Кредит после банкротства физического лица: можно ли взять и как?

Часто в интернете или от знакомых можно услышать, что после банкротства 5 лет не дадут новый кредит. Так ли это на самом деле? Давайте разберемся, опираясь на законодательство и практику.

Итак, закон говорит о том, что в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Вы можете сказать: "Ну вот моему знакомому не дали кредит после списания долга", и такое действительно возможно. Дело здесь не в том, что в анкете указаны слова "проходил процедуру банкротства". Анкета бывшего банкрота и другого заемщика ничем не отличается, кроме вышеупомянутой обязанности сообщить о факте банкротства.

Нюанс в том, что кредитная история после процедуры можно сказать "обнуляется". Как будто вы никогда раньше не пользовались кредитными продуктами. Кредитную историю можно и нужно постепенно улучшать, увеличивая кредитный рейтинг. Так же, как вы делали это, получая свой первый кредит. Вспомните, наверняка, ваш первый кредит был на небольшую сумму, затем, когда вы доказывали свою платежеспособность, банк постепенно увеличивал сумму займа.

1. Наличие постоянного (более 6 месяцев) официального дохода. Это ключевой фактор для любого кредитора.

2. Зарплатный проект в банке. Если вы получаете зарплату на карту банка, в который обращаетесь за кредитом, это значительно повышает ваши шансы на одобрение.

3. Вклады и счета в банке. Наличие сбережений, особенно в том же банке, куда вы подаете заявку, также свидетельствует о вашей финансовой стабильности.

4. Число обращений за кредитами в недавнее время. Чем больше заявок вы подали за короткий срок, тем хуже ваш кредитный рейтинг. Банки видят в этом признак отчаяния и могут отказать.

1. Начните с небольших сумм. Чаще всего одобряют кредиты на бытовую технику. Взять такой кредит можно уже через 3-4 месяца после завершения процедуры банкротства.

2. Постепенно улучшайте кредитную историю. Если вы своевременно вносите платежи и не допускаете просрочек, ваш кредитный рейтинг будет расти.

3. Обязательно оплачивайте проценты. Если вы погашаете задолженность досрочно или пользуетесь только льготным периодом по кредитной карте, это, как ни парадоксально, плохо сказывается на кредитной истории. Банку важно видеть, что вы пользуетесь кредитом и платите за это, а не просто быстро закрываете его.

4. Сохраняйте терпение. Восстановление кредитной истории – это процесс не на 1 или 2 недели, он требует времени и финансовой дисциплины, но при целенаправленном подходе вы обязательно достигнете успеха.

В завершение хочу подчеркнуть: процедура банкротства – это возможность начать жизнь с чистого листа. Да, она "обнуляет" вашу кредитную историю, но это не означает, что вы навсегда лишены доступа к финансовым продуктам.

При правильном подходе и понимании процессов вы сможете восстановить свою кредитоспособность и вновь пользоваться банковскими услугами. Главное - не бояться, не опускать руки и действовать последовательно. Если же у вас остались вопросы, я всегда готова проконсультировать вас и помочь найти выход из сложной финансовой ситуации.

Если вам важен результат — доверяйте решение ваших проблем профессионалам!

Материал подготовила: Кристина Боричева, финансовый эксперт, федеральная юридическая компания «Алые паруса».