Статья: Как компаниям привлекать деньги в 2025 году?

Здесь я поделюсь опытом и расскажу, на что стоит обратить внимание, чтобы финансовые организации начали охотиться за вами, как за алмазом, а инвесторы уговаривали вас взять их в долю проекта. Да, это реально, и уже неоднократно доказано на практике.

Интересно? Это работает как на российском рынке, так и на международном. Основной принцип везде один: если сформулировать все действия в одно слово, то это слово — рейтинг. Чем выше рейтинг компании и собственника бизнеса, тем выше лимиты, тем доступнее и дешевле деньги.

Рейтинг = доверие.

Смотрели сериал "Черное зеркало"? Где главная героиня стремилась получить самый высокий рейтинг, а в итоге лишилась всего? Так вот, рейтинг человека является ключевым показателем. И сейчас всё движется в эту сторону: чем выше рейтинг, тем больше возможностей он открывает.

Итак, давайте разберемся, что такое рейтинг и как он влияет на ваш бизнес. Как самостоятельно повысить его? Принципы работы банковского сектора и механика анализа бизнеса в основном одинаковы везде. Подготовка важна, ведь многие люди готовятся к свиданию или важной встрече, но при этом не задумываются, что компанию тоже нужно готовить. Всем интересен готовый продукт. Это как покупка квартиры: вы выберете квартиру с дизайнерским ремонтом, где всё абсолютно новое, включая посуду и постельное бельё, или квартиру с «бабушкиным ремонтом»? Ответ очевиден. Так и в бизнесе. Но предприниматели часто не задумываются об этом, так как сфокусированы на текущих задачах. И только после получения множества отказов они начинают осознавать, что что-то упустили.

В этой статье разберём следующие основные вопросы:

1.Почему большинство бизнесов не получают финансирование?

2.Как инвесторы могут понять, что ваш проект — это "мусор", даже если это не так?

3.Что такое рейтинг компании и почему он важен?

4.Как эффективно работать с банками и частными инвесторами?

5.Как презентовать бизнес?

Почему большинство бизнесов получают отказы?

Начнём с анализа ситуации на рынке. Задумывались ли вы когда-нибудь, сколько финансовых организаций существует на рынке? Сколько финансовых продуктов подходят именно вам? Какие ограничения существуют?

На данный момент в России действует 314 банков, и каждый из них предлагает в среднем 20 финансовых продуктов:

• Кредиты на пополнение оборотных средств,

• Лизинг и обратный лизинг,

• Факторинг,

• Овердрафты,

• Субсидированные кредиты,

• Банковские гарантии,

• Коммерческая ипотека и т. д.

В совокупности это более 6 280 программ финансирования. Но даже если исключить более половины из-за ряда ограничений, на выбор остаётся около 2000 программ. Есть также локационные, временные и лимитированные ограничения. Однако более 70% заявок получают отказы, а если предложение и поступает, то оно, как правило, с невыгодными условиями, с процентной ставкой более 30% годовых (по крайней мере на российском рынке).

Компании сталкиваются с отказами по следующим причинам:

Основные причины отказов:

1.Низкий рейтинг компании и владельца бизнеса. Банки оценивают вашу надёжность через совокупность факторов: прибыль, кредитная история, наличие долгов.

2.Ошибки в документации. Неполные или недостоверные данные автоматически блокируют одобрение заявки.

3. Просрочки и штрафы. Даже минимальная задолженность, например, штраф в 500 рублей, может заблокировать вашу заявку. Сейчас банки могут учитывать даже штрафы ГИБДД.

4. Отраслевые риски. Например, для некоторых банков строительный сектор считается высокорискованным.

5. Недостоверные юридические адреса. Если ваш адрес числится массовым или у компании есть отметка о недостоверности, банк откажет.

6. Проблемы с налоговой. Неправильные отчёты, недоимки или ошибки бухгалтера часто становятся причиной отказов.

Эти проблемы приводят к следующим последствиям для бизнеса:

• Кассовые разрывы. Компания не может вовремя оплачивать поставщиков, сотрудников и налоги.

• Замедление роста. Без финансирования бизнес не может масштабироваться.

• Потеря времени. Предприниматели месяцами подают заявки, не понимая, почему получают отказы.

Главная причина всех этих проблем — отсутствие подготовки компании.

Инвесторы поддерживают проекты через призму риска, надежной доходности и собственных знаний, а также через сформированный опыт.

У многих сильных инвесторов есть собственная служба безопасности, юристы и специалисты разного уровня. Они, как банки, анализируют данные из официальных источников. Механика анализа везде одна, так как эти специалисты часто работают в банковском секторе с целью минимизации рисков.

