Я Миллионер
Я понимаю, спасибо за статью, я кстати тоже из Латвии и тоже через Лондон попал на Кипр и в принципе имею те же проблемы что и вы и ваши статьи для меня достаточно актуальны!
Вообще тут ключевой вопрос, если у тебя четверо детей + ты живешь хоть в какой никакой европейской стране, хватит ли тебе $24 тыс. в год, я видел, что он написал, что в эту сумму не входит образование детей, которое как раз и будет стоит ему его миллиона, если детям попробовать дать хорошее скажем американское или британское образование. Я например живу на Кипре и у меня только дочь и она ходит в частную школу, так вот 24 тысячи долларов тут явно не хватает на семью даже с одним ребенком, а тут четверо!
Так вы готовы весь миллион долларов вложить в SPY? И выдёргивать по 3 процента (или там динамично определять)
, как автор или 4 процента как принято у большинства финансовых консультантов? А волатильность выдержите? Ну скажем хотя бы ковидное падение, а dotcom bubble, а 2008? Если да, то поздравляю, у вас стальные яйца и вас надо заносить в книгу рекордов Гиннеса! А когда входить будете? Ну вот прямо завтра всё закинете в SPY, или частями? А если завтра закинете то будете получать 13000 долларов в месяц дивов, минус 15 процентов налог на вывод капитала, хватит вам на жизнь? Я не шутки ради спрашиваю, а мне действительно интересно, что люди думаю по этому поводу?
Удачи в использовании 4% withdrawal rule, при инфляции CPI yoy в 6.8%. Это еще не учитывая того, что в CPI не входит очень много необходимых вещей.
Согласен, но не у всех есть дисциплина для этого, если бы все держали индекс десятилетиями то на рынке бы не было волатильности.
Перегрев очевиден, но винить нужно Фед, вообще будет весело когда локапы через пол года начнут завершаться и на рынок хлынут залоченные до этого акции!
Кстати к сожалению статья про спокойное инвестирование в индекс, собрала два минуса и 1300 просмотров в итоге, когда другая статья про то как я сделал 700 тысяч рублей на спекуляциях набрала 20 тысяч просмотров, вот и делайте выводы о том, что нашим людям интереснее.
Да, именно эта и есть основной посыл статьи, плюс страновые риски в России никто не отменял, у меня к примеру есть страх вкладывать большие сумма при таком росте индекса в последние годы, но опять же, если всё делать равномерно и иметь длинный горизонт инвестирования, то преимущества индекса перед той же недвижимостью очевидны. Мне еще кажется что в России начинающие инвесторы просто спекулируют пока не потеряют всё, хотят заработать очень много и сразу, а такое бывает крайне редко, финансовая грамотность пока не на самом высоком уровне.
Так, ок, используем иностранного брокера. А потом наша прекрасная власть делает его скажем условным иноагентом)) Или просто облагает подобные операции лютым налогом.Здесь вы правы, поэтому всем рекомендую жить на Кипре :)
Ок, продали квартиру, 20 млн, вложили 20% в фонд, а остальное куда?Пока оставить лежать так, в разных банках либо на долларовом депозите либо у разных иностранных брокеров можете трежеря на них купить короткие, так Баффет делает, чтобы кэш совсем без дела не лежал и ждите моментов входа.
Главная идея из статьи, которую я ставлю под вопрос, это продать сразу и только потом думать, что делать с этим.Тут я с вами соглашусь, что продавать можно и не сразу а ждать подходящего момента входа в индекс, я кстати ничего против не имею диверсификации, недвижимость хороший актив, только я не уверен что хороший актив в России.
Вашу точку зрения я понял, попробую ответить по пунктам:
Если взглянуть на график стоимости недвижимости в МСК в долларах за 30 летРекомендованный график посмотрел. https://www.irn.ru/gd/s-1991-goda-v-dollarah/ Заметно проигрывает тому же SnP500, за тот же период времени
Продать и купить на всё, это будет подарок брокеруЯ не призывал сразу купить индекс на всё, а скажем на 15-20 процентов сразу, потом постепенно докладывать остальную сумму. Если вы используете нормального иностранного брокера, такого как Interactive Brokers, то комиссии на покупку и обслуживание счёта у них мизерные, риски банкротства просто минимальны + ваши деньги застрахованы. Вы можете диверсифицироваться путем открытия второго, третьего брокерского счёта.
