Где можно открыть счет за границей в 2024 году?
Сегодня счет за границей перестал быть предметом роскоши или показателем высокого статуса и стал необходимым атрибутом современной жизни. В поисках дополнительных источников дохода многие люди перешли на фриланс и удаленную работу, ориентируясь на зарубежные рынки. В этом контексте возникает вопрос: как получать оплату? Наиболее эффективное решение – открытие иностранного счета.
Рассмотрим, где можно открыть счет за границей в 2024 году. В связи с ужесточением политики финансовых учреждений в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, получить такой инструмент стало сложнее.
Типы финансовых учреждений за рубежом
За границей финансовые услуги предоставляют не только традиционные банки. Открыть иностранный счет для получения оплат и осуществления платежей можно также в платежных системах и необанках.
Роль последних могут выполнять:
- Банки, которые работают только в онлайн-режиме.
- Платежные системы, работающие по банковской лицензии.
В зависимости от статуса финансовой организации (разновидности лицензии) разнится способ защиты денег клиента в случае банкротства. В ЕС остатки на счетах в банках защищены фондом гарантирования вкладов до 100 000 EUR, а в Великобритании предел защиты депозитов составляет 85 000 фунтов стерлингов.
Система защиты средств на счетах в платежных системах построена по-другому:
- Страхование ежедневных остатков в аккредитованных властями компаниях.
- Оформление гарантий в размере ежедневных остатков в аккредитованных властями банках.
- Комбинация первого и второго вариантов.
Таким образом, вернуть деньги в случае банкротства платежной системы шансы есть, однако рекомендуется следить за новостями. Хотя от подобной ситуации не застрахованы и банки.
Банки, где можно открыть счет за границей
Количество банков постоянно меняется, как и доступность их услуг. Многие банки за рубежом ужесточили процедуры, желая нивелировать риски отмывания денег или финансирования терроризма. И теперь отдел комплаенса практически в каждом нерезиденте видит «потенциальную угрозу». Сменить статус очень сложно и затратно, да и нередко невыгодно. Намного быстрее найти более лояльное финансовое учреждение.
Открыть счет за границей можно в различных странах, таких как:
- Кипр;
- Португалия;
- Германия;
- Черногория;
- Сент-Китс и Невис;
- Доминика;
- Казахстан;
- Сингапур;
- Швейцария.
Во всех этих странах банки предоставляют своим клиентам постоянный круглосуточный доступ к счетам с помощью различных систем онлайн-банкинга.
Платежные системы, где нерезиденты смогут открыть счет за границей
Нередко открыть счет за границей нерезиденту проще, удобнее и быстрее в платежной системе. Последние предоставляют весь спектр услуг, которые обычно требуются среднестатистическому фрилансеру:
- зачисление;
- платежи;
- снятие средств;
- выпуск платежных карт.
В Европе, Великобритании и Азии есть платежные системы, которые предоставляют удобный инструмент для управления счетом и денежными потоками через мобильное приложение. Они позволяют осуществлять онлайн-переводы в популярных валютах через SWIFT и SEPA, обменивать валюту, управлять криптокошельками и традиционными счетами.
Основные тенденции: чего ждать нерезиденту, желающему открыть счет за границей
Что нужно учитывать:
- Длительность процедуры: открытие личных счетов в платежных системах осуществляется быстрее. Чтобы распоряжаться иностранным корпоративным счетом, придется подождать месяц и более.
- Необходимость предоставления максимума информации: о себе, своих партнерах, налоговой резидентности, имуществе, активах, счетах. В случае с компаниями следует подробно описать структуру бизнеса и лучше все документально подтвердить.
- Ограничения для высокорисковых видов деятельности: гемблинг, IT, криптовалюта, торговля на Форекс.
- Преимущества совпадения страны регистрации и местоположения банка: если страна регистрации и местоположение банка совпадают и очевидно, что именно в этой стране будет вестись бизнес.
- Проверки по санкционным спискам: все клиенты-нерезиденты проверяются через санкционные списки, и если компания или гражданин связаны с лицами, которые в них находятся или же они сами там находятся, шансы открыть счет за границей существенно снижаются.
- Уведомления и отчеты для резидентов России: резиденты России должны уведомлять ФНС обо всех открытых/закрытых счетах и ежегодно предоставлять отчет о движении денежных средств и финансовых активов.
Заключение
Невзирая на процедуры KYC, внедрение требований AML и дотошность отделов комплаенса, нерезиденту можно открыть иностранный счет за границей. Главное – предоставить полный пакет документов и правильно заполнить все бумаги. Это существенно ускорит процесс открытия счета. Если подобные действия не дают результата, значит финансовое учреждение вам не подходит и следует искать другое, где можно получить аналогичные услуги.
Открытие счета за границей в 2024 году – это сложный, но выполнимый процесс. Главная задача – тщательно выбирать финансовые учреждения и готовиться к предоставлению всех необходимых документов. В этом и других вопросах вам помогут наши эксперты.