Как избавиться от кредитов и начать копить?
Кредиты обещают сделать жизнь проще: купить машину, квартиру, телефон или даже отпуск, не дожидаясь накоплений. Но реальность часто оказывается другой. Вместо свободы человек получает постоянные ежемесячные платежи, тревожность и ощущение, что деньги уходят не в его карман, а в карман банка.
Почему даже при хорошей зарплате люди продолжают жить от выплаты до выплаты, не имея накоплений? Как разорвать этот замкнутый круг и начать накапливать капитал? Разберёмся, как грамотно закрыть кредиты и перейти к финансовой стабильности.
Почему люди застревают в кредитах?
1. Привычка жить в долг
Если у человека всегда есть кредит, он привыкает к тому, что часть его дохода автоматически уходит на выплаты. Даже если один кредит закрывается, возникает соблазн взять новый, потому что без него кажется, что «не хватает».
Пример: Алексей выплатил кредит за телефон, но уже через месяц оформил новый, потому что привык к тому, что 5000 рублей каждый месяц уходит банку.
Как изменить ситуацию:
- Важно осознать, что деньги, которые уходят на кредиты, можно направить на накопления.
2. Иллюзия доступности
Реклама кредитов создаёт ощущение, что это доступный и выгодный инструмент. Но многие забывают про скрытые комиссии, проценты и переплаты.
Пример: Марина взяла мебель в рассрочку, думая, что это бесплатно. Только спустя год она поняла, что переплатила 20% сверху из-за страховки и комиссий.
Как избежать:
- Перед тем как взять кредит, нужно посчитать полную переплату.
3. Страх «остаться без денег»
Многие не копят, потому что уверены, что их дохода недостаточно для этого. Они думают: «Сначала выплачу кредит, а потом начну откладывать». Но этот момент может так и не наступить.
Как изменить ситуацию:
- Начать откладывать даже небольшие суммы, чтобы выработать привычку.
Как выбраться из кредитов?
1. Перестать брать новые кредиты
Первый шаг к финансовой свободе — разорвать цикл займов.
Что делать:
- Установить правило: не брать новый кредит, пока старый не закрыт.
- Задать себе вопрос: «Я действительно не могу без этого обойтись?».
2. Разработать стратегию выхода из долгов
Есть два подхода:
- Метод снежного кома — сначала закрываются самые маленькие кредиты. Это создаёт психологический эффект победы и мотивацию двигаться дальше.
- Метод лавины — сначала закрываются кредиты с самыми высокими процентами, что снижает общую переплату.
Пример: Иван имел три кредита:
- 10 000 рублей (ставка 30%)
- 100 000 рублей (ставка 20%)
- 500 000 рублей (ставка 12%)
Методом лавины он сначала закрыл самый дорогой долг, а потом постепенно выплатил остальные.
3. Договариваться с банком
Если кредитная нагрузка слишком высокая, можно:
- Попросить пересчитать ставку.
- Оформить рефинансирование, чтобы объединить несколько кредитов в один с меньшим процентом.
Как начать копить после выхода из долгов?
1. Откладывать минимум 10% дохода
Как только кредит закрыт, деньги, которые раньше уходили на выплаты, перенаправляются в накопления.
Пример: Анна платила 7000 рублей в месяц по кредиту. После его закрытия она начала откладывать эту же сумму на сбережения.
2. Автоматизировать процесс
Чтобы копить было легче, лучше создать отдельный накопительный счёт и настроить автоматическое перечисление средств.
3. Найти дополнительные источники дохода
Если зарплата не позволяет копить достаточно, можно:
- Найти подработку.
- Продать ненужные вещи.
- Развить дополнительный источник дохода.
Пример: Дмитрий начал сдавать в аренду гараж, который не использовал. Это добавило ему 5000 рублей пассивного дохода в месяц, которые он направил на сбережения.
Вывод
Кредиты создают иллюзию доступности, но на самом деле забирают будущее финансовое благополучие. Чтобы избавиться от долгов и начать копить, важно перестать брать новые займы, выстроить стратегию погашения и направить деньги в накопления.
Если вы хотите обрести финансовое спокойствие и уверенность в отношениях с деньгами, подписывайтесь на мой бесплатный Telegram-канал.