Где взять деньги на развитие бизнеса: 5 основных источников

Но где их взять? Как привлечь финансирование так, чтобы не загнать компанию в долговую яму? Не потерять репутацию? Не подвести инвесторов? Не потерять бизнес?

Давайте разберем 5 ключевых источников, которые действительно работают в российском бизнесе.

Грант — это деньги от государства или фонда, которые НЕ НУЖНО ВОЗВРАЩАТЬ.

📌 Кому подходят?

📌 Минусы?

📌 Плюсы?

- Бесплатные деньги (вы несете только расходы на подготовку заявки),

- Помимо гранта получаете еще освещение проекта в СМИ и административную поддержку,

- Легче привлекать частных инвесторов, когда у вас уже есть финансирование от государства (тут нужно аккуратно рассматривать возможность привлечения партнеров и инвесторов).

💡 Вывод: Гранты — это круто, если вы не притягиваете проект за уши к условиям конкурса. Обратитесь к консультантам, которые готовят заявки на гранты и проконсультируйтесь - какая программа подойдет именно вашей компании.

Например я могу проконсультировать по грантам для производственных, инновационных, IT, туристических компаний. Напишите нам и запишитесь на консультацию.

Кредит — это стандартный инструмент, которым пользуются 95% предпринимателей. И, кстати, несмотря на ключевую ставку - самый дешевый (после грантов и господдержки).

📌 Когда стоит брать?

📌 Минусы?

💡 Вывод: Если бизнес стабилен и доходность бизнеса (IRR) выше ставки по кредиту — можно брать. Кредит - всегда самый источник финансирования для МСП (после грантов и дебиторской задолженности). Это правило.

На что можно взять кредит:

- на оборотку (закупка товаров, сырья, материалов),

- на Инвест.цели (строительство, покупка оборудования, помещений, технологий, земли).

Главное правило - кредит можно взять ТОЛЬКО на Производительные затраты, то есть на то, что создаст денежный поток для погашения кредита и генерирования прибыли. НЕЛЬЗЯ брать кредит: на зп сотрудников, на аренду, на коммунальные платежи, то есть все то, что не влечет за собой увеличение денежного потока бизнеса.

Лизинг — это альтернатива кредиту, когда вы берете оборудование в аренду с правом выкупа.

📌 Для кого?

📌 Плюсы

- Можно взять дорогое оборудование без больших вложений.

- Можно обойтись без доп.залогов (но не всегда).

- Долгие деньги.

- Быстрая амортизация и вычет по НДС, экономия по налогу на прибыль. Это красота.

📌 Минусы

- Если лизинг не льготный, он очень дорогой. Обратите внимание, в договоре лизинга у вас будет стоять ставка, например, 13%. Вполне приемлемо на первый взгляд. Но не поленитесь. Посчитайте ЭФФЕКТИВНУЮ ставку по лизингу по графику платежей. Сумму платежей соотнесите с ценой покупки оборудования или авто. Переведите это в % годовых и ужаснетесь этой переплате. Сейчас рыночная эффективная ставка по лизингу порядка 35-60%. Но, вычет по НДС немного нивелирует ситуацию.

- Некоторые виды оборудования лизинговые компании не берутся финансировать из-за его неликвидности.

💡 Вывод: Лизинг – хорошее решение, особенно если он льготный. А такой существует. Но не на автомобили, к сожалению)

Кейс: "Каршеринг в Дубай"

Не так давно мы рассчитывали проект каршеринга в Дубай. И машины предполагалось брать в лизинг. В общем, проект оказался убыточным именно из-за лизинговых платежей. Проект начинал показывать хоть какие-то положительные результаты в случае, если мы покупали в лизинг что-то типа Киа Рио. Но кому они нужны в каршеринге в Дубай? В общем, машины бизнес-класса в лизинг для проекта каршеринга - плохая идея. Но хорошая новость в том, что мы это поняли ДО того, как взяли такой лизинг.

Привлечение денег от частных инвесторов (бизнес-ангелы, фонды, партнеры).

📌 Как это работает?

📌 Как реально привлекаются частные инвестиции?

📌 Минусы

- Самый дорогой инструмент финансирования - как с финансовой, так и с моральной точки зрения. Если депозит в банке сейчас дает 24% годовых, внимание инвестора мы завоюем, если предложим хотя бы 30-40% годовых. И опять-таки, такую ставку выдержит не любой бизнес, а только супермаржинальный.

- Если инвестор вошел в долю — вы уже не единоличный владелец.

💡 Вывод: Привлекать частные деньги можно, но нужна четкая финмодель, стратегия возврата средств и аргументация, зачем вы ему нужны и юридическая защита от рейдерских захватов и возможных рисков.

Неочевидный источник финансирования. Кредиторская задолженность – это ваши деньги, которые зависли у контрагентов.

Кредиторская задолженность – это деньги, которые можно не платить сейчас, а использовать для развития бизнеса.

📌 Как с этим работать?

📌 Минусы
- Длительная кредиторка может ударить по репутации, если не управлять ей грамотно.
- Не все поставщики готовы давать отсрочку без предоплаты.
- Если неправильно рассчитать обороты – можно оказаться в кассовом разрыве.

💡 Вывод: Кредиторка – это не "плохие долги", а инструмент. Если управлять им грамотно – можно перераспределять ресурсы и вкладывать деньги в рост бизнеса.

Любое привлечение денег в бизнес – это ответственность.

❌ Взяли кредит без расчета – потеряли бизнес.

❌ Увлеклись грантами – получили деньги, но не смогли ими воспользоваться.

❌ Вошел инвестор – а вы не готовы делиться управлением.

Чтобы не загнать себя в ловушку, НУЖНО:

📊 Финансовая модель – покажет, когда и как бизнес вернет деньги.📈 Управленческий учет – чтобы понимать, куда идут деньги и какая рентабельность.

📑 Бизнес-план – если не для инвесторов, то хотя бы для себя, чтобы видеть реальную картину.

📊 Анализ рынка – иначе можно взять деньги на проект, который никому не нужен.

💡 Вывод:

🚀 Бизнес – это математика.

🚀 Деньги – это инструмент, а не цель.

🚀 Если вам нужны деньги на развитие, их можно найти.

🚀 Главное – считать и планировать, а не брать деньги в надежде, что "как-нибудь само рассосется".

Где брать деньги – решать вам.Как их использовать так, чтобы бизнес рос, а не умирал под долгами – могу помочь разобраться.

Алсу Абдуллина

директор консалтинговой компании "Бизнес-проект 24"

Написать в личку

#Бизнес #Финансы #ГдеВзятьДеньги #Гранты #Кредиты #Лизинг #Инвестиции #Факторинг #ФинансоваяМодель #бизнес_план #финмодель