«Т-Инвестиции» запустили линейку новых инвестинструментов на блокчейне

Рассказываем, как они работают и сколько на них можно заработать.

В приложении Т-Инвестиции появились смарт-активы — сразу восемь новых инструментов с потенциальной доходностью до 27,5% годовых (а в перспективе и выше). Рассказываем, как и сколько на них можно зарабатывать.

Смарт-активы — оболочка для самых разных инвестиционных идей. Сделки с ними автоматизированы при помощи смарт-контрактов на базе технологии блокчейн. Это позволяет снижать затраты и создавать новые продукты. Теперь инвесторы смогут еще больше диверсифицировать свой портфель за счет активов, которых нет на классическом рынке.

Рассказываем про то, как работают восемь первых смарт-активов Т-Банка:

Кредитование — основной источник дохода банков. А Т-Банк — один из самых прибыльных в стране, в том числе благодаря выдаче кредитов. Смарт-актив привязан к денежному потоку по портфелю потребительских кредитов, выданных Т-Банком. Инвестор получает доход от доли этого портфеля — по аналогии с паями в паевом инвестиционном фонде. Заемщики платят по кредитам, проценты накапливаются и в конце срока автоматически выплачиваются на смарт-счет инвестора.

Сколько можно заработать: прогнозируемая доходность — до 27,5% годовых. Это выше ключевой ставки, а риск гораздо ниже, чем у акций.

Инструмент дает возможность зарабатывать на портфеле факторинга — финансовых обязательствах малого и среднего бизнеса. Инвесторы получают доход от финансирования, которое компании получают от фактора. По инструменту будут две выплаты. Сначала — доход от платежей, внесенных вовремя. А в конце срока — от тех, которые компании внесли с задержкой.

Сколько можно заработать: максимально можно получить +5,5% к ключевой ставке (например, при ставке 21% это 26,5% годовых).

Инструмент представляет собой смарт-облигацию с плавающей процентной ставкой, которая всегда больше ключевой ставки на 2,5%. Когда Банк России ужесточает кредитную политику, доходность смарт-флоатера растет. При этом минимальный уровень доходности зафиксирован — это 23,5% годовых: владельцы смарт-флоатера получат их, даже если ключевая ставка упадет до 10%. Актив выпускает ROWI — финтех-платформа для малого и среднего бизнеса, которая входит в экосистему Т-Банка. Цена флоатера рассчитывается как для обычных облигаций. К номиналу нужно прибавить накопленный доход — его получит продавец.

Сколько можно заработать: минимальная доходность смарт-облигации ROWI — 23,5% годовых.

Уже доступны четыре актива: Rose, Horsewoman, «Праздник жизни», «Ход конем».

Арт-токены дают инвесторам цифровые права на доход от продажи картин современных художников. Эмитент — галерея Sistema Gallery — берет на себя организацию показов и продажу искусства. Инвесторы могут вложить в картину современного художника от 10 000 ₽, а когда ее продадут — получить прибыль. Доходность смарт-актива зависит от цены продажи.

Сколько можно заработать: верхний предел доходности не ограничен, а нижний — зафиксирован. Даже если картины не продадут, эмитент вернет инвесторам вложенные деньги и выплатит 15% годовых. За защитой прав инвесторов следит Банк России.

С этим инструментом физлица становятся партнерами стипендиальной программы Центрального университета, созданного при поддержке Т-Банка и 50 других крупнейших российских компаний. Здесь изучают ИТ, большие данные, искусственный интеллект и многое другое. Идеи сегодняшних студентов завтра могут изменить мир. В прошлом году стипендию выиграли 170 лучших абитуриентов со всей страны — благодаря инвесторам в программу попадет еще больше учеников.

С помощью этого токена можно вложиться в развитие технологий и поддержать молодых и талантливых IT-специалистов.

Руслан Мучипов, руководитель блока пассивных инвестиционных продуктов Т-Инвестиций:

Новые инструменты доступны премиальным клиентам в приложении Т-Инвестиций на вкладке «Что купить» → «Смарт-активы».

Смарт-активы — новое направление инвестиционных инструментов, в законодательстве они называются «цифровые финансовые активы» (или ЦФА). Вскоре команда Т-Банка и Атомайз запустит полноценную вторичную торговлю ЦФА со стаканом, маркетмейкерами и постоянной ликвидностью, моментальным исполнением заявок, отчетностью и аналитикой по продуктам, образовательными курсами и высоким уровнем сервиса, к которому привыкли клиенты Т-Инвестиций. Уже в начале 2025 года работать с новым инструментом смогут все 4,5 млн клиентов Т-Инвестиций.