Трансграничные платежи из РФ: Кейс решения проблемы в 2022–2025 годах

С февраля 2022 года я столкнулся с проблемой невозможности оплаты услуг программистов-фрилансеров, работающих над моими проектами, но проживающих в Индии и Пакистане.

Ранее я оплачивал их через популярное международное приложение, однако с февраля 2022 года отправка денег из России через него была приостановлена.

В приложении оставалась возможность перевода через страны СНГ, где платежи все еще были доступны, например, из Кыргызстана. Я решил отправиться в эту страну, чтобы открыть карту, а заодно навестить родственников и увидеть знаменитое озеро Иссык-Куль.

Рекомендую посетить жемчужину Кыргызстана: 2–3 дня вполне достаточно, чтобы насладиться всей красотой этого региона.

Однако открыть карту быстро не получилось: местные банки оказались недостаточно цифровизированными, а очереди и выпуск карты занимали около двух недель.

Ища временное решение, я случайно заметил вывеску пакистанской кухни в Бишкеке. Решил зайти и спросить, как они решают проблему отправки денег в Пакистан. Шеф-повар, выходец из Пакистана, подсказал способ, которым пользовались пакистанские студенты в Кыргызстане: переводы через национальную платежную систему.

Я передал ему наличные для тестового перевода, и платеж прошел успешно. Однако такой способ оказался неудобным на постоянной основе, так как наличные расчеты из России затруднительны.

Проживая в Кыргызстане и общаясь с местными бизнесменами, я пришел к идее создания собственной платежной инфраструктуры. Для этого открыл индивидуальное предпринимательство (ИП).

Для регистрации ИП в Кыргызстане понадобилась местная прописка, с чем помогли родственники. Сам процесс занял один день. Затем, в тот же день, я открыл счет в местном банке, где на тот момент резидентам РФ счета открывали без проблем.

Экспортная доля моего бизнеса в 2022 году превышала 50%, что подтолкнуло меня продолжать развитие инфраструктуры. Я решил открыть организацию в Казахстане.

Финансовый сектор Казахстана оказался хорошо развитым, особенно в части QR-платежей, которые были популярны еще в 2022 году.

Процесс открытия Товарищества с ограниченной ответственностью (ТОО) был простым: местная регистрация не требовалась, и вся процедура заняла всего один день. Директор ТОО может получить разрешение на временное проживание (РВП) — промежуточный статус перед видом на жительство.

Открытие счета в банке также заняло один день. Собственная организация в Казахстане решила большинство вопросов с международными платежами. К 2025 году это решение позволяет принимать платежи из Европы и отправлять деньги по SWIFT в любую точку мира.

Однако платежи из Саудовской Аравии в Казахстанские банки почему-то не проходили.

Для работы с регионами MENA я использовал свои счета в Турции, которые оказались наиболее подходящими. Турецкие банки работают отлично, и я рекомендую их для операций в этом регионе.

Контрагенты из ОАЭ активно используют криптовалюту для расчетов, в отличие от Саудовской Аравии. Турецкий бизнес также активно вовлечен в криптоплатежи.

За три года я понял, что традиционная банковская система не отвечает потребностям бизнеса и подвержена санкционному давлению. Это создало основу для инноваций в индустрии трансграничных платежей.

К 2025 году объем экспорта в моем бизнесе достиг 90%. Я разработал услуги, связанные с трансграничными переводами, используя созданную платежную инфраструктуру и собственные наработки на основе Web3, блокчейна и смарт-контрактов.

За эти три непростых года я изучил все аспекты трансграничных переводов, включая юридические и бухгалтерские вопросы. Активное использование криптовалют вдохновило меня на создание собственного платежного решения, о котором я подробнее расскажу в следующих статьях.

Подписывайтесь, задавайте вопросы — я с удовольствием отвечу и помогу советом.