Финансовая модель: зачем нужен навигатор в бизнесе и от каких рисков он вас спасет

В этой статье речь пойдет о разработке финансовой модели и ее значении для реализации стратегии компании. Хочу отметить, что хотя я и не специализируюсь на финансах (т.к. данным вопросом занимается мой партнер на аутсорсе), но моя позиция как директора организации и экспертный опыт в области создания эффективных систем продаж позволяют мне с уверенностью утверждать, что наличие финансовой модели на этапе развития бизнеса является критически важным. Это становится особенно актуальным в ситуациях, когда бизнес начинает демонстрировать резкий рост как по объему продаж, так и по числу сотрудников.

Я наблюдала, как у знакомой мне аптечной сети произошел бурный рост в период коронавирусной пандемии. Однако вместе с этим ростом возникло множество сложностей. Нередки случаи, когда владельцы бизнеса, видя, что дела идут в гору, начинают воспринимать все деньги в кассе как свои личные. Именно это и произошло с моими друзьями. Они наслаждались успехом и не отслеживали статьи доходов и расходов, не сформировали резервный фонд и не установили лимиты на личные траты. В итоге это привело их к постоянным кассовым разрывам. Незаметно для себя сеть попала в порочный круг, где недостаток финансирования тормозил развитие новых проектов, что отрицательно сказалось как на бизнесе, так и на мотивации сотрудников, которые стали посматривать в сторону конкурентных компаний для трудоустройства.

Когда я прихожу в компанию с консалтинговым проектом по развитию продаж, мой первый вопрос обычно касается финансовой структуры: кто у вас отвечает за финансовое управление? Все ли в порядке с деньгами? Это особенно важно, поскольку успешность проекта тесно связана со сроками и поэтапным финансированием. Если финансовая ситуация оказывается в хаосе, то разумнее всего начать с разработки финансовой модели, которая будет служить основой для последующих действий. В сложных случаях имеет смысл привлечь финансовых аналитиков для внедрения системы, обеспечивающей порядок в финансах. Без этой ключевой составляющей продвигать продажи будет бессмысленно, поскольку они могут рухнуть без крепкого фундамента в виде стабильного и четкого финансового управления. Без должной финансовой модели вы рискуете столкнуться с проблемами, связанными с нерациональным распределением ресурсов, нехваткой наличности для покрытия текущих обязательств или невозможностью эффективно оценивать рентабельность новых инициатив. В условиях быстрого роста важно не только поддерживать темп, но и обеспечить устойчивость бизнеса, формируя стратегическую основу для принимаемых решений. Финансовая модель помогает предсказать возможные сценарии, идентифицировать риски и оптимизировать ресурсное распределение, что в итоге способствует долгосрочному успеху вашей компании. В интернете можно найти множество шаблонов финансовых моделей, однако проблема заключается в том, что многие бизнесы имеют уникальные процессы и статьи затрат, что делает стандартные подходы неприменимыми. Приведу пример. Мой партнер и я работали над разработкой финансовой модели-калькулятора для одной строительной компании, которая могла бы предоставлять прогнозы как на короткий, так и на длительный срок. В течение месяца мы усердно искали подходящие формулы, чтобы учесть различные нюансы в расчетах с подрядчиками, партнерами, резервными фондами и выплатами вознаграждений сотрудникам, занимающимся проектными продажами. В обычном B2B-продажах составляющие пазла обычно складываются быстрее, однако при работе с долгосрочными сделками, когда собственник ожидает миллионы поступлений ближе к концу года, а бизнесу необходимо каким-то образом сводить концы с концами, такая финансовая модель стала настоящим спасением для генерального директора и его финансиста. Мы сделали много удобных фильтров в модели для получения прогнозов и минимизации финансовых рисков, а так же еще раз убедились в том, что в таких проектах нет шаблонных решений и приступая к очередной разработке финансовой модели - все равно придется проводить диагностику, изучать текущие финансовые инструменты, организовывать интервью по сбору требований, делать первую версию и тестировать, потом вторую и финальную, чтобы предусмотреть все нюансы до сдачи результата заказчику.

