Что произошло в банковском секторе в 2022 году

Декабрь. Месяц мандаринов, ёлок, подарков и, конечно, подведения итогов года. Пожалуй, все делают определённые выводы для себя — что успели осуществить за эти 12 месяцев 🎄

Так и банковский сектор не проходит мимо этой общечеловеческой традиции. Давайте узнаем, что произошло с Банками за 2022 год 📝

Этот год для банковского сектора начался с новых вызовов:

▫ Мы – лидеры по количеству санкций

▫ Активы «замёрзли»

▫ Вкладчики «уплыли»

▫ Логистические цепочки у корпоративных клиентов «сломались»

▫ Крупный иностранный бизнес решил покинуть нас

▫ Платёжные системы ушли туда же и т.п.

К чему это привело? 🤔

▫ Кто работал с крупным бизнесом получил максимальные потери. А кредитные организации, ориентированные на МСБ, выжили в сложившихся обстоятельствах

▫ Критичная ситуация с марта по июнь заставила Банки немного опуститься с небес на землю

▫ Собственные средства населения и юридических лиц «уплыли», что привело к проблеме ликвидности банков

▫ Жилищное кредитование внесло свою лепту в итоги года для банков. К концу года корпоративное кредитование отыгрывает свои позиции.

▫ Как и следовало ожидать, доля валютных кредитов существенно сократилась

▫ Розничным банкам также сложно дался этот год, темпы прироста кредитного портфеля снизились. Отмечу существенное снижение темпов прироста на ипотечные кредиты. Так и просел спрос аудитории за счёт высокой неопределенности

▫ Бизнес-модель банка которых была основана на потребительской ссуды и автокредите? Значит банк также можно внести в список «пострадавших»

▫ Сначала кризис автопроизводителей, потом лизинга, а не за горами — автокредитования. Это произошло в том числе за счёт неопределенности и невозможности прогнозировать конечные потери.

Какой подарок под ёлкой найдет банковский сектор от 2023 года? 🎁

▫ Тренды не меняются, растёт динамика — это всё про часть корпоративного портфеля. А хороший толчок нам даст реализация планов государства в части промышленного сектора. Иначе засматриваемся не на «крупняк», а на малый-средний бизнес.

▫ Исключим стресс-факторы и предположим, что ипотечное кредитование откатится до прежнего уровня. Драйвером станет снижение стоимости на жилье и государственная поддержка, о которой сейчас ведётся речь

▫ Было грустно, когда ушли платёжные системы. Но это «было». Теперь у нас активно развивается сервис быстрых платежей и российская платежная система «Мир». Однако их валидность по прежнему остаётся открытым вопросом на международном рынке. Работаем над этим

▫ По прогнозу в России ожидается рост проблемных активов как в розничном, так и в корпоративном бизнесе – и это можно назвать отложенным кризисом для банков. Сегодня COR не отражает реального качества кредитов из-за регуляторных послаблений и отложенного эффекта санкций

▫ Восстанавливаем доверие. Мы, конечно, мыслим позитивно, но не будем сильно надеяться, что розничный сегмент вернёт свои накопления в банки. Ведь именно он больше всех всегда стрессует

НО ⤵

Несмотря на все сложности, которыми нас «одарил» 2022 год, все банки отлично поработали и продолжают функционировать 💪🏼Это были очередные вызовы, которые направляют нас на новые свершения.

Как тогда сделать 2023 год более позитивным и продуктивным для Банков? 💫

Уже сразу после съеденного оливье начинаем кратно повышать эффективность своей деятельности и обеспечиваем переход к более гибким и диверсифицированным бизнес-моделям.

Разобраться с этими и другими вопросами я могу вам помочь в своём telegram-канале «Banks inside». Здесь вы найдёте больше полезного контента, благодаря которому 2023 год окажется для вашего банка плодовитым и ярким 👍🏼

Ну и наконец, стоит отметить инициативу, вынесенную к обсуждению Банком России о создании Фонда развития банковского сектора, который может формироваться за счет взносов банков по аналогии с фондом страхования вкладов. Для поддержки и развития банковского рынка в период турбулентности может оказать хороший саппорт и стать неотъемлемой «подушкой безопасности» для всей индустрии.