Может ли новичок заработать в DeFI? Как освоить 6 прибыльных инструментов доходного фермерства?

Рынок криптовалют сегодня находится в очень интересной ситуации: с одной стороны, крипта уже несколько лет привлекает внимание десятков миллионов людей, в том числе институциональных инвесторов. С другой стороны, индустрия только начинает обретать свой облик: страны вводят правовое регулирование, крупные инвесторы один за другим переводят часть своих активов из мира традиционных финансов в криптовалюты. Но всеобщего принятия пока нет. И как раз такие условия, когда криптовалюта укрепляет свои позиции, идеальны для тех, кто хочет обогнать старожилов финансовых рынков и получить максимум выгоды от новых технологий в мире цифровых активов.

Наиболее важным изменением в области криптовалют за последние два года стало смещение фокуса внимания в сторону автоматизированных финансовых услуг, или децентрализованных финансов — DeFi. Сегодня, чтобы эффективно инвестировать в криптовалюты, нужно иметь представление о том, что такое DeFi и как им пользоваться. DeFi — это экосистема децентрализованных приложений (DApps), которые расположены поверх блокчейн-сетей (в основном, это сеть Ethereum), и функционируют в автономном порядке, то есть, без участия какого-либо управляющего органа. DeFi-проекты используют ПО с открытым исходным кодом и предлагают пользователям полный спектр финансовых сервисов и продуктов, аналогичных услугам сферы традиционных финансов.

Из нашего обзора вы узнаете какие виды заработка есть в DeFi и как минимизировать порог входа в эту технически сложную отрасль, если вы сталкиваетесь с ней впервые. На примере LocalTrade мы расскажем о DeFi Lab. Это совершенно новая инфраструктура, которая обеспечивает беспрепятственный доступ к инструментам DeFi не только для криптоэнтузиастов, но и для более широкой аудитории. Например, для людей без опыта в области инвестирования в криптовалюты. Но с чего начать новичку свой путь в освоении DeFi?

Для начала перечислим несколько ресурсов, о которых следует знать тому, кто решил разобраться в теме заработка на DeFi. Главные источники аналитики по теме — англоязычные сайты Token Terminal и DeFi Pulse. Работают они давно и, что интересно, считают показатели по рынку DeFi немного по-разному: например, Token Terminal считает, что на сегодня в DeFi заблокировано $100 млрд, в то время как оценка DeFi Pulse — на $17 млрд меньше. Такие расхождения объясняются тем, что разные проекты размещаются на отдельных платформах — и тем не менее, обе цифры более чем впечатляют, особенно учитывая тот факт, что ровно год назад TVL (объем заблокированных средств) в DeFi-протоколах оценивался в $700 млн. Очевидно, что DeFi продолжает расти, даже несмотря на общую коррекцию рынка и ряд системных проблем, таких как высокие комиссии в Ethereum. Итак, какие же виды заработка предлагает DeFi?

Для того чтобы взять кредит в банке, вам нужно, как минимум, иметь банковский счет, а помимо него — позитивную кредитную историю и стабильный доход, с возможностью подтвердить его соответствующей справкой. Но более 500 миллионов взрослых людей живут без счёта в банке, и это сразу ставит крест на возможности кредитования. Но даже если счёт у вас есть, для получения кредита вам с большой долей вероятности придется обойти не один банк, потратить несколько часов в очередях и раскрыть свои личные данные на каждом этапе одобрения займа. В результате вы всё равно не имеете гарантии выдачи кредита, а если и получите его — банк может в любой момент пересмотреть условия и вы заплатите больше, чем изначально планировали.

Децентрализованное кредитование устраняет барьер между вами и деньгами, которые обычно необходимы прямо здесь и сейчас: третья сторона не нужна, процедура одобрения — тоже. Получить займ любого размера можно, просто внеся свои цифровые активы в качестве залога. Более того, вы сами можете выступить банком — внесите свои цифровые активы в кредитные пулы и эти средства будут приносить стабильный гарантированный доход.

На чем вы здесь зарабатываете: получаете проценты от предоставленной кредитным пулам ликвидности, а также покупаете с дисконтом залоговые позиции других участников платформы при ликвидации их залоговых активов. Ликвидация происходит тогда, когда сумма залога за кредит опускается ниже допустимого порога — дело в том, что залог за кредит всегда избыточен, и за счет этого как раз устраняется риск потери средств для кредитора.

Благодаря избыточности залога и автоматической системе ликвидации, волатильность крипторынка никак не влияет на кредиторов. Каждый кредитор может рассчитывать, что он получит свои средства в полном объеме и в срок. В случае невозврата средств платформа автоматически продаст часть залога заемщика, чтобы вовремя выплатить взносы. Если стоимость криптовалютного залога значительно снижается, система ликвидирует этот залог, чтобы полностью погасить основной долг и проценты.

