит правила игры.