🚗 ОСАГО: что ждать в 2025 году?

Друзья, начинаем публиковать пул статей на страховую тему. Для тех, кто не знает: на Пампаду пользователи также могут оформлять страховые продукты (ОСАГО, КАСКО, ипотечное страх��вание). Сегодня поговорим про ОСАГО.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) играет ключевую роль на российском автомобильном рынке, обеспечивая финансовую защиту участникам дорожного движения. Как разобраться в хитросплетениях статистики и изменений?

Разберем статистику оформляемости, средней премии и выплат по ОСАГО в 2024 году, анализ влияния законодательных изменений на рынок страхования, а также прогноз на 2025 год.

В 2024 году рынок ОСАГО показал существенное замедление темпов роста. Объем страховых взносов достиг 331,9 млрд рублей, увеличившись всего на 2,3% по сравнению с 2023 годом. Однако количество заключенных договоров ОСАГО выросло на 7,7%. Такая динамика объясняется появлением краткосрочных полисов ОСАГО, доступных с марта 2024 года.

Средняя страховая премия в 2024 году равнялась 7,5 тыс. рублей. Это снижение связано с введением краткосрочных полисов, средняя стоимость которых значительно ниже классических годовых. В 2024 году было заключено 37 млн классических договоров ОСАГО со средней премией 6,9 тыс. рублей (-3% г/г) и 1,1 млн краткосрочных полисов со средней стоимостью 353 рубля (178 рублей для такси).

Объем выплат по ОСАГО в 2024 году увеличился на 25% и составил 202,1 млрд рублей. Средняя страховая выплата также выросла до 91,2 тыс. рублей (+15,5% г/г). Основная причина роста — удорожание запчастей. Комбинированный коэффициент убыточности по ОСАГО составил 88%.

Доля электронных продаж полисов ОСАГО продолжила расти и достигла 67% от общего объема продаж в 2024 году (+5 п.п.). Всего было оформлено 29,9 млн электронных полисов (+16,1%). Лидеры — Москва и Московская область. Количество жалоб на страховщиков ОСАГО снизилось на 30%, в основном из-за сокращения жалоб, связанных с коэффициентом бонус-малус.

В 2024 году ряд законодательных изменений оказал влияние на рынок ОСАГО, в том числе на оформляемость полисов. Одним из важных изменений стало введение возможности оформления краткосрочных полисов ОСАГО, которое вступило в силу с 4 августа 2023 года, но активно реализовывалось в 2024 году. Данная мера позволила автовладельцам приобретать полисы на срок от одного дня до трех месяцев, что особенно актуально для тех, кто использует автомобиль нерегулярно. Для предотвращения мошенничества при оформлении краткосрочных полисов было предусмотрено, что действие страховой защиты начинается не ранее чем через три дня после заключения договора.

С 1 марта 2025 года отменили 10-дневный срок езды без ОСАГО при покупке автомобиля. Вступили в силу поправки в правила регистрации транспортных средств (Федеральный закон от 08.07.2024 № 174-ФЗ). Поправками данный пункт из закона "Об ОСАГО" полностью исключается. Ездить на купленном автомобиле без ОСАГО нельзя даже один день. То есть, если вы планируете поездку в ГИБДД для постановки на учёт и передвигаетесь на ТС без ОСАГО, это уже считается нарушением.

Прогнозы на 2025 год относительно рынка ОСАГО указывают на несколько ключевых тенденций. Так, средняя стоимость полиса может вырасти на 7-10% из-за продолжающегося роста цен на автомобильные запчасти, который наблюдается со середины 2024 года. Повышение стоимости ремонта, вероятно, приведет к корректировке страховых тарифов.

В сфере цифровизации с 1 января 2025 года вступило в силу обязательное электронное урегулирование убытков по ОСАГО. Теперь страховые компании обязаны обеспечить возможность подачи заявлений о выплатах в цифровом формате, а осмотр поврежденного автомобиля может проводиться дистанционно. Также расширился перечень приложений для оформления европротокола в электронном виде.

Продолжится тенденция роста доли электронных полисов ОСАГО. По данным за январь-февраль 2025 года, доля е-ОСАГО составила уже 70% от всех проданных полисов. Таким образом, в 2025 году ожидается дальнейшее развитие цифровых технологий в сфере ОСАГО, что сделает процесс оформления и урегулирования убытков более удобным и быстрым.

В 2025 году ожидается увеличение стоимости полисов ОСАГО, особенно для определенных категорий транспортных средств и новых водителей. Продолжится активное развитие цифровизации, включая обязательное электронное урегулирование убытков и контроль наличия полисов с помощью дорожных камер. Ужесточение штрафов за отсутствие страхования также будет способствовать поддержанию высокого спроса на ОСАГО.

В условиях растущего спроса на автострахование важно обеспечить клиентам возможность быстрого и удобного оформления полисов.

Пампаду предлагает эффективное решение для страховых агентов и брокеров, позволяя оперативно и без комиссии оформлять полисы ОСАГО для своих клиентов, отвечая на потребности динамично развивающегося рынка.