Залог недвижимости: как получить кредит под залог квартиры или дома

Залог недвижимости является одним из распространенных способов получения кредита с максимально низкой процентной ставкой и на большие суммы. Давайте разберемся подробно, как оформить ипотечный или потребительский кредит под залог квартиры, дома или земельного участка.

Залог недвижимости — это способ обеспечения обязательств заемщика перед банком при получении кредита. В качестве обеспечения выступает принадлежащая клиенту квартира, дом, коммерческая недвижимость, земельный участок.

При залоге недвижимости оформляется ипотека — залоговое обязательство, которое регистрируется в Росреестре. Право собственности остается у залогодателя, но в случае невыплаты долга банк вправе получить недвижимость в счет уплаты обязательств.

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, потребуются следующие документы:

· Паспорт гражданина РФ;

· Свидетельство о собственности на недвижимость;

· Технический и кадастровый паспорта объекта;

· Справка из Росреестра об отсутствии обременений;

· Документы о семейном положении (при совместном залоге супругов).

Банки могут запросить дополнительные документы в зависимости от типа сделки и объекта недвижимости.

Залог недвижимости позволяет получить:

· Ипотечный кредит на покупку квартиры, дома, земли.

· Потребительский кредит под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

· Рефинансирование ипотечного кредита с более выгодными условиями.

· Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Залог может применяться как для целевых (ипотека), так и для нецелевых кредитов. Главное преимущество - сниженная ставка и возможность получить бóльшую сумму.

Максимальная сумма зависит от:

· Рыночной стоимости закладываемого объекта;

· Платежеспособности заемщика;

· Требований конкретного банка.

Обычно сумма кредита составляет до 60-70% от оценочной стоимости недвижимости. Чем дороже объект залога, тем больше можно получить кредитных средств.

Стандартный срок ипотеки и залоговых кредитов составляет от 1 года до 30 лет в зависимости от:

· Возраста и платежеспособности заемщика;

· Типа кредита;

· Требований банка.

Чем дольше срок, тем ниже ежемесячный платеж. Но при этом увеличивается переплата по процентам за весь период.

Оптимальный срок займа обычно составляет от 5 до 15 лет. Он позволяет снизить нагрузку на бюджет и при этом не переплачивать в 2-3 раза.

Процентные ставки по кредитам под залог недвижимости зависят от:

· Вида кредита (целевой/нецелевой);

· Срока кредитования;

· Первоначального взноса;

· Кредитной истории заемщика.

Ставки ниже, чем по необеспеченным ссудам, и составляют:

· По ипотеке – от 8% годовых в рублях, от 4% в валюте;

· По потребкредитам – от 11% годовых в рублях, от 6% в валюте.

Главные преимущества кредитов под залог недвижимости:

· Низкие ставки по сравнению с другими видами займов;

· Возможность получить крупную сумму на длительный срок;

· Увеличение шансов на одобрение заявки;

· Возможность оформить кредит, имея другие кредиты;

· Сохранение права пользования недвижимостью в период кредитования.

Основные недостатки кредита под залог:

· Длительная и сложная процедура оформления;

· Риск потери недвижимости при невыплате долга;

· Ограничение права распоряжения объектом до погашения кредита;

· Невозможность продать или подарить недвижимость в период кредитования;

· Штрафы и пени при просрочке платежей.

Чтобы минимизировать риски, важно ответственно подходить к выбору суммы и срока кредита, а также своевременно вносить платежи.

Залог недвижимости – надежный способ получить крупный кредит по минимально возможной ставке на длительный срок. Главное – грамотно подойти к расчету суммы и срока кредита, четко изучить все условия договора и ответственно вносить ежемесячные платежи. Тогда залог квартиры, дома или земли позволит сделать крупные приобретения уже сейчас.