Что такое платежная система и зачем она бизнесу

Что ж, согласно теме блога, начнем с самого начала. Что такое платежная система и зачем вообще она существует?

Простыми словами, она обеспечивают доступ к оплате всем желающим.

Платежная система — это в первую очередь, техническая, инфраструктура, которая позволяет проводить финансовые операции, такие как переводы денег, оплату товаров и услуг, а также другие виды платежей. Платежные системы обеспечивают безопасное и быстрое движение денежных средств между участниками транзакций — мерчантами, банками и другими фин. учреждениями. Практически все платежи в мире проходят с участием платежных систем, если мы не берем в учет обмен наличными банкнотами, конечно.

Подключение платежной системы необходимо, по сути, для любого бизнеса, который хочет принимать платежи от своих клиентов. Без платежной системы сделать это никак нельзя, а значит и получать прибыль не получится (банк. эквайринг это тоже платежная система, просто она находится внутри банка, а не сотрудничает с ним со стороны). Кроме того, платежные системы позволяют бизнесу расширить свою клиентскую базу, принимая платежи от клиентов из любой точки мира, а также оптимизировать финансовые операции, сокращая время и затраты на обработку платежей. Оптимизация потоков и правильное их построение — еще больше широкая и сложная тема, поэтому пока не будем в нее углубляться.

Видов и под-видов платежных систем достаточно много, но для простоты понимания, их можно категорировать по принципу работы. Исходя из этих категорий, каждая система может иметь как плюсы, так и минусы, а также отличительные особенности. Появилось их так много потому, что требования пользователей разные и удовлетворить их все один продукт просто не в состоянии. Как говорится, нельзя быть для всех хорошим. Поэтому каждый может выбрать то, что ему подходит из различных типов систем.

Самые старые и традиционные, банковские платежные системы — это системы, которые используют банки для проведения финансовых операций. Это переводы денег, оплата товаров и услуг по эквайрингу, а также любые другие виды платежей, хоть за коммуналку. Банковские платежные системы работают для клиентов банков. Собственно, чтобы воспользоваться этой системой, вы должны быть клиентом какого-то банка. Тогда у вас будет счет и карта и вы сможете использовать их для оплаты в интернете. Сегодня практически каждый умеет пользоваться банковской картой, но не только лишь этим способом можно платить.

Еще есть электронные платежные системы — это системы, которые позволяют проводить финансовые операции с помощью электронных денег. Например, системы электронных кошельков, такие как PayPal, WebMoney, YooMoney, и другие. Электронные платежные системы работают на основе электронных денег, которые хранятся на электронных счетах. Эти системы позволяют клиентам переводить деньги с одного электронного счета на другой, а также оплачивать товары и услуги в интернете. Таким образом, чтобы оплатить услугу с электронного кошелька, на сайте, где она оплачивается должен быть размещен такой же кошелек. Бизнесы имеют бизнес кошельки, а физ. лица — кошельки для физлиц. Но все они находятся в одной инфраструктуре и общей системе, что позволяет обмениваться платежами мгновенно. Особенностью таких систем является то, что они зависят от традиционных. То есть, чтобы пользоваться кошельком, его нужно сначала пополнить, ведь там средства не появляются сами собой. А пополнить его можно с ранее открытого банковского счета. По сути, кошельки являются посредниками между клиентом и традиционной банковской инфраструктурой. Но они завоевали своего пользователя путем предоставления более качественных услуг, низких комиссий и просто более удобного сервиса. Кто из нас не страдал от низкого юзабилити и клиентоориентированности банков? Думаю, таких нет. Так вот кошельки решили эту проблему и пользоваться ими — одно удовольствие, в большинстве случаев.

Мобильные платежные системы — это системы, которые позволяют проводить финансовые операции с помощью мобильных устройств, таких как смартфоны и планшеты или даже смарт часы. Они включают в себя системы мобильных платежей, такие как Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, и другие. Мобильные платежные системы работают на основе мобильных телефонов, которые подключены к банковским счетам или электронным кошелькам. То есть это еще один слой посредничества. Они позволяют оплачивать товары и услуги в розничных магазинах, онлайн-магазинах и других торговых точках, используя свои мобильные устройства. Почему они появились? По той же причине — это удобно и быстро для плательщика. А значит нравится мерчанту.

Криптовалютные платежные системы позволяют проводить финансовые операции с помощью криптовалют, таких как биткойн, эфир, лайткоин, и многих других. Они работают на основе блокчейн-технологии и не связаны с традиционной банковской системой. Криптовалютные платежные системы позволяют переводить деньги с одного криптовалютного кошелька на другой, а также оплачивать товары и услуги в интернете. Более подробно о крипто-эквайринге в следующих статьях, но в целом — тут банками и не пахнет. Именно поэтому метод оплаты очень полюбился многим пользователям и его популярность только растет. Удобно, быстро и без лишних заморочек.

Тут можно сказать все зависит от того — кому это нужно?
Определитесь для кого вы ее выбираете. Если для себя — то вы в 99% случаев неправы. Если для клиента — то вы молодец и идете в верном направлении.

Выбор подходящей платежной системы для бизнеса зависит от многих факторов, но всегда начинается с целевого клиента. Вам нужно подобрать такие системы, которыми смогут оплатить целевые клиенты. Здесь рассмотрите тип бизнеса, географическое расположение вас и ваших клиентов, предпочтения клиентов, уровень комиссий, безопасность и другие индивидуальные вопросы. Нюансов в процессе и последующей работе хватит на целую книгу, но пока мы ограничились лишь каналом.

Перечислю основные моменты, которые стоит рассмотреть при выборе подходящей платежной системы:

Подводя итог, скажу, что без платежных систем развитие международной торговли было бы сейчас на крайне низком уровне. Ведь именно они помогают преодолеть преграды бизнесу, а совсем не локальный банк. Благодаря высокой технологичности и удобству, они привлекают пользователей и двигают деньги, соединяя множество банков в себе.

Выбор подходящей платежной системы является ключевым фактором успеха любого бизнеса. Насколько удачный этот выбор будет, во многом повлияет на дальнейшую работу проекта, расходы и даже ретеншн ваших пользователей. Поскольку платежный опыт может играть как за вас, так и против. Если на вашем сайте легко и просто можно оплатить товар или услугу удобным методом без лишних движений — это побудит приходить к вам еще. Конечно, при условии, что весь остальной сервис тоже в порядке. Но вот если сервис на высоте, а в процессе оплаты постоянные проблемы, дополнительные комиссии или сложности — вряд ли впечатление о вашем ресурсе будет таким уж положительным.

Многие бизнесмены уделяют крайне мало внимания отладке платежного процесса и выбору партнеров по процессингу в угоду «более важным» бизнес-задачам. Но особенно в онлайн-бизнесе это и есть одна из самых важных бизнес-задач. Ведь у вас не будет возможности догнать пользователя и за ручку вернуть в ваш магазин, если его карта не прошла при первой попытке. Он уйдет в просторы интернета искать другой сайт и мэйл рассылка или звонок могут быть малоэффективными. Поэтому чтобы бить четко в цель и повышать свои конверсии, нужно выбирать платежную систему с умом и с еще большим умом модерировать ее работу. Как это делать? Рассказываем в Monoup. А тут в следующих постах подробнее.