Почему я называю финансовую модель навигатором для бизнеса? Что может дать такой калькулятор, про который я толкую? Разберем, что включено в модель, а вы проверьте, есть ли у вас такая система навигации: 1. Оценка прибыльности и выручки. Первоначальная задача финансовой модели — это понимание того, сколько прибыли и выручки ваша компания может заработать за год, исходя из текущего уровня вложений и технической оснащенности производства. Это позволяет не только установить реалистичные цели, но и эффективнее планировать ресурсы. Например, понимание ожидаемых доходов поможет выявить, какие инвестиции необходимы для достижения запланированных результатов и какие операции требуют оптимизации. 2. Расчет точки безубыточности. Не менее важным аспектом является определение точки безубыточности бизнеса. Эта точка показывает количество проданных товаров или услуг, при котором покрываются все фиксированные и переменные расходы, и компания выходит в "0". Знание этого показателя поможет владельцам бизнеса принять обоснованные решения о ценообразовании, маркетинговых стратегиях и уровнях производительности. Это, в свою очередь, способствует снижению рисков и повышению финансовой устойчивости компании. 3. Определение ключевых показателей. Финансовая модель позволяет выделить ключевые показатели, в наибольшей степени влияющие на прибыль конкретного бизнеса. Это могут быть такие аспекты, как средний чек, себестоимость продукции, условия работы с поставщиками и т.д. Осознание того, какие факторы оказывают наибольшее влияние на финансовые результаты, даёт возможность сфокусироваться на их оптимизации, что может привести к значительному повышению прибыли. 4. Моделирование различных сценариев. Финансовая модель — это не статичный инструмент, а динамичный процесс, который позволяет смоделировать различные сценарии развития компании. Например, можно оценить вероятность изменения финансового результата при различных условиях: увеличении цен, изменениях в себестоимости или колебаниях спроса. Это даёт возможность не только предвидеть возможные трудности, но и оперативно реагировать на стремительные изменения на рынке, что в значительной степени повышает конкурентоспособность компании. 5. Анализ денежного потока. Еще одним важным аспектом является анализ денежного потока фирмы, который позволяет избежать кассовых разрывов и потенциального банкротства. Осознание того, когда деньги поступают, а когда необходимо их выдать, критически важно для поддержания ликвидности компании. Создание и поддержание положительного денежного потока — это основа финансового здоровья бизнеса.

Рекомендую вам оценивать не только текущие финансовые показатели, но и иметь такой навигатор для предвидения будущего, чтобы формировать беспроигрышные стратегии. Если вам хочется получить больше представления о таблице-калькуляторе - напишите мне на е-mail longsales@yandex.ru, укажите тему запроса - финансовая модель. Кратко о проектах, которые мы можем реализовать для вас с моей командой: * Финансовая модель для стартапов: мы разрабатываем финансовые модели для стартапов, позволяя им оценить свою потенциальную прибыльность и устойчивость в нестабильной среде. Модели включают прогнозирование выручки, расходов и идентификацию потребностей в финансировании. * Анализ существующих бизнесов: для более зрелых компаний мы проводим анализ текущих финансовых моделей, выявляем слабые точки и предлагаем аргументированные изменения, чтобы увеличить эффективность и прибыльность. Это может включать переоценку бизнес-процессов и стратегий. * Моделирование для инвестиционных целей: мы также создаем модели, помогающие компаниям сократить риски при привлечении инвестиций на ИТ-проекты, оценивая различные сценарии и их влияние на финансовые результаты. Это особенно важно для привлечения венчурного капитала и других инвесторов.

Буду искренне рада, если представленные идеи и рекомендации помогут вам эффективно управлять финансами вашего бизнеса и избежать кассовых разрывов. Пусть ваш путь будет наполнен финансовым благополучием и стабильностью.