завтра фонд обанкротится и приветЯ больше поверю в революцию в России и очередную экспроприацию собственности чем в банкротство Vanguard (владельца ETF на SnP500 VOO) или Invesco (владельца ETF на Nasdaq 100 QQQ)
индекс рухнет и приветДля этого и заходим частями на протяжении скажем 5 лет, цены на квартиры в Москве тоже могут рухнуть.
Да, абсолютно с вами согласен, думаю идеальным вариантом будет 15-20 процентов вложить сразу, а потом докладывать определенный процент, но иметь железную дисциплину и покупать индекс каждый месяц.
Так то оно так, но у меня к вам вопрос, когда именно нужно покупать? Когда упадёт на 10 процентов или на 20 процентов или на 50, а если не упадёт? По моему мнению маркет тайминг на больших отрезках времени бесполезен и даже опасен.
Там есть статус non-domicile, который выдают на 16 лет по моему, при наличии такого статуса налог на прирост капитала и дивиденды - 0 процентов, взносы на армию - это если у вас уже этот статус истёк и вы уже гражданин либо постоянный житель.
Я пользуюсь Interactive Brokers и Swissquote.
Всё верно вы рассуждаете, я просто привёл пример может быть не совсем удачный, основной посыл статьи, что я не верю в термин "пассивный доход" и инвестиции, всегда надо следить за своими компаниями, у меня к примеру три портфеля с более чем 100 акциями и 10 ETF, это превратилось просто в работу, Эпл и Алтрия показались мне самыми простыми примерами, можно было наверное взять ETFы на акции роста и див акции и сравнить доходность, так я бы не выслушал столько упрёков в свой адрес :) Плюс к этому мне импонирует как дивидендное инвестирование так и инвестирование в акции роста, так и индексное.
Я выше писал почему не могу покупать ETF пока с основного счёта, вкратце не нашел внятного ответа пока,о том как мне на Кипре стать квалифицированным инвестором условия вроде понятны, но вот куда сдаваться не понял пока, так как европейские чиновники запретили покупку всех американских ETF, за то что якобы все фонды не хотят предоставлять документацию которую требуют европейские законы, а так у меня очень много бумаг из этого ETF, есть в нём также бумаги, которыми я бы ни в коем случае не хотел бы владеть, плюс к этому я часто покупаю такие бумаги с дивидендов по которым я не плачу на Кипре налогов, в случае же с американскими ETF их дивидендные выплаты подпадают под 15 процентный налог, ну и я не особо стрессую по поводу индивидуальных бумаг и их волатильности благополучно пережил 2015 и март 2020, вы же не будете спорить что ETF падают так же бойко как и бумаги, которые вшиты в них :) Сейчас к нам придут люди и расскажут о коэффиценте Шарпе :)
Да, по поводу полной отмены я погорячился, вы правы, но я скорее всего вот это имел ввиду: «Газпром» по итогам 2008 года выплатит акционерам дивиденды по 36 копеек за акцию, что в 7,4 раза меньше, чем в 2007 году.
Да, по поводу студий к нему (Мрачковский) :)
Вы на самом деле, очень сложный и философский вопрос для меня затронули, я пытался погрузится в тему индексного инвестирования достаточно глубоко, тот же Богл в своей книге The Little Book of Common Sense Investing, вообще предсказывает ближайшие десятилетия очень скромные доходы по индексу, а он был между прочим создателем всего этого движения, индекс у меня конечно есть и именно как раз держу VTI, но не на весь портфель, так как всё-таки как по мне так очень большая доля растущих компаний в нём сейчас, все мультипликаторы, такие как p/e, p/s на исторических максимумах, а очень маленькая див доходность на исторических минимумах и я на такую доходность просто прожить не смогу, мне нужно больше, покупать понемногу каждый месяц регулярно - это как по мне так хорошая стратегия в любом случае, но мне кажется единицы обладают такой железной дисциплиной, особенно в тяжелые времена и особенно покупать на большие суммы, по поводу того, что только акции растут и ничего другое я с этим не согласен, как и многие люди, которые владеют большинством богатств, вот сейчас такая аллокация всех активов в мире:
gold ($10T)
bonds ($100T)
equities ($30T)
real estate ($200T)
broad money ($100T)
art, wine, collectibles ($20T)
Всё таки я за диверсификацию по классам активов ну и активы бывают разные, если в среднем то да недвижимость проигрывала SnP500 на длинном отрезке времени, но если взять недвижимость в том же Лондоне и Нью Йорке, то не очень то и проигрывала, поэтому тут мне нравится подход суверенного фонда нефти Норвегии, у них очень сильная диверсификация во все и на сайте можно в открытом доступе посмотреть какими активами они владеют, у них тупо есть всё как акции Гугла так и физические склады в Чехии, а например такие уважаемые люди как Далио вообще предсказывают стагнацию Америки и увеличение влияния Китая, так что по поводу того, что сказал Богл и Баффет (America always wins), есть и другие мнения.
