Грамотность во всех сферах своей работы сохранит и нервы, и прочие ваши ресурсы

Индивидуальный предприниматель (занимается клинингом) обратился к нам с просьбой помочь разблокировать расчетный счет в банке.

Ситуация состояла в том, что ИП совершал через расчетный счет различные операции, например, съем наличных средств через корпоративную карту и перевод платежей физическим лицам. Сбербанк заблокировал счет на основании 115-ФЗ, после чего ИП перевел оставшиеся средства в Тинькофф Банк. Там тоже заблокировали счет и запросили у ИП документы, подтверждающие данные операции.Нам нужно было изучить ситуацию и составить грамотный ответ на запрос банка, чтобы расчетный счет разблокировали и позволили продолжать им пользоваться.

Ознакомившись с запросом от банка, мы изучили выписки с расчетного счета и задали ряд вопросов нашему клиенту.

В итоге были установлены следующие факты:

1. Индивидуальный предприниматель работал на упрощенной системе налогообложения 6-7% от оборота;

2. Он переводил средства на карты физлиц и тратил наличные, не собирая никаких документов, обосновывающих расходы;

3. Юридически у ИП не было никаких договорных отношений с людьми, которым он делал переводы;

4. Для ответа на запрос банка была неделя.

При таком раскладе нужно было «нарисовать» какие-то документы, обосновывающие совершенные расходы.

За пять дней весь комплект документов был сформирован и направлен в банк. Тинькофф Банк – это не Сбер, и нам повезло. Спустя три дня счет разблокировали.

Наш клиент остался доволен и результатом, и тем, что мы объяснили, как действовать дальше, чтобы такая ситуация не повторилась.

Вывод: на самом деле вся проблема произошла по глупости клиента, который был финансово неграмотен. Он снимал деньги и делал переводы таким образом, что создал ситуацию, при которой банк должен был проверить обоснованность таких платежей. Но наш клиент совершенно не озаботился тем, чтобы собрать какие-либо подтверждения обоснованности совершаемых финансовых операций. Более того, в этих операциях не было никакого смысла с экономической точки зрения. Так как при фиксированной ставке налога в 6-7% было бы правильнее и проще снимать деньги с расчетного счета на свою карту физ. лица как доходы от предпринимательской деятельности, а после расходовать их на что угодно. Тогда и проблем бы не было.

Более подробно можно прочитать в нашем телеграм-канале