Я ИП новичок (совсем зелёный) и чем больше читаю, тем гуще каша в голове. По статье у меня несколько вопросов к бывалым ребятам, потому что ответа на вопрос "что же делать" я в статье не увидел. Если вас не затруднит. Отчасти это будут не вопросы, а "рассуждения на тему". Кстати вторым комментом вставлю как бы "выводы"-не уместилось
1) - "Напрямую с расчетного счета это сделать нельзя, т.к. он является налоговым агентом и должен заплатить за них НДФЛ. Но можно перевести деньги на личную карту и перевести с нее. Но и тут просто так перевести деньги он не имеет права. Кто эти люди?"
Вопрос: то есть безопасней не переводить деньги с ИП на личную карту, а заморачиваться и обналичивать? Например раз в месяц выводить максимально возможную сумму, оставляя резерв для расходов типа з/п итд. Чтобы, даже если эти деньги затем начнут путешествовать по другим счетам, цепочка транзакций не начиналась с ИП, от греха подальше.
2) - "Представьте: вам от товарища пришли деньги на карту. Например, за продажу сумки на «Авито». Деньги упали на счет, сумма отобразилась в банковском приложении, но спустя какое-то время вы понимаете, что карта заблокирована."
Вопрос: зачем товарищу переводить деньги за продажу сумки на расчетный счет ИП? Есть же обычные личные счета - не ИП, и такие деньги нормально переводить на них. Когда я открывал р/с для своего ИП у меня было понимание, что на нем должны быть деньги, связанные с бизнесом. А деньги от товарища за сумку на авито, как я понимаю пример "случайных" денег на счете.
Вообще это странный пример, если частник перевел деньги на ИП - значит это оплата некоторой услуги/товара итп? Почему банк может заблокировать эти деньги? Вероятно только если размер платежа выбивается из статистики по счету, слишком мелкая, либо слишком крупная. Либо перевод с частной карты, хотя до этого все транзакции шли от ИП и ООО. В любом случае, если речь в примере шла про перевод на ИП, что в этом может быть подозрительного?
3) - "Тогда придется по старинке проводить все финансовые операции через бумажные платежки."
Вопрос: если часть моих клиентов хочет оплатить услугу переводом на карту - я же могу подключить эквайринг? Правильно ли я понимаю, что переводы через эквайринг не являются сомнительными средствами? А вот всякие "сбербанк онлайн" и "по номеру телефона" вызывают подозрения.
И если эквайринг это выход, какие с ним есть ньюансы кроме комиссии?
4) Правильно ли я понял, что у банков возникает вопрос в основном к переводам *со* счета ИП на личные счета обычных физлиц? То есть когда ИП заплатил фрилансеру на личную карту, а не на счет ИП этого фрилансера. Если бы это было с ИП на ИП то вопроса бы не было - обычные финансовые отношения двух предпринимателей. А иначе не понятно, какие могут быть финансовые отношения с левыми частным лицом, который юридически не ведет никакого бизнеса, а если ведет, то логичный вопрос почему перевод произошел не на счет его ИП. Очевидный уход от налогов, разве нет?
PS наверное поэтому немало компаний отказываются работать с фрилансерами у которых нет ИП.
5) Вопросов к переводам *на* счет ИП у банков особо нет, всё что поступает по умолчанию = доходы, и главное чтобы в конце года был уплачен соответствующий налог на эти доходы, верно? То есть даже если я оказываю услугу стоимостью 100 рублей, но вместо тысячи транзакций по 100 рублей, раз в месяц приходит поступление наличными суммой 100 тысяч, банку ведь никакой разницы, мало ли как я принимаю деньги - из кассы взял и внёс на свой счет. Лишь бы налог с этого дохода уплатил.
Другое дело, если перевод на 100 тысяч рублей пришел с личной карты, на которую пришла тысяча транзакций по 100 рублей. И тут вопросы скорей будут не к ИП, а к счету этой личной карты, потому что выглядит как незаконная деятельность.
6) Что делать с личными переводами друзьям, родственникам? Какая разница кому я свои деньги даю, если это переводы с личной на личную карту? Вот если это систематические N рублей от меня человеку, который получает ту же сумму N рублей еще от десятка человек, тут уже вопрос не ведет ли он незаконную деятельность. Ежемесячные переводы фиксированной суммы дочке тоже выглядят подозрительно и похожи на з/п - если это придется объяснять, то как? Акт дарения родственнику?) А вот хаотичные и не систематические движения разных сумм между разными картами, помоему тут не должно быть вопросов, если, как я написал выше, вы не заплатили за стрижку, маникюр либо другую услугу с личной карты на личную карту, а не на ИП.
7) Как застраховаться от отношений с подозрительными ИП? Тут даже мыслей никаких нет, если я белый и пушистый закупил стройматериалы у другого ИП, который ведет свое дело через жопу и на авось, принимает деньги за "сумку с авито" и оплачивает услуги переводами на личные карты - где тот презерватив, который защитит моё ИП от чужой заразы?) Наивно предполагаю, что меня заблокируют по цепочке только если к самому будут вопросы. Ну и "профилактические" блокировки вероятно имеют место быть и никто от них не застрахован.
Пока писал вопросы, многое для себя разжевал, и пришел к субъективному выводу - выглядит так, что проблема сильно утрирована. Не считая без сомнения бандитской истории про 20% за разблокировку счета. В остальном мне кажется есть варианты для "житьможно":
1) не оплачивать услуги переводами безналом на личные счета, будь то фрилансерам, строителям и т. д.
--- Если безнал - то с ИП на ИП (ООО и т п).
--- Если у исполнителя нет ИП - лучше платить наличными.
--- Если наличными никак - оплатить своими деньгами со своей личной карты, потом при выводе средств компенсировать
--- Если и с личной карты никак - на свой страх и риск переводить со счета ИП
2) не использовать счет ИП для личных нужд
--- все поступления = доход, Большой Брат видит этот доход и с него придется заплатить налог
--- все переводы = оплата товаров, материалов и услуг, и должны осуществляться на другие счета ИП, но не на личные карточки частников!
Иначе возникают вопросы
--- все переводы на личную карту опять же видит ББ, и по умолчанию подозревает тебя в сокрытии расходов, будь то оплата з/п, товаров и услуг. Если ты чист, переводи и не парься. Но очень увеличивается риск, что переводы дочке на учебу сочтут "скрытыми расходами по бизнесу". Что тут поделать? Выводить деньги наликом, а не переводом себе на карту. Этот пункт выглядит очень грустно, по факту нас подталкивают "отмывать" без того чистые деньги, придумывать схемы, лишь бы случайно не вызвать подозрение, не попасть под раздачу. Мы не можем просто перевести деньги на карточку, потому что все твои личные расходы сразу становятся потенциально подозрительными.
3) личными картами стараться не оплачивать услуги "незаконных предпринимателей", будь то маникюр на дому, мастер на час или продавец шаурмы - оплата либо наликом, либо на свой страх и риск
Буду благодарен ответам на вопросы и помощью. Понимаю что от темы у многих бомбит и подгорает. Но в первую очередь хотелось бы понять, как вести дела в сложившейся ситуации, чего делать и не делать. В любом случае успешней тот, кто смог адаптироваться к реалиям, а не тот, кто ноет и делает всё назло.