Даже если ваш проект объективно хорош, он может показаться «мусором» из-за того, как вы его презентуете, какие данные предоставляете или как вписываете в их ожидания. Например, если вы рассказываете о своём проекте, а сами имеете непогашенные долги, это легко можно увидеть на сайте приставов — естественно, вам откажут. Или, если ваш БКИ очень низкий из-за просрочек и других факторов, это также сыграет против вас.

Поэтому очень важно держать рейтинг на высоте — фаундер должен быть чистым, без негативных маркеров в системе. Я уже не говорю о слабой презентации и других базовых вещах, таких как: на что идут деньги, какие гарантии и т. д. Инвесторам нужны доказательства и гарантии, что они не потеряют свои инвестиции. Чем выше эти гарантии, тем желаннее ваш проект.

Что такое рейтинг и почему он важен?

Рейтинг компании — это её "финансовый паспорт", который показывает банкам, насколько ваш бизнес надёжен.

Банки анализируют два ключевых показателя:

1. Рейтинг компании.

2. Рейтинг владельца бизнеса.

Эти показатели рассматриваются в совокупности. Даже если у компании высокий рейтинг, а у владельца долги или плохая кредитная история, это может стать причиной отказа. И наоборот, если вы приобрели бизнес, который ранее имел просрочки и долги, это также снизит ваш персональный рейтинг.

Факторы, формирующие рейтинг:

1. Финансовые показатели:

◦ Прибыль компании. Банки оценивают реальную прибыль. Если вы показываете минимальную прибыль, это снижает ваш рейтинг. Логика проста: как вы будете оплачивать финансирование, если у вас низкая прибыль? Однако это не касается бизнесов, где основным показателем является капитализация, например, аудитория. Вы можете быть убыточной компанией, но если у вас растёт аудитория, вас будут финансировать. Там работают другие показатели.

◦ Штат сотрудников. Зарплаты сотрудников должны соответствовать рыночным.

2.Кредитная история:

◦ Регулярное выполнение обязательств по кредитам.

◦ Использование небольших кредитов, овердрафтов и лизинга для формирования истории.

3. Юридическая структура:

◦ Уставной капитал: от 100 000 рублей.

◦ Возраст компании: более 1 года.

◦ Наличие расчётных счетов в крупных банках.

4. Репутация владельца:

◦ Отсутствие долгов, просрочек или судимостей.

5. Тендерная история:

◦ Участие в госзакупках (44-ФЗ, 223-ФЗ) и контракты с крупными компаниями повышают доверие.

Это часть минимальных базовых требований к компании. В среднем, чтобы вырастить проект с нуля, уходит около 1,5 лет. Здесь нет волшебных таблеток — только чёткая и планомерная работа, желательно с выделением штатной единицы или привлечением специалистов на аутсорсинге. Как раз наша команда специализируется на этом.

Как самостоятельно подготовить компанию к финансированию?

Шаг 1: Устранение долгов и просрочек.

◦ Проверьте, есть ли задолженности перед банками, налоговой или поставщиками.

◦ Закройте даже минимальные долги.

Шаг 2: Демонстрация прибыли.

◦ Показывайте реальную прибыль, даже если это увеличивает налоги.

Шаг 3: Формирование кредитной истории.

◦ Начните с небольших кредитов, лизинга или факторинга. В отсутствии кредитной истории это может стать стоп-фактором, но бывают и исключения.

Шаг 4: Оптимизация юридической структуры.

◦ Убедитесь, что адрес вашей компании достоверен и не является массовым.

Шаг 5: Участие в тендерах.

◦ Заключайте контракты по 44-ФЗ или 223-ФЗ, чтобы повысить ваш рейтинг (при необходимости, если это подходит вашей деятельности).

Это только малая часть того, что необходимо сделать!

Как эффективно работать с банками и частными инвесторами?

Подготовьте чёткий бизнес-план. Банки любят конкретику. У вас должен быть документ, где прописаны цели, прогнозы доходов и расходов, сроки оплаты и риски. Чем меньше неопределенности, тем лучше.

Прозрачность с рисками: Будьте честными о возможных рисках, которые могут возникнуть. Это поможет вызвать доверие у инвесторов или кредиторов. Однако, важно сразу предложить план, как минимизировать эти риски.

Общие советы:

• Адаптируйтесь под аудиторию. Банки ориентируются на цифры и гарантии, инвесторы — на потенциал и надежность проекта. Учитывайте это при подготовке презентации.

• Укажите свою компетентность. Как инвесторы, так и банки хотят видеть, что вы понимаете, что делаете, и имеете опыт в своей сфере.

• Не бойтесь торговаться. Условия сотрудничества всегда можно обсуждать, будь то процентная ставка в банке или доля для инвестора.

Еще больше полезной информации в моем телеграмм канале

@findengityt