Страховка для ВНЖ Испании: какую страховую компанию выбрать

При выборе страховой компании для оформления полиса медстраховки для ВНЖ Испании возникает множество вопросов: по каким критериям выбирать, какие нюансы важно учитывать. А самое важное как не остаться в самый подходящий момент без страховки. Спойлер: в Испании такое вполне возможно.
Мы напрямую задали самые горячие вопросы агентам страховых компаний Sanitas, Asisa, DKV и Adeslas.

Наталья Sanitas: "Sanitas - это очень крупная компания, которая владеет своими клиниками. У компании Sanitas 4 госпиталя. 3 находятся в Мадриде и 1 в Барселоне. Много клиник стоматологической помощи и дневного стационара.

В Испании запись к специалистам может занять много времени, и именно поэтому клиенты Sanitas обслуживаются в собственных клиниках компании. Это позволяет обеспечить быстрое обслуживание и снижает стоимость услуг для клиентов при продлении страховки. Не секрет, что при страховке в первый раз – одна цена. Но с каждым годом она повышается в зависимости от того, как часто клиент пользуется своей страховкой.

Sanitas может предложить страховки с полным покрытием как для одного человека, так и для всей семьи. Выгодно брать на 3 человек и более. Семейную страховку можно оформить только новым клиентам".

Виктория DKV: "Я работаю со страховыми Asisa, DKV и Adeslas. Разнообразие позволяет мне предложить клиентам наиболее подходящие варианты. Например, только Adeslas предлагает страховку для беременных, что делает эту компанию уникальной в этом сегменте. Этот полис стоит 588 евро на 12 месяцев. С этим полисом можно оформлять вид на жительство в Испании. Это совсем недорого.

В то же время, Asisa - это старейшая страховая компания в Испании. Она на рынке уже 45 лет. У нее очень много клиник по здоровью, по денталю. В Мадриде, Барселоне, Валенсии вы обязательно обнаружите рядом клинику Asisa. DKV - это немецкая компания. Она на рынке 25 лет. У нее часто бывают скидки.

Ко мне часто обращают с запросом на страховку на ВНЖ. Я всегда говорю: "Берите там, где дешевле". Все страховки одинаковые. Потому что специалисты по операциям, диагностики – все одинаковые. Наличие собственных клиник ничего не решает. Покрытие у всех одинаковое. Поэтому мы расширились и начали работать с DKV и Adeslas".

Виктория DKV: Цена зависит от двух факторов. Основной фактор – это дата рождения. Есть разница человеку 20 или 60 лет. Считается, что чем старше человек, тем больше обращений. Тем дороже страховка. Также цена зависит от города проживания. Например, стоимость медицинских услуг в Барселоне, дороже чем, например, на Тенерифе.

Если у клиентов нет еще адреса, я указываю свой адрес на Тенерифе. Это позволяет сэкономить 15-20 евро. Этой страховкой можно пользоваться в любом городе Испании. Я много раз спрашивала в центральном офисе: "Что делать если люди застрахованы на Тенерифе, а живут в Барселоне. Нужно ли менять адрес?" Мне сказали – нет, адрес менять не нужно.

Не получится ли так, что страховая посмотрит во сколько ей обошелся такой клиент и увеличит стоимость страховки в 1.5-2 раза?

Виктория: "У нас цена меняется в зависимости от возраста 2-3%. Если страховка сделана по акции, то каждый год цена будет увеличиться на 6% плюс возраст.

Человек мог застраховаться на 12 месяцев и ни разу не воспользовался. Другой ходил каждую неделю. Если они одинакового возраста и живут в одном регионе – цена будет одинаковая.

За 1.5 месяца до окончания периода приходит письмо, какая цена будет на следующий год. Я говорю клиентам давайте посмотрим на цену. Если будет дорого, то перейдем в другую компанию.

Сохраняется ли стаж при переходе из одной страховой компании в другую?

Наталья Sanitas: "При полном покрытии – да, стаж сохраняется. Цена увеличивается как и в любой компании.

Что влияет на расчет?

Наталья Sanitas: "Расчет на совести Sanitas. Агенты к этому не имеет никакого отношения. Я могу запросить скидку и они ее предоставляют. Могут дать 2 или 3 бесплатных месяца. А могут и не дать. Они не дают четкий расчет".

Виктория: "На момент страхования клиент должен быть здоров или задекларировать все свои заболевания. Если же человек не задекларировал свои заболевания, то страховая не покроет его лечение. Очень быстро за мошенничество закрывают. Есть ряд заболеваний при которых страховку не открывают: артрит, артроз, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы, рак – вам не откроют страховку. Если грыжи или давление, то открываем, но мелким шрифтом прописываем, что покрываем все кроме грыжи. Человек может пойти к специалисту, но если встанет вопрос о сложной диагностике, то страховка ее не покроет. Поэтому если человек приобрел страховку Sanitas, то лучше уже ему всегда оставаться там".

Где выгоднее купить страховку?

