Новая стратегия на платформе Lender Invest: “Краудлендинг с защитой капитала”. Как она работает? В чем принцип защиты?
“Продукт, который мы запускаем, решает главные боли всех инвесторов в краудлендинге: защищает от просрочек и дефолтов и дает высокую фиксированную доходность на вложенный капитал.Мы сделали инвестиционный продукт под 27% годовых на 3 месяца, где Lender Invest выступает поручителем и ограждает инвестора от рисков, связанных с задержками и невыплатами по инвестициям через платформу”.
Исаков Дмитрий – генеральный директор Lender Invest
Краудлендинг – способ коллективных инвестиций в растущий бизнес путем предоставления займов или покупки облигаций российских компаний через инвестиционную платформу.
С 2020 года отрасль краудлендингового кредитования демонстрирует рост и устойчивость. Она легко преодолела пандемию, санкционное давление на нее не оказало ни прямого, ни косвенного воздействия, экономический спад и денежная политика Центробанка с растущей ключевой ставкой также не помешали сектору показывать стабильность.
Положительная динамика объясняется заинтересованностью большого количества предпринимателей в быстрых займах для развития, пополнения оборотных средств, масштабирования с одной стороны, и физическими лицами, желающими начать инвестировать с минимальных сумм и доходностью от 25 – 36% годовых, – с другой.
В 2023 году в России зарегистрировалось более 1,2 млн новых компаний в сфере малого и среднего предпринимательства (МСП). МСП вносит значимый вклад в экономику страны, поскольку его доля в торговле, производстве, туризме, IT и других важных отраслях превышает 21%.
Призывы Правительства РФ о том, что «сбережения граждан должны служить важным источником инвестиционных ресурсов, работать на экономику, на развитие и приносить людям дополнительный доход», а также регуляторный надзор по обеспечению защиты прав предпринимателей и инвестиций – взаимосвязаны и представляют интерес как для государства, так и для сообщества бизнесменов и инвесторов.
На долю МСП приходится около 90% всех привлеченных на инвестплатформах средств. Средний размер займа в 2023 г. составил 2,6 млн. руб. для юрлиц и 1,4 – для ИП. Выдача займов на платформах физическим лицам (не являющимся ИП) законом не допускается.
Краудлендинг – взаимовыгодное партнерство
Для начала напомним, что краудлендинг, краудфандинг и краудинвестинг объединены общим корнем «крауд» (от англ. сrowd - толпа, народ, масса, группа), что значит коллективное, групповое выделение средств. А в остальном – это самостоятельные независимые направления (funding – финансирование, investing – инвестирование, lending – предоставление займов, кредитование), которые соседствуют в одном термине – «краудфандинг». Закон 259-ФЗ об инвестиционных платформах, принятый в 2019 г. и вступивший в силу с 01.01.2020 г., называют еще законом о краудфандинге. Обзоры ЦБ ежегодно также приводят общую статистику по краундфандингу, в которой выделяются данные по краудлендингу, краудинвестингу и утилитарным цифровым правам (УЦП).
Краудлендинг считается высокорисковым инвестиционным инструментом, но на нем можно заработать больше, чем на банковских депозитах, ОФЗ и корпоративных облигациях. Далее мы расскажем о том, как «высокорисковый» краудлендинг на платформе Lender Invest стал «безрисковым» и получил обеспечительные гарантии от самой платформы.Lender Invest – основана в 2019 г., состоит в реестре операторов инвестиционных платформ, регулируется ЦБ и является участником проекта Сколково. Компания состоит в топ-3 российских краудлендинговых платформ, занимает долю рынка 8,5%, по итогам октября 2024 г.
По состоянию на ноябрь 2024 г. через платформу было проинвестировано свыше 1,6 млрд руб., зарегистрировано 11 тыс. активных инвесторов, и более 500 компаний привлекли инвестиции. Выручка за 2023 г. по РСБУ составила 318 млн руб., чистая прибыль – 93 млн руб. ООО «Лэндэр-Инвест» на 100% принадлежит АО «ФК «Лэндэр-Инвест».
