Как списать долги и не лишиться имущества?

Сколько займет процедура банкротства, какую сумму можно списать и чем это чревато для банкрота? Вопросов об относительно новой процедуре для физических лиц хватает (закон о списании долгов вышел в 2015 году). Прошлый 2020-й год подкосил многих индивидуальных предпринимателей. Клуб MIGO провел интервью с резидентом Игорем Роговым. Он возглавляет очень специфический, отчасти социальный бизнес. Записывайтесь в MIGO CLUB, чтобы общаться с предпринимателями, обмениваться опытом, слушать выступления спикеров, путешествовать по индивидуальным программам и заводить полезные знакомства. А сейчас передаем слово нашему резиденту.

Меня зовут Игорь Роговой, и я возглавляю юридическую компанию “Правовой эксперт” в Московской области. Мы специалисты в узком направлении права, с банкротством физических лиц работаем с 2019 года, завершили более 100 дел – это порядка 80 миллионов списанных долгов.

Мы занимаемся одним направлением – это именно банкротство физических лиц. Наша компания это пока 12 человек, есть еще несколько внештатных сотрудников.

Таким составом мы ведем порядка 250 клиентов. Они проходят процедуру на разных стадиях: кто-то только готовится к признанию банкротом, у кого-то уже завершается процедура. Средняя сумма долга клиентов нашей компании – 1 млн рублей. Как правило, люди обращаются к нам, имея обязательства от 500 тысяч до 1,5 млн рублей.

Базовая стоимость банкротства – 180 тысяч рублей. Она не зависит от суммы долга. Мы даем внутреннюю рассрочку на весь период работы. Это сумма под ключ, она включает в себя работу юристов, все издержки, обязательные платежи, которые забирает государство для признания человека банкротом.

Самый главный вопрос – как быстро можно завершить дело. Средний срок оформления банкротства – 1 год, а минимум – 8 месяцев. Условно говоря, с момента, когда человек решил, что ему нужно оформить процедуру, до получения официального документа о списании долга проходит именно 1 год.

Процедура, конечно, не быстрая, а если сравнить 1 год времени на нее и 3-7 лет на выплату долгов по кредитам? Представьте, что на вас “висит” кредит на 5 лет, но вы узнаете, что решение проблемы есть, и оно займет от 10 месяцев. Тем более, что выплаты уже стали непосильны. Выгода будет очевидной.

Сейчас самая большая сумма долга, которая находится у нас в работе, – это 18,5 млн рублей. Недавно мы закрыли дело с долговым обязательством в 7 миллионов. А самая большая сумма по заявке от клиента на данный момент – 264 млн рублей долга.

На самом деле, к банкротству приходят по самым разным причинам, и очень разные люди. Часто мы работаем с предпринимателями, у которых что-то не получилось и для них это выход.

Как правило, люди начинают бизнес на кредитные или заемные деньги. При этом кредит они оформляют не на будущую организацию, а на себя как физлицо. Но бизнес может “не пойти”. Взять тот же “пандемийный” год – сколько предпринимателей тогда пострадало.

Также долги становятся личными, когда предприниматели идут поручителями по кредитам для своих организаций.

Есть и другой, более редкий вариант: организация берет большой кредит под обороты, банк получает поручительство от генерального директора или учредителя. И если с бизнесом что-то идет не по плану, то поручительство остается долгом на этом физлице.

Итак, человек обратился в нашу компанию. Процедура банкротства будет проходить в 4 этапа:

Если у должника есть недвижимое имущество пригодное для жизни должника и членов его семьи и это единственное жилье семьи, оно защищено исполнительным иммунитетом.

Есть, конечно, истории с реализацией роскошного элитного единственного жилья, но их на всю страну около пяти. А процедуру банкротства прошли уже более 350 тысяч граждан.

Часто должники просто из страха и незнания законодательства переписывают единственное жилье на родственника, такую сделку финансовый управляющий может отменит, – квартира или дом перейдет обратно в пользование. Но поскольку это единственное жилье, его не отберут, а значит смысла в это нет. Пока в законодательстве нет изменений по этому поводу.Сделку действительно могут отменить, если человек, имея две квартиры, продал вторую или так же переписал на ближайшего родственника, а первую квартиру считает своим “единственным жильем”. В этом случае вторую квартиру вернут в конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами.

Еще некоторые нюансы при работе с клиентами. Например, у человека был автомобиль, а он продал его перекупщикам за наличные, с учета не снял. Машину перегнали в другую страну, физически ее нигде нет, а на учете стоит на должнике. Тогда финансовый запроси пояснения от должника и обоснование продажи-договор, если сказать будет нечего, управляющий будет искать этот автомобиль.

Если же машину например угнали, то для подтверждения своей добросовестности нужно написать заявление в полицию и инициировать процедуру розыска. Тогда на логичный вопрос финансового управляющего “где автомобиль?” можно предоставить официальный документ, подтверждающий, что он – в розыске.

На третьем этапе прохождения процедуры банкротства (судебном) есть 2 варианта.

А вот последствий банкротства для человека законом предусмотрено всего три.

Пока человек проходит процедуру банкротства, неоплаченные штрафы могут перерасти в исполнительные производства. То есть решение о списании долгов уже принято, а за время разбирательств появились новые платежи. Если штрафы были указаны в заявлении у приставов, то относятся к подтвержденной задолженности, их не нужно платить, они списываются. Если же платежи образовались после принятия решения о списании долгов и не были оплачены за 4-6 месяцев, то их нужно будет оплатить.

Как видите, нюансов много. Больше я стараюсь рассказывать на своем ютуб-канале ПРАВОВОЙ ЭКСПЕРТ, подписывайтесь.А если вам уже сейчас нужна юридическая помощь, чтобы законно списать свои долги через процедуру банкротства, то записывайтесь на консультацию по ссылке БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ я и моя команда с вами свяжемся, консультации у нас были, есть и будут бесплатными.