Виктория DKV: Когда вы приобретаете страховку в банке, она, как правило, стоит дороже. Так как сотрудник банка хочет получить комиссию за свою работу. Поэтому я считаю, что все страховки одинаковые, но лучше страховаться у страховых агентов, т.к. у них больше возможностей. Чем отличается страховка через Интернет или через агента? Если есть дополнительный вопрос. Если нужно найти специалиста? Клинику выбрать? В Интернете это не спросишь.

Наталья Sanitas: Поддерживаю Викторию. Хочу уточнить про банковские страховки. У банков свои продукты. Они отличаются от предложений страховых компаний. Банк может себе позволить небольшие скидки. Но у них и покрытие другое. Все продукты, которые реализует банк, агентам недоступны. Банк продал страховку и больше клиентов не обслуживает. Если в дальнейшем понадобится решить какой-то вопрос. Добавить семью в свою страховку, то с этим возникают проблемы. С ними никто связь не поддерживает. Приходится через клиентскую службу Sanitas самостоятельно все это делать. Это время. Это непонимание. Если есть возможность избежать банковской страховки, то лучше так и сделать.

Можно ли досрочно расторгнуть договор со страховой компанией?

Наталья Sanitas: В Sanitas – можно. Если есть официальный отказ в ВНЖ. То страховка будет отменена и средства будут возвращены.

А если я просто решил расторгнуть договор?

Наталья Sanitas: Клиент заключает договор на год. Другое дело, что Sanitas предоставляет возможность помесячной оплаты. Но отказаться возможности нет. В каждой страховой компании есть возможность отказаться в течение первого месяца. Для переезжающих, когда они оформляют страховку, они запрашивают сертификат, который необходим для подачи документов. Когда сертификат запрошен, то отмена страховки возможна только при наличии официального отказа. Договор можно расторгнуть при продлении. Уведомив страховую компанию за месяц до окончания договора.

Если вам нужно уехать из Испании, то вы предоставляете контракт на работу в другой стране. Важно обосновать причину своего отъезда. Почему вам нужно досрочно расторгнуть страховку. В середине срока нельзя расторгнуть договор. Это можно сделать только при продлении.

Если в Sanitas нет возможности провести обследование, а в другой страховой есть?

Наталья Sanitas: Нет, такое невозможно. Мы работаем с одними и теми же больницами.

Виктория DKV: Клиентам важно выбирать страховые, по которым они смогут обратиться в клиники с шаговой доступностью.

Если клиент хочет досрочно расторгнуть контакт, то я рекомендую выбирать DKV, потому что контракт действует до 31 декабря, а не 12 месяцев, как в других компаниях. Нужно быть очень аккуратным, потому что через 2-3 года страховые подают в суд и списывают с ваших счетов неуплаченную сумму, в какой бы точке Евросоюза вы бы ни находились.

Можно ли менять тарифы?

Наталья Sanitas: В Sanitas только при продлении.

Виктория DKV: "В Asisa только если человек хочет повысить стоимость тарифа".

Есть ли отдельная страховка на зубы?

Наталья Sanitas: В Sanitas страховка с полным покрытием уже входит базовая стоматология. Удаление, обработка, рентген и на другие услуги 21% скидка. Пломбы и кариес не покрывает эта страховка. Ее нужно дополнительно докупать. Dental Premium. Она покрывает 2 пломбы в год. Если не израсходовал. На следующий год можно 4 пломбы и так до 6. Стоимость страховки дополнительно 12 евро в месяц на человека.

По Испании нет ни одной страховой компании, которая бы полностью покрывала стоматологическую помощь. Также при подключении Dental Premium можно лечиться не только в клиниках Sanitas, но и в любых других.

Виктория DKV: В DKV страховка включена, она идет как подарок к страховке по здоровью. В Asisa она докупается отдельно. С учетом акции получается выгоднее взять 2 страховки, чем одну. В Asisa скидки бывают 3 раза в год. В стоимость включена 1 чистка зуба, удаление зубов, снимок, консультация. Все остальное идет со скидками согласно договору между клиникой и страховой компанией. Например, пломба стоит 65 евро, с учетом скидки будет 55. Снимок стоит 40 евро. Испании часто бывает, что люди переохлаждаются. Воспаляются корни. Поэтому важно иметь стоматологическую страховку.

Наталья Sanitas: "В Sanitas стоматологическую страховку можно оформить отдельно от основной. И отказаться можно в любой момент. В экстремальной ситуации можно оформить страховку и идти к стоматологу. Да, в базовую страховку уже входит острая боль и лечение острой боли.

Как оформить страховку, если нет испанского счета?

Наталья Sanitas: Можно оплатить картой. Или с любого счета, который поддерживает прямое списание средств. Можно оплатить наличными через банк. А также через SWIFT. Можно попробовать через онлайн-банк Nickel.

Виктория DKV: В DKV можно предоставить любой европейский счет. По вторникам и четвергам в банке Santander принимают наличные.

В комментариях поделитесь, пожалуйста, своим опытом оформления и применения страховки в Испании.

Контакты страховых агентов можно запросить у администратора сообщества "Стартап Виза Испания"