«Т-Инвестиции» запустили линейку новых инвестинструментов на блокчейне
Рассказываем, как они работают и сколько на них можно заработать.
В приложении Т-Инвестиции появились смарт-активы — сразу восемь новых инструментов с потенциальной доходностью до 27,5% годовых (а в перспективе и выше). Рассказываем, как и сколько на них можно зарабатывать.
Что это за активы
Смарт-активы — оболочка для самых разных инвестиционных идей. Сделки с ними автоматизированы при помощи смарт-контрактов на базе технологии блокчейн. Это позволяет снижать затраты и создавать новые продукты. Теперь инвесторы смогут еще больше диверсифицировать свой портфель за счет активов, которых нет на классическом рынке.
Какие пилотные токены запущены
Рассказываем про то, как работают восемь первых смарт-активов Т-Банка:
• Кредиты Т-Банка
Кредитование — основной источник дохода банков. А Т-Банк — один из самых прибыльных в стране, в том числе благодаря выдаче кредитов. Смарт-актив привязан к денежному потоку по портфелю потребительских кредитов, выданных Т-Банком. Инвестор получает доход от доли этого портфеля — по аналогии с паями в паевом инвестиционном фонде. Заемщики платят по кредитам, проценты накапливаются и в конце срока автоматически выплачиваются на смарт-счет инвестора.
Сколько можно заработать: прогнозируемая доходность — до 27,5% годовых. Это выше ключевой ставки, а риск гораздо ниже, чем у акций.
• Смарт-портфель факторинга
Инструмент дает возможность зарабатывать на портфеле факторинга — финансовых обязательствах малого и среднего бизнеса. Инвесторы получают доход от финансирования, которое компании получают от фактора. По инструменту будут две выплаты. Сначала — доход от платежей, внесенных вовремя. А в конце срока — от тех, которые компании внесли с задержкой.
Сколько можно заработать: максимально можно получить +5,5% к ключевой ставке (например, при ставке 21% это 26,5% годовых).
• Смарт-флоатер
Инструмент представляет собой смарт-облигацию с плавающей процентной ставкой, которая всегда больше ключевой ставки на 2,5%. Когда Банк России ужесточает кредитную политику, доходность смарт-флоатера растет. При этом минимальный уровень доходности зафиксирован — это 23,5% годовых: владельцы смарт-флоатера получат их, даже если ключевая ставка упадет до 10%. Актив выпускает ROWI — финтех-платформа для малого и среднего бизнеса, которая входит в экосистему Т-Банка. Цена флоатера рассчитывается как для обычных облигаций. К номиналу нужно прибавить накопленный доход — его получит продавец.
Сколько можно заработать: минимальная доходность смарт-облигации ROWI — 23,5% годовых.
• Арт-токены
Уже доступны четыре актива: Rose, Horsewoman, «Праздник жизни», «Ход конем».
Арт-токены дают инвесторам цифровые права на доход от продажи картин современных художников. Эмитент — галерея Sistema Gallery — берет на себя организацию показов и продажу искусства. Инвесторы могут вложить в картину современного художника от 10 000 ₽, а когда ее продадут — получить прибыль. Доходность смарт-актива зависит от цены продажи.
Сколько можно заработать: верхний предел доходности не ограничен, а нижний — зафиксирован. Даже если картины не продадут, эмитент вернет инвесторам вложенные деньги и выплатит 15% годовых. За защитой прав инвесторов следит Банк России.
• Стипендиальный токен
С этим инструментом физлица становятся партнерами стипендиальной программы Центрального университета, созданного при поддержке Т-Банка и 50 друг��х крупнейших российских компаний. Здесь изучают ИТ, большие данные, искусственный интеллект и многое другое. Идеи сегодняшних студентов завтра могут изменить мир. В прошлом году стипендию выиграли 170 лучших абитуриентов со всей страны — благодаря инвесторам в программу попадет еще больше учеников.
С помощью этого токена можно вложиться в развитие технологий и поддержать молодых и талантливых IT-специалистов.
«Смарт-активы — это удобная оболочка для самых разных инвестиционных идей, которая позволит нам еще быстрее реагировать на запросы клиентов экосистемы Т. Компании получат больше возможностей для привлечения финансирования, а инвесторы — для диверсификации портфеля. Мы видим большой потенциал этого инструмента и будем искать в формате Test & Learn самые востребованные решения, а также развивать знание среди клиентов: вскоре на образовательной платформе «Академии инвестиций» появятся курсы, которые позволят каждому с легкостью познакомиться со смарт-активами».
Руслан Мучипов, руководитель блока пассивных инвестиционных продуктов Т-Инвестиций:
«Мы хотим стать «фабрикой инноваций» в экосистеме Т, сделав смарт-активы доступными широкому кругу клиентов «Т-Инвестиций». Мы целимся нарастить число инвесторов в ЦФА до сотен тысяч уже в первой половине следующего года».
Как торговать
Новые инструменты доступны премиальным клиентам в приложении Т-Инвестиций на вкладке «Что купить» → «Смарт-активы».
Смарт-активы — новое направление инвестиционных инструментов, в законодательстве они называются «цифровые финансовые активы» (или ЦФА). Вскоре команда Т-Банка и Атомайз запустит полноценную вторичную торговлю ЦФА со стаканом, маркетмейкерами и постоянной ликвидностью, моментальным исполнением заявок, отчетностью и аналитикой по продуктам, образовательными курсами и высоким уровнем сервиса, к которому привыкли клиенты Т-Инвестиций. Уже в начале 2025 года работать с новым инструментом смогут все 4,5 млн клиентов Т-Инвестиций.