Как выкупить свой долг у банка по договору цессии. С дисконтом за 10 процентов!
Давайте я, как практикующий адвокат, расскажу Вам как происходит выкуп долга у банка, в том числе по договору цессии. Допустим, у Вас есть долг перед банком в размере 300 000 рублей. Вы не платите кредит, банк вначале Вас достаёт звонками или продаёт долг коллекторам. Потом, возможно, банк или коллекторы подают иск на Вас в суд или получают судебный приказ, и взысканием долга затем уже занимается пристав.
Так вот, на любой из этих стадий кредитор (банк или коллектор) оценивает по своим каналам перспективы возврата своих денег, а точнее –платежеспособность Вас как должника. И если банк или коллектор видят, что должник ну совсем бесперспективный: у него нет официальной работы, машины, лишней квартиры (единственное жилье не в счёт), то в этом случае такой кредитор теоретически уже готов к переговорам, продаже долга, его закрытию взамен частичного погашения и иному решению возникшей проблемы.
Выкупить долг или банкротство?
Многие юристы говорят – зачем договариваться с банком или коллектором? Лучше подать на банкротство! Давайте посмотрим разницу. За банкротство при долге в 300 000 рублей должнику придётся заплатить около 150 000 рублей (арбитражному управляющему, государству, юристу). В процессе банкротства должника в суде будут проверять, в том числе, ставить под сомнения его сделки, совершенные за последние 3 года. В итоге – должник станет банкротом и лишится возможности брать кредиты в ближайшем (и не только) будущем.
Если же должник и банк или коллектор договорятся о вкупе долга, то обычно выкупная цена составляет 10-30% от общей суммы долга. То есть это 30-90 тысяч рублей при сумме долга в 300 000 рублей. Причём все эти деньги получит кредитор (банк или коллектор), а не арбитражный управляющий, юрист или государство. В конечном итоге человек перестаёт быть кредитным должником и вполне может пробовать подавать заявки на новые кредиты в случае такой необходимости. Так как в отличие от банкротной процедуры, при выкупе долга у банка, должник не получает никаких отрицательных последствий в виде запретов и ограничений.
Почему банки соглашаются продавать долги?
Банки прекрасно знают то, о чем я рассказал выше. Естественно они заинтересованы получить хоть какие-то деньги с бесперспективного должника и не доводить дело до банкротства. Именно по этой причине для банков выкуп кредитного долга по договору цессии – вполне хороший вариант разрешения проблемы с должником.
Поэтому, если у Вас имеется задолженность по кредиту, и Вы реально являетесь проблемным в финансовом плане должником без дохода и имущества, и если Вы хотите закрыть вопрос долга перед банком с дисконтом – выкуп долга будет вполне приемлемой процедурой и для Вас и для Вашего кредитора. И если сам кредитор ещё не предложил Вам такой вариант разрешения проблемы – предложите ему это сами. Вполне можно обратиться письменно в банк с предложением разрешения проблемы кредитного долга на выгодных для Вас условиях (за 10-30% от его общей суммы).
Долг можно выкупить до или после суда с должником?
Часто у юристов спрашивают - как можно выкупить долг третьему лицу по договору цессии, если кредитная задолженность только появилась и ещё не было суда? В подобном вопросе существую определённая градация - чем меньше срок задолженности, тем меньше у должника шансов на выкуп его долга.
Бывает, что должники обращаются к юристам с таким вопросом - как можно выкупить у банка долг, который только появился и прошло несколько недель или месяцев с момента его образования? Необходимо понимать, для банка такой гражданин-должник ещё не является проблемным и банк надеется на то, что у человека появятся деньги и он войдет в график платежей. Также банк может попытаться убедить такого должника взять кредитные каникулы, сделать реструктуризацию или рефинансирование задолженности.
И наоборот - банки намного сговорчивее и соглашаются на продажу долга по договору цессии в тех случаях, когда с момента образования задолженности прошло от полугода и более.
Если же банк уже прошёл судебную стадию взыскания кредитной задолженности и даже приставы не смогли найти у должника доход или ценное имущество - такой долг любой банк уже считает малоперспективным для возврата и готов на его продажу либо коллекторам, либо третьему лицу, предложенному самим должников.
Кстати на моём сайте можно познакомиться с моей услугой по ведению переговоров с банком по выкупу долга, а также другими моими юридическими услугами для должников.
Я недавно записывал видео с рассказом по теме выкупа долга у банка. Если Вам интересна эта тема, посмотрите