Нет не на заглавной, у IB есть отличные отчёты которые даже институционалы многие используют, вы тут мне сейчас лекцию по Sharpe, Treynor или Jensen хотите провести? Вы молодец, вывели меня на чистую воду, я даже не знаю что риск надо включать в сравнение портфелей :) Вам самому то не смешно? Я сказал что я сравниваю свою доходность с TWR, риск как бы на графиках видно, я лично управляю своими деньгами какие графики хочу, такие и использую, хочу считаю Sharpe, хочу не считаю, прочитав историю ваших комментариев к другим постам сразу становится понятно что вы просто токсичный человек вечно чем-то недовольный и постоянно всех оскорбляющий и строящий из себя самого умного.
Мои успехи и не успехи все отражены в моих видео на моем канале, по поводу ваших я ничего никогда не слышал, если TWR для вас - это плохая формула для расчёта доходности и сравнения с другими индексами, вы помоему перегрелись на солнышке, Алтрия да, есть в моем дивидендном портфеле наряду еще с 50 бумагами, так что особо не беспокойтесь за меня.
Вы я вижу совсем плох, я прекрасно понимаю как ее сравнить на бумаге, но зачем мне это, за меня это делает IB там прекрасно рассчитывается TWR потом подставляется любой бенчмарк и вперёд, вы я смотрю знаете все формулы, но о ваших успехах/не успехах на рынке мы ничего не слышали, а если даже я чего-то и не знаю я выучу, найду и разберусь, удачи вам, реально нет времени на таких персонажей как вы. Еще я не понял почему вы меня называете аналитиком, это не мой род деятельности!
The time-weighted rate of return (TWR) они ее используют, всё стандартно
Я не использую никаких формул для расчётов в ручную, доходность мне считает IB в своих отчётах. Вы меня типа на слабо берете о том, знаю ли я формулу о средневзвешенной стоимости вложений? :)
Ну с SnP500 беру как бенчмарк ну и сравниваю портфели дивидендные с VYM например. Всё стандартно в общем-то.
До Брекзита был в Англии счёт, теперь в Венгрии, перевели принудительно всех кто с Кипра туда
В теории да, по моему Солодину удалось судя по его роликам получить статус квала, но он в Андорре, я разговаривал с поддержкой своего брокера (Interactive Brokers), мой портфель больше чем вами указанный, они похлопали глазами и сказали что просто запрещено торговать ЭТФ американскими всем европейцам, про получения квала мной ничего не знают, в интернете навскидку получить какую-либо вменяемую информацию о том куда сдаваться не получилось, но буду продолжать искать! Надо уделить этому больше времени.
Да, совершенно согласен и конечно же знаком с этими данными и у меня самого есть индексные ETF в портфеле, если покупать понемногу в течении всей жизни, безусловно останетесь в плюсе, в моей ситуации считаю инвестировать в индекс SnP500 на нынешних уровнях, считаю нецелесообразным при див доходности в 1.33% и с таким топом в holdings. Вообще Джек Богл (думаю вы его читали) выразил очень интересную мысль подкрепленную статистикой, он показал, что индекс это теперь не только рост дивидендов и рост корпоративных прибылей, последние 10 лет сильно вырос спекулятивный спрос, из-за бесконтрольного печатания денег, так что конечно именно в данный момент по мне как индекс не подходит.
Это снова вы, я привёл пример из своего личного портфеля, а именно Kraft Heinz (KHC), я прикрепил вот такой скриншот из отчёта, может вы его не заметили, но там показано, за какую цену я покупал 100 акций данной компании, мой текущий убыток в -1500 долларов, в таком убытке я уже сижу пару лет, и никакой див потом из этой акции мне его не покроет
Недавно исполнилось 5 лет, как я использую IB, нареканий никаких нет, тут видимо идет речь об очень маленьких счетах, если скажем ваши активы от 100 тысяч долларов и вы хотите иметь доступ к огромному количеству бирж и активов, опционов в частности, объективно альтернатив IB по крайней мере в Европе, просто нет. Опять же комиссии одни из самых низких в индустрии!