Как избежать кассового разрыва на маркетплейсах и не потерять бизнес

Продажи идут, товар пользуется спросом, но на счету компании заканчиваются деньги. Выплаты от маркетплейсов задерживаются, а обязательные платежи — аренда, зарплаты, закупки — требуют немедленного покрытия. Это классическая ситуация кассового разрыва, которая может привести к серьезным финансовым проблемам. В статье разберем причины возникновения этой ситуации, способы расчета и эффективные методы предотвращения финансовых трудностей.

Кассовый разрыв — это ситуация, когда на счетах компании временно не хватает денег для покрытия текущих обязательств. Например, нужно оплатить аренду, погасить кредит или рассчитаться с сотрудниками, но поступлений пока нет. Это не означает, что бизнес убыточный, просто деньги приходят позже, чем требуются для платежей.

Допустим, владелец интернет-магазина электроники продал крупную партию смартфонов. Выручка ожидается через две недели, но поставщика нужно оплатить уже сегодня. Денег на счету недостаточно, и предприниматель оказывается в кассовом разрыве.

Или другой случай: небольшая пекарня стабильно получает прибыль, но летом спрос на продукцию снижается. В это же время приходится закупать новое оборудование. Доходов не хватает, чтобы покрыть все расходы, и снова возникает кассовый разрыв.

Такая ситуация может возникнуть даже у успешного бизнеса, если не учитывать задержки в поступлениях и неожиданное увеличение расходов.

Кассовый разрыв редко случается внезапно — его можно предсказать и заранее принять меры. Для этого стоит регулярно анализировать баланс компании, используя простую формулу:

Если результат отрицательный, значит, в определенный момент не хватит средств на оплату текущих обязательств.

Магазин спортивной одежды начал активно готовиться к летнему сезону и закупил большую партию товара. На счету 500 000 ₽, но расходы в ближайшем месяце составляют 1 200 000 ₽: аренда, зарплаты, рекламная кампания и закупка новой коллекции. Ожидаемые поступления — всего 600 000 ₽.

500 000 + 600 000 − 1 200 000 = −100 000 ₽

Это означает, что бизнес окажется в кассовом разрыве.

Своевременные расчеты помогли бы предотвратить проблему. Например, можно было бы договориться с поставщиками об отсрочке платежей, оптимизировать закупки или заранее подготовить финансовый резерв.

Бизнес редко обходится без неожиданных расходов. Поломка оборудования, срочная закупка материалов, рост цен у поставщиков — все это может повлиять на финансовый баланс. Чтобы не оказаться в кассовом разрыве из-за таких ситуаций, стоит закладывать 5–10% от оборота на непредвиденные расходы.

Формула с учетом этих трат выглядит так:

Даже небольшой запас прочности в финансах позволяет бизнесу быть устойчивее и избегать кассовых разрывов.

Кассовый разрыв — частая проблема, с которой сталкиваются предприниматели, торгующие на маркетплейсах. Он возникает, когда поступления от продаж не покрывают текущие расходы. Вот главные причины, почему это происходит:

Некоторые товары пользуются спросом только в определенное время года. Например, лыжи и теплые куртки покупают зимой, а пляжные аксессуары — летом. Если не учитывать сезонные колебания спроса, в низкий сезон может не хватить денег на покрытие расходов.

Цена товара должна покрывать все затраты: закупку, логистику, комиссию маркетплейса, маркетинг, возможные возвраты. Если не учесть хотя бы один из этих пунктов, в какой-то момент прибыль исчезнет, а новых средств на закупку товара не будет.

Если не учитывать реальные темпы продаж и расходы, можно столкнуться с кассовым разрывом. Ошибки в бюджете случаются, когда предприниматель рассчитывает на высокий доход, но в реальности получает гораздо меньше.

В бизнесе всегда есть риск неожиданных затрат: поломка оборудования, резкий рост цен на сырье или срочные доработки товара. Если не заложить в бюджет резервный фонд, такие расходы могут привести к кассовому разрыву.

Излишние закупки могут привести к замораживанию средств. Если товар залежится на складе, деньги будут «мертвыми» и недоступными для покрытия текущих расходов.

Возвраты — это не только потерянная выручка, но и дополнительные расходы. Предприниматель платит за обратную логистику, повторную проверку товара и его повторное размещение на складе. Если процент возвратов высокий, это может спровоцировать кассовый разрыв.

Если товар продается медленно, деньги долго остаются замороженными в запасах. Это особенно опасно для бизнеса, который работает с большим ассортиментом или быстро устаревающей продукцией.

Чтобы не столкнуться с нехваткой денег на счету, важно заранее учитывать возможные риски и грамотно планировать финансы. Вот несколько способов, которые помогут минимизировать вероятность кассового разрыва.

Это удобный инструмент, который помогает отслеживать все поступления и расходы по дням. В нем фиксируются даты платежей поставщикам, зарплаты, аренда, выплаты по кредитам и ожидаемые поступления от маркетплейсов. Если видно, что на какой-то день запланировано больше расходов, чем поступлений, можно заранее скорректировать платежи.

Платежный календарь можно вести в Excel, Google-таблицах или в сервисах управленческого учета. Главное — регулярно обновлять данные и следить за балансом.

Перед тем как начать сотрудничество, стоит убедиться, что поставщик надежный:

Если поставщик окажется ненадежным и не выполнит заказ, вернуть деньги может быть сложно, что приведет к проблемам с оборотными средствами.

Финансовое планирование должно быть адаптивным. Если в одном месяце продажи резко упали, стоит пересмотреть закупки и временно сократить расходы. Это поможет избежать кассового разрыва и сохранить стабильность бизнеса.

Пример: Алексей продает аксессуары для автомобилей. В январе спрос упал, но он продолжил закупать товары в том же объеме, как в декабре. В итоге на счету образовался минус. Если бы он заранее учел сезонность, смог бы оптимизировать закупки и избежать финансовых трудностей.

Каждый месяц стоит откладывать 5–10% от чистой прибыли в резервный фонд. Эти деньги можно использовать в экстренных ситуациях — например, если резко упадут продажи или понадобится срочный ремонт оборудования.

Важно: пользоваться этими средствами стоит только в крайнем случае, а не на текущие расходы.

Если бизнес работает с оптовыми клиентами, важно следить, чтобы они своевременно оплачивали счета. Задержки платежей от контрагентов могут привести к нехватке денег на текущие расходы.

Что можно сделать:

Если товар имеет сезонный спрос, важно заранее предусмотреть падение выручки в низкий сезон. Например, если основная прибыль идет летом, стоит заранее отложить деньги на зимние расходы или временно расширить ассортимент менее сезонными товарами.

Пример: Ольга продает купальники и пляжные аксессуары. Летом ее доход высокий, но с осени он резко падает. Если бы она заранее заложила резерв на аренду склада и зарплаты, кассового разрыва удалось бы избежать.

Кассовый разрыв можно предотвратить, если грамотно управлять финансами: вести платежный календарь, создавать резервный фонд, проверять поставщиков и учитывать сезонные колебания спроса. Важно заранее видеть потенциальные риски и вовремя корректировать стратегию. Тогда бизнес останется стабильным и платежеспособным даже в сложные периоды.

Больше полезных материалов и актуальных новостей для бизнеса в нашем Телеграм-канале ✓