Выкуп просрочек NPL 90+ на Lender Invest — новый механизм защиты инвестиций в краудлендинге

Теперь продать все просроченные займы на платформе lender Invest можно за 1% от средней стоимости портфеля за 90 дней. Новая стратегия направлена на снижение рисков, поддержку ликвидности вложений и восстановление средств путем структурирования погашений

Расширяется спектр инвестиций в краудлендинге

Краудлендинг как технологичная форма финансирования становится все более популярной среди частных инвесторов, благодаря своей доступности и прозрачности. Платформы предлагают захватывающие инвестиционные возможности, но как любые инвестпроцессы, они не лишены рисков. Распределение активов в различные типы продуктов (займы, акции, облигации) и географические регионы значительно снижает риски. Спектр краудлендинговых предложений разнообразен, но каждый из них также включает в себя различные подриски. Понимая риски и проявляя толерантность к ним, можно сформировать портфель, который бы соответствовал вашим финансовым целям и эмоциональному комфорту.

Краудлендинговые платформы не только предлагают инвестиции в разнообразные проекты, но и активно внедряют технологии для анализа кредитоспособности заемщиков. Использование больших данных и искусственного интеллекта позволяет оценивать риски более точно, что повышает шансы на успешное погашение долгов. Эти технологии обеспечивают прозрачность и минимизацию человеческого фактора, что, в свою очередь, снижает вероятность ошибки при отборе проектов.

На Lender Invest существует регулярная отчетность о состоянии вкладов и динамике выплат, чтобы инвесторам оставаться в курсе происходящего и оперативно реагировать на изменения. При презентации новой оферты также можно ознакомиться с оценкой заемщика, условиями предоставления займа и сроками возврата средств. Прозрачность в процессах финансирования позволяет инвесторам детально анализировать каждый проект, минимизировать вероятность неожиданных рисков и принимать обоснованные решения при финансовых вложениях. Своевременная информация на платформе, демократичность открытых чатов и наличие обратной связи позволяют напрямую общаться инвесторам с платформой, что очень важно в условиях неопределенности на финансовых рынках.

Разумная диверсификация защищает инвестиции

Итак, от рисков защищает не «удачный» момент входа и выхода, а диверсификация активов. Понятно, что «миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты, нет». Инвестиции в банковские депозиты считаются сравнительно безопасными, если вклад меньше застрахованной суммы (1, 4 млн рублей). Прибыль от классических депозитов едва покрывает инфляцию. Инвестиции на фондовом рынке могут принести прибыль, если разумно их диверсифицировать, но без опыта риски возрастают кратно.

Краудлендинг, как альтернатива традиционным инвестициям, дает возможность диверсификации портфеля, получения дохода в виде высоких процентных ставок (25-36% годовых) и участия в проектах, которые недоступны через классические каналы.

Для того чтобы свести потери инвесторов к минимуму команда Lender Invest внедрила на платформе новые малорисковые инструменты. Мы уже рассказали в прошлой статье о защите денег инвесторов от дефолтов и просрочек — «Защита капитала», где заемщиком выступает материнская компания АО ФК «Лэндэр-Инвест», а поручителем по сделкам является ООО «Лэндэр-Инвест», занимающая третье место среди лидеров краудрынка. Сейчас поговорим о новой инвестиционной возможности — «Выкупе просрочек NPL 90+».

Инновационные продукты краудлендинга минимизируют риски

В текущем году число профессиональных инвесторов (всего зарегистрировано 11 000) на Lender Invest выросло на 3%. Площадка привлекла их широким спектром диверсификации портфеля и освободила от необходимости идти на фондовый рынок. Для любителей — она представила простой способ посильно поучаствовать в подающих надежды молодых компаниях, примерив на себя плащ бизнес-ангела, с доходностью, превосходящей рыночную. Для малого и среднего предпринимательства — она организовала кредитование для расширения бизнеса и устранения необходимости в институциональных, ангельских инвестициях или энергозатратных безуспешных банковских попытках получения кредита.

На данный момент Lender Invest предлагает сообществу инвесторов новый механизм для минимизации финансовых рисков — выкуп просроченных платежей с рейтингом NPI 90+. Это значит, что платформа берет на себя ответственность за проблемные кредиты, обеспечивает поддержку ликвидности вложений и восстановление средств путем структурирования погашений. Т.е. обязательства по выкупу просроченных платежей создают стабильную и предсказуемую среду для вложений, и даже в случае невыполнения обязательств заемщиком, инвестор остается защищенным.

Как работает механизм «Выкуп просрочек NPL 90+»

Выкуп просрочек в краудлендинге по займам с просрочкой 90 и более дней (NPL 90+) — новая стратегия на Lender Invest для снижения рисков и восстановления средств инвесторов.

NPL — это займы, которые не обслуживаются заемщиками в течение определенного периода времени. Кредиты с просрочкой 90 дней и более считаются высокорисковыми и вероятность их восстановления ниже.

1. Для инвесторов, у которых в портфеле есть займы со сроком просроченной задолженности более 90 дней (NPL 90+), в разделах «Портфель» и «Аналитика» личного кабинета на сайте lender-invest.ru выводится блок с информацией о том, что они могут единоразово продать всю просроченную задолженность NPL 90+ (остаток инвестиций в эти займы) за 1% от размера средней стоимости портфеля за 90 дней.

2. Стоимость выкупа NPL 90+ не может быть выше 100% от номинальной стоимости остатка инвестиций в займы NPL 90+. Например, если остаток инвестиций в займы NPL 90+ составляет 100 000 рублей, а 1% от средней стоимости портфеля за 90 дней составляет 150 000 рублей, то инвестор получит 100 000 рублей (100% от номинальной стоимости).

3. Инвесторам, чья стоимость выкупа просрочки NPL 90+ меньше 100% (например, 50% от номинала), выгодно увеличить значение показателя «Средняя стоимость портфеля за 90 дней», пополнив баланс, чтобы после продать просрочку за 100% от номинала (чем выше стоимость портфеля, тем ближе к 100% от номинала инвестор сможет продать свои займы NPL 90+).

4. Пополнив баланс, инвестор может использовать новый безопасный инструмент платформы со 100 % гарантией выплаты доходов и фиксированной доходностью 27% годовых на 3 месяца. Для запуска данного продукта в сентябре 2024 года АО ФК «Лэндэр-Инвест» провела раунд pre-IPO, привлекла инвестиции в капитал компании, сформировав резервный фонд в размере 100 000 000 рублей на покрытие всех рисков.

Безопасность и разнообразие экосистемы – будущее краудлендинга

Изменяющаяся среда краудлендингового капитала в 2024 году значительно расширила инвестиционные горизонты в секторах экономики, географии присутствия, представив уникальный набор возможностей для инвесторов и бизнеса. Эти тенденции, вероятно, повлияют на инвестиционные стратегии в ближайшие годы, поэтому для краудлендинга важно не отставать и выстраивать безопасную и разнообразную экосистему кредитования с конкурентными ставками и низкими рисками.

Команда Lender Invest понимает, что все новые решения не только приносят выгоду индивидуальным инвесторам, но и способствуют развитию целых отраслей. Предприниматели получают доступ к финансированию, которое позволяет им внедрять инновации и расширять свой бизнес. Вместе с тем, это создает новые рабочие места и способствует общему экономическому развитию, формируя таким образом более устойчивую и динамичную финансовую экосистему.