Разновидности кредитов: какой выбрать?
Сегодня расскажу историю одного моего клиента, Максима, который искал подходящий кредит для своих целей и столкнулся с непростым выбором. Разберём его опыт, чтобы понять, как выбрать правильный кредит и не переплачивать.
Как Максим пришёл ко мне за советом
Максиму 34 года, работает он бухгалтером в крупной компании с доходом около 90 тысяч рублей в месяц. Он давно хотел сделать ремонт в своей квартире, который обошёлся бы примерно в 600 тысяч рублей, но накопленных средств у него не хватало. Максим понимал, что кредит ему необходим, но не знал, какой именно выбрать, чтобы справиться с выплатами и не уйти в большие проценты. Узнав обо мне через общих знакомых, он решил обратиться за советом.
Мы с ним начали с обсуждения целей кредита и возможностей выплат, чтобы найти оптимальный вариант и избежать лишних расходов.
Основные разновидности кредитов и как их выбрать
Чтобы помочь Максиму, я объяснил ему, какие виды кредитов существуют и в каких ситуациях они могут быть полезны. Мы рассмотрели несколько основных вариантов.
1. Потребительский кредит
Потребительский кредит — самый популярный тип, который подходит для покупок без залога. Максим мог получить его достаточно быстро и без длительного оформления. Обычно процентная ставка на такие кредиты составляет от 10 до 25% в год, и мы поняли, что это может быть неплохим вариантом для него.
Максим посчитал, что взяв 600 тысяч рублей на три года, он заплатит около 20 тысяч рублей в месяц, что было ему по силам. Но такие кредиты часто имеют высокие ставки, поэтому мы продолжили искать ещё варианты.
2. Кредитная карта
Максим уже пользовался кредитной картой, но с небольшим лимитом — около 50 тысяч рублей. Я объяснил, что кредитки удобны для коротких займов, так как можно пользоваться льготным периодом и не платить проценты. Но для крупного ремонта кредитная карта не подойдёт: проценты на долгие сроки могут достигать 30–40% годовых, что гораздо выше потребительского кредита. Мы решили, что кредитная карта не лучший вариант для его задачи.
3. Ипотечный кредит с опцией потребительского займа
Ещё одним вариантом стал ипотечный кредит с добавлением потребительского займа. Это значит, что Максим мог расширить ипотечный кредит, если бы добавил сумму на ремонт в качестве улучшения жилья. При этом процентная ставка была бы ниже, чем у стандартного потребительского кредита — около 8–12% годовых. Но у Максима уже не было ипотечного кредита, поэтому это требовало бы оформления новой ипотеки, что оказалось слишком сложно и затратно для ремонта.
4. Целевой кредит на ремонт
Также мы рассмотрели целевой кредит, который банки иногда предоставляют специально для ремонта. Максим мог рассчитывать на более низкую ставку — 10–15% годовых — и удобный график выплат. Мы остановились на этом варианте, потому что его цель (ремонт) как раз подходила под условия банка, и Максим смог получить займ на 600 тысяч рублей с выплатой около 18 тысяч рублей в месяц на 3 года.
5. Личный заём под залог имущества
Как запасной вариант мы рассматривали займ под залог автомобиля или других ценностей. Максим был готов на это, если бы банк отказал в кредите. Процентные ставки на такие займы могут быть ниже (8–12%), но всегда есть риск потерять заложенное имущество в случае проблем с выплатами. Максим предпочёл избегать такой риск.
Какой кредит выбрал Максим
После обсуждения всех вариантов Максим решил остановиться на целевом кредите на ремонт. Благодаря этому решению он получил средства на ремонт под разумный процент, сохранив при этом гибкий график выплат. Теперь каждый месяц он выплачивает 18 тысяч рублей, что удобно вписывается в его бюджет.
Итог: чему научился Максим
Процесс выбора кредита помог Максиму понять, как важно оценивать условия займов и соотносить их с целями. Благодаря взвешенному подходу он сумел найти вариант, который позволил сделать ремонт и остаться в стабильной финансовой ситуации. Если вам тоже предстоит выбор кредита, не торопитесь, сравните все возможности и выберите то, что соответствует вашим целям и доходу.
_____________________________
Бесплатная консультация, с дальнейшим пошаговым планом действий.
Всего за 15 минут получите пошаговый план как:
✅Закрыть кредиты без процентов
✅Получить кредит на несколько млн. даже если нет официального дохода
✅Увеличить годовой доход до 35% вашего вклада в банке
✅Привлечь инвестиции из банка под 10% для развития своего бизнеса
Можете начать действовать даже самостоятельно
Бесплатная консультация только для читателей этого форума
Для записи писать в тг @Artem_Sergeevich_B с пометкой "Привет! Я с vc"