Средняя доходность инвесторов на платформе Lender Invest за последние 12 месяцев составила 18,8%. Основной риск инвестора на платформе связан с возможностью банкротства заемщика и потерей частичных вложений. По законодательству платформа не несет ответственности по обязательствам заемщиков. Тем не менее, этот вопрос остается номером один для платформ с высокой репутацией. Так, уровень просроченной задолженности свыше 90 дней на Lender Invest в 2024 году составил 6,5% от инвестиционного портфеля. Платформа Lender Invest за счет собственных ресурсов и с помощью привлечения партнеров занимается взысканием просроченной задолженности от лица инвесторов. По статистике платформа возвращает денежные средства инвесторов в 30% случаев, что является весьма высоким показателем на рынке. Дополнительно инвесторы получают к выплате штрафы и пени за дни, когда заемщик находится в просрочке.
Основными статьями доходов lender Invest являются:
1) комиссионный доход за привлечение инвестиций в оферты заемщиков, которые представлены на платформе;
2) комиссионный доход, полученный за услуги по работе с проблемными активами;
3) комиссионный доход за юридические услуги по подготовке эмиссионной документации и маркетинговых материалов для заемщиков;
4) комиссионный доход от сделок между инвесторами на вторичном рынке;
5) агентское вознаграждение за привлечение потенциальных клиентов для других кредитных организаций.
Краудлендинг со 100 % гарантией выплаты доходов
В высокой конкуренции инвестплатформы постоянно расширяют линейку услуг и продуктов, отвечающих спросу заемщиков и инвесторов «здесь и сейчас».
Выше мы акцентировали, что краудлендинг, как преобразующая альтернатива традиционному финансированию, стал мощным подспорьем для малого и среднего предпринимательства. Он открыл двери к капиталу для предпринимателей, которым сложно получить финансирование через устоявшиеся традиционные каналы.
В поисках решения вопроса как краудинвестиции сделать более привлекательными для широкого круга инвесторов, Lender Invest создала уникальный на рынке продукт с фиксированной доходностью со ставкой 27% на 3 месяца. Для запуска данного продукта в сентябре 2024 года АО ФК «Лэндэр-Инвест», являющаяся материнской компанией, которой принадлежит оператор инвестиционной платформы ООО “Лэндэр-Инвест”, провела раунд pre-IPO, привлекла инвестиции в капитал компании, сформировав резервный фонд в размере 100 000 000 рублей на покрытие всех рисков по стратегии “Краудлендинг с защитой капитала”.
Все сделки по стратегии совершаются, как прежде, в удобном онлайн-формате через мобильное приложение или личный кабинет на сайте lender-invest.ru: физические и юридические лица выбирают оферты АО ФК «Лэндэр-Инвест» и инвестируют сумму от 100 000 руб. на различные сроки: от 1 недели до 1 года.
Что это значит? Платформа на своем ресурсе предлагает коллективно инвестировать в себя, оставляя за собой право инвестирования в свой портфель заемщиков, зарабатывая процентную маржу + комиссионный доход. Денежные средства по стратегии также инвестируются на вторичном рынке платформы, создавая ликвидность для пользователей и покупая позиции инвесторов, которые выставляют свои инвестиции к продаже. Таким образом, все риски клиентов-инвесторов платформа берет на себя. Стратегия будет рассчитана на различные сроки с гибкими условиями, и при необходимости досрочного выхода, можно использовать «вторичный рынок» на платформе после закрытия оферты и продать свою инвестицию, не дожидаясь ее окончания.
Для физлиц налоговым агентом выступает сама платформа, они получат выплаты процентов за вычетом НДФЛ. ИП и юрлица выплатят налоги исходя из используемой системы налогообложения.