Децентрализованные биржи — это абсолютный тренд последних двух лет на крипторынке. Торговля на DEX исключает опасность взлома и потери средств участников, поскольку все средства хранятся исключительно у них на кошельках, в то время как платформа лишь предоставляет инфраструктуру для обмена. Все процессы на DEX абсолютно прозрачны и регулируются смарт-контрактами с открытым исходным кодом. Подобная схема оказалась чрезвычайно востребованной: лидер DEX-отрасли — биржа UniSwap — стала самым успешным стартапом 2020 года, а ее токен UNI, который с момента запуска вырос в цене более чем на 8000%, и сегодня остается одним из самых перспективных криптоактивов.

На чем вы зарабатываете: помимо непосредственно биржевой торговли, DEX предоставляют своим пользователям возможность стать маркет-меикером и получать процент от комиссии платформы за операции обмена. Биржа проводит операции с вашими деньгами, вы становитесь провайдером ликвидности и получаете самый настоящий пассивныи доход. Его размер для каждой биржи разный: на UniSwap, например, комиссия провайдеров ликвидности — 0,3% с каждой торговой операции.

DEX используют собственные токены для уменьшения комиссии при обмене — Uniswap при запуске своей монеты раздала каждому из более чем 100 000 пользователей своей платформы по 400 токенов (эквивалент $1200 на момент раздачи). Сейчас их стоимость оценивается в $10 800. Стоит обратить внимание на токены DEX бирж, так как они могут хорошо вырасти в цене после щедрой раздачи. Собственный токен будет и у LocalTrade — кому интересно, можете следить за развитием компании и принимать участие в грядущих Airdrop-промо.

Стейкинг — это технология получения пассивного дохода. Её можно сравнить с дивидендами по акциям или процентами от вклада в банке. Это новый способ, которым размножается криптовалюта. Раньше криптовалюту майнили — наверное, многие слышали про фермы, асики, бешеные киловатты электроэнергии, которые нужны для этого занятия. Майнинг потребляет массу энергии и денег, он не экологичен. Поэтому ему на замену пришёл стейкинг. Стейкингом добывается криптовалюта нового поколения.

Суть процесса: токены нужно передать на хранение, а за их заморозку получать вознаграждение — оно начисляется в тех же токенах, которые заморожены на депозите. В стейкинге вы зарабатываете на получении процентов от количества токенов на депозите. Вознаграждение выплачивается автоматически в соответствии с условиями смарт-контракта. Как и все в области DeFi, стейкинг — абсолютно прозрачная технология, и свои дивиденды вы получите без риска.

Выплачивается вознаграждение за стейкинг не «из воздуха», как может изначально показаться. Все дело в разнице подходов к валидации, т.е. подтверждению транзакций в майнинге и стейкинге. Майнинг работает по принципу Proof-of-Work, где условием доказательства выполненной работы будет решение сложных математических задач, выполнить которое под силу лишь технике с мощными характеристиками. Стейкинг работает на алгоритме Proof-of-Stake, где каждый участник становится валидатором и подтверждает транзакции сети. Для этого не нужно иметь супер-оборудование —фактически, участником стейкинга может стать любой желающий.

В целом, вышеперечисленные виды заработка вместе называются доходным фермерством. Если вы уже слышали это словосочетание, но не до конца поняли его суть, то знайте: успешный DeFi-фермер — это тот, кто научился мастерски сочетать стейкинг, кредитование и предоставление ликвидности, переключаясь между этими видами заработка, в зависимости от рыночной конъюнктуры. Можно начать с чего-то одного и, разобравшись, браться за освоение следующих инструментов. Есть и более тонкие методы заработка в DeFi, и к ним следует подходить уже после того, как вы освоили три предыдущих.

Арбитраж в DeFi, как и в любом другом рынке, — это операции, для которых одновременно характерны низкий риск и соответствующая уровню риска низкая доходность. Подобные операции — удел опытных биржевых игроков, и для новичка не подойдут — в арбитраже нужно логически связать несколько сделок в одну, с тем, чтобы заработать на разнице в курсах активов на разных площадках. Зарабатывает арбитражник на разнице в цене, и можно смело сказать что, освоив тонкости этого дела, вы получите настоящую профессию с гарантированной оплатой труда — однако, как и большая часть работы с гарантированной зарплатой, она вознаграждается не столь щедро как более рисковые стратегии на рынке.

Флэш-займ — это, по аналогии с традиционным рынком, торговля с плечом. В DeFi тоже можно рискнуть и сыграть на опережение: взять займ, использовать его в торговой операции, не имея при этом активов в залоге. Условие здесь только одно, но очень жесткое: ликвидность нужно вернуть в пул в рамках одной транзакции. То есть, если ваши расчеты оказались правильными и вы получили профит, заемные средства сразу зачисляются обратно. Но если вам не повезло, то увы, вы окажетесь в минусе. В В DeFi, как и всегда, заемщик несет все риски, в то время как кредитор защищен от потери средств и в любом случае зарабатывает. Способ заработка на флэш-займах больше подойдёт для игроков продвинутого уровня. Торгуя с плечом, надо точно понимать, что и зачем делать.

NFT — это последний горячий тренд рынка DeFi. Драйвером его развития стало стремление людей обладать эксклюзивными правами на разного рода цифровые объекты, включая оцифрованные эквиваленты реально существующих вещей. Сюда относятся: все виды цифрового искусства, спортивные трофеи, карточки с изображениями звезд, эксклюзивные интервью, альтернативные варианты исполнения песен, коллекционные наборы персонажей, а также тысячи других объектов авторского права. Будущее этой отрасли пророчат самое светлое, поскольку технология NFT открывает необозримые перспективы для организации передачи прав собственности на любые объекты — даже на недвижимость и земельную собственность.

Оборот сферы NFT сумасшедший: в марте 2021 подруга Илона Маска, певица Граймс, за 20 минут заработала $5,8 млн, выпустив коллекцию NFT-токенов. По данным DappRadar, объем продаж NFT вырос с $13,7 млн за первое полугодие 2020 года до $2,5 млрд за аналогичный период 2021 года. На иллюстрации ниже можно убедиться в том, как повлиял тренд NFT в 2021 году на рынок цифровых активов: объемы торгов в первом и втором кварталах 2021 держатся на уровне $1,2 млрд.

Теоретически заработать на NFT может каждый, однако здесь все не так просто. Основной риск в том, что объектом торгов становится уникальный товар — единственный в своем роде, — который априори неликвиден, и способность его продать напрямую зависит от наличия аудитории создателя токена. Поэтому выпустить токен может любой, а вот продать свой NFT за миллионы — только известная личность. Есть и еще один способ заработка: купить NFT с расчетом продать его позже. В общем-то, как и с любыми другими активами, здесь на помощь приходит аналитика, интуиция и терпение, поскольку действительно интересные активы могут потенциально принести своему владельцу прибыль, в сотни раз превышающую стартовую стоимость предмета.

Как и у любой другой отрасли в фазе бурного развития, у DeFi есть свои проблемы. Самая важная из них — это высокая техническая сложность операций на DeFi-рынке, ведь, сколько бы мы здесь ни описывали способы заработка, каждому пользователю приходится осваивать их самостоятельно, “в полевых условиях”.

Отрасль DeFi не для новичков в области криптовалют. Чтобы просто попробовать себя в этой сфере, требуется много технических знаний и опыта в обращении с криптовалютами, кошельками и криптоприложениями. А для того, чтобы постичь тонкости и оценить все потенциальные возможности децентрализованных финансов, нужно затратить немало дополнительных усилий и времени. Несмотря на то, что сфера DeFi давно выделилась в большое направление, она по-прежнему остается уделом энтузиастов криптоиндустрии, хотя DeFi может потенциально улучшить жизнь каждого взрослого жителя планеты. Банк без центрального управления, с неограниченными возможностями и без выкручивания рук клиенту — это ли не мечта современного человека? Это ли не долгожданная свобода, в которой мы так давно нуждаемся?

DeFi Lab от LocalTrade ставит цель решить задачу высокого технического порога входа в DeFi-рынок. Команда DeFi Lab изначально планирует представить сообществу единый, простой в использовании и безопасный продукт, который будет легко освоить даже новичку. С помощью DeFi Lab освоение инструментов DeFi будет происходить шаг за шагом, в простой для понимания форме. Большинство представленных в статье способов заработка будут доступны на площадке, а для обучения разработчики создают специально организованную среду — LocalTrade University. Имея на руках банковскую карту и всего 10 долларов на счету, вы получите доступ к различным предложениям в DeFi, включая токенизированные акции, пулы ликвидности и ICO.

DeFi, как самая прогрессивная сфера криптовалютного рынка, определенно стоит изучения. Начните с малого: заведите кошелек и досконально исследуйте вопросы безопасности: как хранить пароли, проверять транзакции перед отправкой, чтобы не быть застигнутым врасплох тем фактом, что все операции на блокчейне необратимы. А с LocalTrade можно начать пошаговое освоение нового финансового мира. Самое главное ваше преимущество в том, что как бы медленно вы ни продвигались, вы все равно будете на десяток шагов впереди подавляющего большинства, которое о DeFi пока даже не слышало. При этом, в будущем, с помощью DeFi-инструментов вы сможете организовать себе самую настоящую доходную ферму, которая с годами будет приносить вам все более ощутимый доход.